文|财经界 

2019年已经进入到下半年，回望上半年的贷款市场从银行，贷款机构及市场上，信贷经理反映贷款越来越难，看似没有去年如此“严控”，但下半年贷款审批慢，金额小附加条件增多等，下半年贷款会越来越难！

为什么说2019年下半年贷款将会越来越难呢？

1.多地房贷利率将上浮20%-30%

南京、苏州、青岛等多地的房贷利率近期均有所上浮。

今年楼市率先回暖的苏州，房贷利率在六、七两个月也出现连续上浮，7月苏州首套房贷利率普遍按照基准利率上浮23%执行，二套房贷款未还清的客户多数银行要求贷款利率上浮30%。

在山东青岛，从今年5月开始，青岛银行等多家银行确定上浮房贷利率，其中首套房利率上浮15%，二套房上浮20%、个别达到25%。 不同支行和开发商的协议不一样，具体执行的利率要看具体项目，但不会偏离太多。

2.多家银行消费贷将收紧

京城多家银行消费贷“扎紧”口袋 监管严查违规买房不手软，北京地区多家银行收紧消费贷，在上浮利率的同时，还提高了申请门槛，审查越来越严格。

据银行相关负责人回复称：“消费贷不仅贷款利率提高，多项准入条件有了不同程度的提高。”

现在客户面临的问题是：已经不是想不想贷的问题了，而是能不能贷到。

3.消费贷违规挪用，导致银行谨慎放贷

近期，消费贷违规流入股市、楼市，不少银行吃到监管罚单。据银保监会官网统计，截止7月，银保监会已对银行业开出了906张罚单，跟去年同期相差不大，已累计罚金4.37亿元。

4.小贷公司数量锐减

7月25日，央行官网发布2019年上半年小额贷款公司统计数据报告显示：截至2019年6月末，全国共有小贷公司7797家，较2018年末的8133家减少336家；贷款余额9241亿元，上半年减少304亿元。

对于借款人来说，贷款余额的下降无疑是减少了他们融资渠道，融资增加了困难。

5.下半年贷款需求，迎黄金高峰期

下半年即将进入“金九银十”、中秋、国庆、“双11”、“双12”、过年等节日，压抑已久的消费者的购买欲望，都达到年度内的最巅峰。这将是贷款、融资的黄金高峰期。

对于企业而言：下半年订单需求量大，资金就成了考验，而企业的命脉关键就是现金流。倘若现金流不足会直接对企业投资、扩张、盈利水平造成诸多不良影响。所以解决现金流，提前备好资金，成各大商家的必争之地。

对于个人而言：换季消费、出游、转职、子女上学、买车买房等一些涉及到家庭决策的重大消费一般都在下半年进行，所以个人消费也要做好尽可能多的现金储备，以防万一。

在这种情况下，贷款需求集中性爆发，银行则会“优中选优”，条件一般的客户可能会无缘贷款。

6.下半年的贷款余额所剩不多

通常，银行的贷款旺季在第一季度和第三季度，第二季度比较平均，第四季度尤其紧张。大家都知道，每年银行为了把开年报表做得漂亮，会放开第一季度加大放款，而刻意收紧第四季度的贷款额度，以求在第二年的信贷业绩上有爆发性的增长。就目前贷款市场来看，如果拖延至年底办理，下款难度很大。

以上种种迹象表明，2019年下半年贷款将进入需求暴增的高峰期，会遇到贷款需求增大，利率上浮，贷款余额空间小等诸多融资难题。届时银行或者贷款机构，也将择优或谨慎放款。所以，对于一般用户来讲，2019年8、9和10月是规划贷款的最佳时期，倘若错过，贷款难度会增加或无缘贷款。