正在阅读:

识破基金定投的玄机,这样定投才会更赚钱!

扫一扫下载界面新闻APP

识破基金定投的玄机,这样定投才会更赚钱!

关于基金定投最重要的逻辑就是熟悉微笑曲线,除此之外,还要制定投资计划、熟悉定投收益率的计算公式

图片来源:FREERANCE

大盘站上3000点,人们沸腾了,开始憧憬漫长熊市后的牛市曙光。

后来,大盘又站上3200点,大家又开始纠结要不要进场。

到现在,市场回落到2800点附近,还是很多朋友在纠结要不要进场,会不会继续往下跌。

其实,相对于股票的劳心费神,个人通过投资基金参与股市,是最为推荐的选择。说白了,我们就是普通人也不是资深投资专家,专业机构都做不到踩点式的买卖交易,更何况我们非专业个人。

基金定投是什么?

基金定投又称“平均成本投资法”,主要是利用时间平滑的风险,解决不知道何时投的问题,通过固定时间、金额的投资,降低基金的持仓成本,获得长期收益。

简言之,就是定时定额将钱投入基金账户,我们每月缴税、交社保也是定投的一种形式表现,只是基金定投的对象是基金而已。

基金定投的赚钱逻辑

定投是通过微笑曲线平摊入场风险,无需择时,而是通过对基金的长期持续投入,最终获得收益。

如上图,如果市场走出一波先下跌后回升的行情,即构成了我们所说的微笑曲线。

在这个过程中,投资者如果一直坚持投资,在市场低迷时将可以以较低的成本获取筹码,摊薄成本。当市场回升时,投资者将获得盈利。

定投的正确解锁姿势

1、制定投资计划

制定基金投资目标期限和目标金额(一定要是暂时不用的闲钱)。目标期限,可以根据自己的资金使用情况确定。

目标金额需要在投资前,事先计划好投资周期内投入的资金总额。可以分为两部分资金,一是手头现有的,并准备进行定投的资金;二是在投资周期内,每月结余下来准备定投的金额。

比如:你目前手中准备用于定投的资金是10万,每月结余5000元定投,定投周期3年,共36个月,合计投入金额18万,那么,你投入的目标资金就是28万。

选择基金定投日期。基金定投方式有每周定投、每月定投等,如果将时间轴放到3-5年或者更长的周期来看,每月定投和每周定投在总体成本上差别不大。

选择周投还是月投,可以根据各自的实际来决定。假如你的收入来源是每月一次,可以选择月定投;如果你的收入来源是几条线,一月有多次资金来源,就可以选择周定投,定投日期可以选择在发工资后的第二天。

计算每期定投金额。选择每月定投的投资者,可以根据自己的财务规划,将每月结存的资金按家庭的财务比例,买入定投用的基金即可。最简单的是定时定额。如果不满足定时定额法投带来的收益,还可以根据指数的变化,计算用于定投的金额。

跟踪指数的计算公式是:计划定投金额×期初指标数据/当前指标数据的公式进行调整。

比如,如果以指数本身作为变化跟踪指标,计划每期定投5000元,开始定投时指数为2700点,过了几个月指数上升到3000点,那么定投金额为5000×2700/3000=4500元。

如果开始定投时指数为3300点,过了几月指数下降到2500点,那么定投金额为5000×3300/2500=6600元。

这样,就可以实现越涨买得越少,越跌买的越多,从而回避高位接盘的风险,也实现了低位收集更多筹码的目的,指数一旦反弹,很快就会获得正收益。

2、定投收益率的计算公式

定投收益率=(到期后的资产总值-累计投入)/累计投入×100%

假设每月投入5000元,投资期间是2018年8月15日到2019年8月15日,定投一年,12次,累计投入60000元,2019年8月15日资产总值为70000元,那么1年累计定投收益率是16%。

适合定投的基金有两个主要特征,一是长期回报高,二是具有一定的波动性。对于基金定投的投资者来说,建议在基金中途下跌的时候,利用储备资金加倍投,在震荡上涨的时候坚持投,这样在投资周期内才有可能获得更高的收益。

来源:宜人财富

原标题:识破基金定投的玄机,这样定投才会更赚钱!

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。

评论

暂无评论哦,快来评价一下吧!

下载界面新闻

微信公众号

微博

识破基金定投的玄机,这样定投才会更赚钱!

关于基金定投最重要的逻辑就是熟悉微笑曲线,除此之外,还要制定投资计划、熟悉定投收益率的计算公式

图片来源:FREERANCE

大盘站上3000点,人们沸腾了,开始憧憬漫长熊市后的牛市曙光。

后来,大盘又站上3200点,大家又开始纠结要不要进场。

到现在,市场回落到2800点附近,还是很多朋友在纠结要不要进场,会不会继续往下跌。

其实,相对于股票的劳心费神,个人通过投资基金参与股市,是最为推荐的选择。说白了,我们就是普通人也不是资深投资专家,专业机构都做不到踩点式的买卖交易,更何况我们非专业个人。

基金定投是什么?

基金定投又称“平均成本投资法”,主要是利用时间平滑的风险,解决不知道何时投的问题,通过固定时间、金额的投资,降低基金的持仓成本,获得长期收益。

简言之,就是定时定额将钱投入基金账户,我们每月缴税、交社保也是定投的一种形式表现,只是基金定投的对象是基金而已。

基金定投的赚钱逻辑

定投是通过微笑曲线平摊入场风险,无需择时,而是通过对基金的长期持续投入,最终获得收益。

如上图,如果市场走出一波先下跌后回升的行情,即构成了我们所说的微笑曲线。

在这个过程中,投资者如果一直坚持投资,在市场低迷时将可以以较低的成本获取筹码,摊薄成本。当市场回升时,投资者将获得盈利。

定投的正确解锁姿势

1、制定投资计划

制定基金投资目标期限和目标金额(一定要是暂时不用的闲钱)。目标期限,可以根据自己的资金使用情况确定。

目标金额需要在投资前,事先计划好投资周期内投入的资金总额。可以分为两部分资金,一是手头现有的,并准备进行定投的资金;二是在投资周期内,每月结余下来准备定投的金额。

比如:你目前手中准备用于定投的资金是10万,每月结余5000元定投,定投周期3年,共36个月,合计投入金额18万,那么,你投入的目标资金就是28万。

选择基金定投日期。基金定投方式有每周定投、每月定投等,如果将时间轴放到3-5年或者更长的周期来看,每月定投和每周定投在总体成本上差别不大。

选择周投还是月投,可以根据各自的实际来决定。假如你的收入来源是每月一次,可以选择月定投;如果你的收入来源是几条线,一月有多次资金来源,就可以选择周定投,定投日期可以选择在发工资后的第二天。

计算每期定投金额。选择每月定投的投资者,可以根据自己的财务规划,将每月结存的资金按家庭的财务比例,买入定投用的基金即可。最简单的是定时定额。如果不满足定时定额法投带来的收益,还可以根据指数的变化,计算用于定投的金额。

跟踪指数的计算公式是:计划定投金额×期初指标数据/当前指标数据的公式进行调整。

比如,如果以指数本身作为变化跟踪指标,计划每期定投5000元,开始定投时指数为2700点,过了几个月指数上升到3000点,那么定投金额为5000×2700/3000=4500元。

如果开始定投时指数为3300点,过了几月指数下降到2500点,那么定投金额为5000×3300/2500=6600元。

这样,就可以实现越涨买得越少,越跌买的越多,从而回避高位接盘的风险,也实现了低位收集更多筹码的目的,指数一旦反弹,很快就会获得正收益。

2、定投收益率的计算公式

定投收益率=(到期后的资产总值-累计投入)/累计投入×100%

假设每月投入5000元,投资期间是2018年8月15日到2019年8月15日,定投一年,12次,累计投入60000元,2019年8月15日资产总值为70000元,那么1年累计定投收益率是16%。

适合定投的基金有两个主要特征,一是长期回报高,二是具有一定的波动性。对于基金定投的投资者来说,建议在基金中途下跌的时候,利用储备资金加倍投,在震荡上涨的时候坚持投,这样在投资周期内才有可能获得更高的收益。

来源:宜人财富

原标题:识破基金定投的玄机,这样定投才会更赚钱!

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。