文| 小象要趁早

对于P2P现阶段的状态，很多人还是认为备案会顺利的启动，并且简单的把一些形式上的标准作为一个平台最终会备案的标准，比如实缴资本，而很多平台，也以此为宣传手段，不停的宣传自己的实缴资本，至于什么合规，以及信息中介的本质要求，早就没有人提了，包括产品结构，以及资产质量，其实这些才是备案的最核心标准。

早在两年前，互联网金融专项整治办公室下发的文件中，就不停的渗透着对于这个领域的各种要求，而现在所谓的头部平台，跟这些要却都是背道而驰的，所以最后很难通过一个实缴资本就能轻松通过备案，而按照“108条”来完成合规更是完全不可能的任务，仅是把借款人和出借人完全穿通，就较少有平台能够实现，就是借款人还款就还到出借人这里，平台仅收取一个基础的服务费，并且无论是出借人还是借款人都非常清楚自己交给了平台多少费用。

但是现在很多出借人依然把平台当成理财来看待，依然认为自己本身理财产品的到期时间才是核心，根本不知道还有借款人的存在，直到现在借款人跟出借人的关系依然是严重脱离的，这就与监管要求的合规的距离是非常遥远的。

在观察了很多平台之后，其实你会总结出，当你离资产端比较近的时候，一般这个平台的合规程度其实是比较高的，而当你离理财端比较近的时候，这个平台看起来实力很强，但其实现阶段是很危险的，经常被提及的债转就不多说了，最可怕的是，投资人根本不知道，资产端究竟是什么样子，谁在管理，借款人如何借款、还款，资产质量究竟是怎么样的，这些都完全不透明，大家看到的都是表面的光鲜。

最近互联网金融风险专项整治工作领导小组以及网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合召开了网贷机构风险处置及规范发展工作座谈会，提出了十项举措，它们分别为：畅通出借人投诉维权渠道、开展网贷机构合规检查、多措并举缓释风险、压实网贷结构及其股东责任、规范网贷结构退出行为、依法从严从重打击恶意退出的网贷平台、加大对恶意逃废债行为的打击力度、加强金融基础知识普及工作、引导出借人依法理性维权、严禁新增网贷机构。

可以看出来，监管对于现在的网贷机构的看法，还是较为宽容的，重点要打击的就是那些恶性退出的平台，而对于一些因为某些原因无法完成彻底备案要求的平台，如果其资产质量良好，首先它可以对接机构资金，其次它可以保障出借人的正常退出，并且所有经营行为依然在监管的管理范围内，跟备案是没有什么区别的。

根据借款人的正常还款获得应得的利息和本金，投资人并不会造成任何损失，任何投资产品都有叫停或者没有再次投资的更好机会的时候，包括股票市场也是，并不是所有投资品种都可以一直投资下去的，所以如果你能连本带息安稳的退出，这跟让这个平台备案并没有任何区别。

反而是那些反复强调自己一定会备案，待收非常大，做着小额无抵押信用贷款的头部平台，现阶段较为危险，除了能完成一个实缴之外，合规调整其实对于它们来说难度是更大的，这时候，如果你选择了这些平台，真的保不准就在某一天，突然就撤不出来了，大家可以参考一些已经出问题的这类平台，大家只要本质是一样的就不存在谁比谁更神通广大，无非都是靠投资人的热度在硬撑着。

所以有时候，看起来备案处于弱势的小而美平台，它的安全程度其实是高于那些看起来胜券在握的大而所谓的不会倒的平台。