“美国的今天不一定是我们的明天，我们的明天很可能是美国的后天。”蚂蚁金服首席信用数据科学家俞昊杰用这样一句话描绘了国内征信市场的想象空间。

界面新闻记者获悉，8家民营征信机构获得牌照在即，今年也因此被喻为国内征信元年。早在今年1月，央行已要求芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、华道征信这8家民营征信机构做好相关业务准备工作，准备时间为6个月。目前8家机构均已完成央行的入场调查和工作验收。

中诚信内部人士告诉界面新闻记者，现场检查验收围绕着“综合业务”“组织架构”“内控制度”和“技术支持”四大方面进行。相对而言，业务合规性、信息数据的安全生产与管理及内控制度建设与实施是被关注较多和较深的部分。

“征信公司就是基于对用户的了解连接到商家场景，将对用户的了解以信用评价方式输出，让商家为用户提供更好的体验，提高风险管理的能力和效率。”芝麻信用总经理胡滔表示。

央行此次对首批不同DNA征信机构的甄别颇具心思，批准筹备的8家机构各有特色。总体可分为三大类：一是有互联网背景的，如芝麻信用和腾讯征信；二是具有金融背景的，如以平安集团为背景的前海征信；三是传统征信业务经验丰富的，如鹏元；再就是有一些特色数据源的，如拉卡拉、中智诚。

不同基因的个人征信机构，数据来源也各有不同。以芝麻信用为例，目前数据来源主要包括三部分：一是阿里系的数据，二是来自政府和公共部门的数据，三是其他商业机构的数据。其中包括工商、法院、学历学籍、社会保险、生活缴费以及来自电信运营商、零售商等的数据，需得到用户授权方可采纳。

尽管牌照尚未下发，各家征信机构业务的开展速度却很快。芝麻信用已在神州租车等生活场景类服务应用上线。据芝麻信用方面的数据，通过租车应用开通芝麻分的用户超过了30万，有上万个600分以上的用户享受到了免押金租车服务。

坐拥海量社交数据的腾讯征信，把业务重心放在防范信用风险、防范欺诈风险的需求上，已推出人脸识别服务、反欺诈产品和信用评分报告三大产品。界面新闻记者获悉，目前腾讯的人脸识别服务已经进入实际应用阶段，其被应用的关键在于图像识别核心技术能力以及足够庞大且权威的图像样本数据库。

腾讯优图研发中心总监黄飞跃介绍，腾讯的反欺诈产品也是国内首个利用互联网数据鉴别欺诈客户的产品，主要服务对象包括银行、证券、保险、消费金融、P2P等商业机构。

根据从多家征信机构了解到的信息，个人征信机构产品和服务总体可归纳为四类：一类产品是评分，以分数形式总和呈现个人信用，另有定制分，可应用于特定业务场景，通过多套规则引擎匹配相应算法，得到更专业的专项评分；第二类产品包括征信报告，可提供更加多维度的客户评价，包括信贷信息、各类违约信息、公共记录、互联网行为等丰富的信息类别；第三类是个人信息查询服务，可以提供身份验证、关系验证（社交关系图谱）、专项信息查询（工商信息、银行卡交易）等服务，这类信息的查询须严格遵循个人授权的原则；第四类是风险信息查询，包括涉诉信息及“黑名单”信息；第五类是互联网身份验证服务。

多家民营征信机构还向界面新闻记者表达了与央行征信中心的数据进行联网和对接的想法。集合国家金融机构的基础征信数据的央行征信中心，未来还可能涵盖P2P在内的征信数据，而民营征信机构无法拥有这样的能力。

面对保守估计在千亿级别的征信市场，各方玩家都做好了打持久战的准备。“就目前国内征信业发展环境而言，征信机构要想实现财务盈利还有很长的路要走。”中诚信内部人士透露。

这8家征信机构是从首批20家申请者中脱颖而出，据接近央行的人士透露，第二批准生证的竞争会愈发激烈。

据媒体报道，百度、京东金融、快钱、宜信、拍拍贷等机构均有意申请第二批个人征信牌照，且部分机构已经向央行提交了申请。有消息称，目前已经有30多家企业有意申请第二批征信牌照。

拍拍贷相关人士透露，拍拍贷的征信公司已经在筹备，走完工商程序，预计8月底公司会成立。同时其也正在积极向央行申请征信牌照，希望能成为第二批拥有征信牌照的公司。

宜信方面也表示：“北京宜信致诚信用评估有限公司在去年7月份就已经向央行递交了个人征信牌照申请，我们做了很充分的工作，希望能够脱颖而出。”

值得关注的是，全国共有20家机构申请首批个人征信牌照，最后仅有8家入围。第二批最终有几位胜出者现在还不得而知，但个人征信的千亿元市场对各家机构都有十足吸引力，各家机构也将大力投入抢占市场。而中国的征信市场很大，可以支持多家征信机构存在。