文 | 新金融深度

卖保险有多赚钱，看看这些大佬们争先恐后入局的样子就知道。

近日，据多家媒体报道，国内两大保险巨头——中国人寿和中国平安均拟筹备组建互联网寿险公司。消息一出立即引爆保险圈。有消息称，国寿互联网寿险公司筹备组已成立。

9月18日，水滴互助的运营主体北京纵情向前科技有限公司入股重庆合诚保险公估有限公司，持股99.98%，成为最新大股东，法定代表人也由沈洪武变更为水滴互助、水滴筹创始人沈鹏。

9月20日，申通快递发布公告称，拟出资1.8亿元，参与设立新浪人寿保险股份有限公司(暂定名)，持股12%。不过，据公告披露，申通只能算得上是第四大股东。从新浪人寿的股份构成可以看出，北京微梦创科网络技术有限公司（即新浪微博的运用公司）、中国银泰投资有限公司分别出资4.5亿元、3亿元，持股比例分别为30%、20%。

种种迹象显示，各个领域的玩家们正在加急进入保险领域，争这一杯羹。不过，从监管的动态来看，对于保险的监管态度一直未放松。保险机构业务的合规要求在不断提升，大批不符合资质的机构也正遭受严格整治。在当前情况下，新的入场者选择入股、合作等方式或是切入保险行业的最佳方案。

1、互联网与保险

近日，寿险巨头中国人寿将筹建一家互联网寿险公司的消息不胫而走，中国人寿管理层已向媒体证实，此项工作由副总裁詹忠牵头任筹备组组长。

平安筹建互联网寿险公司的消息也是早有传闻，目前情况来看，正处于内部业务整合阶段，。平安人寿三季度更新的公开信息显示，目前参与推进寿险互联网业务的三名主要干将分别来自集团、财险、寿险公司，包括毛伟标、王国平和秦旭辉。

两大巨头成立互联网寿险公司的消息，可以说给行业带来了一波惊涛骇浪。有观点认为，自互联网财险牌照于2013年诞生以来，互联网寿险牌照会否诞生就备受关注。如今，头部公司纷纷动作，“互联网寿险”牌照放开或许有望。

而更多人的解读是，随着移动互联时代到来，互联网化趋势不可挡。互联网保险是否会成为下一个爆发的保险主力渠道，不得而知。但值得关注是，平台型经济的崛起、流量巨头入局的动作越来越快，阿里、腾讯、百度、苏宁、新浪等以流量为基础的互联网公司正在不断加入。

9月20日晚间，申通快递发布公告称，拟联合多家企业发起设立新浪人寿保险股份有限公司(暂定名，以下简称“新浪人寿”)，注册资本金15亿元。其中，申通快递以1.8亿元出资额获得12%股权；北京微梦创科网络技术有限公司、中国银泰投资有限公司分别出资4.5亿元、3亿元，持股比例分别为30%、20%。北京微梦创科网络技术有限公司即新浪微博的运营实体。

此外，网络互助平台最近在保险方面也是动作连连。天眼查信息显示，9月18日，重庆合诚保险公估有限公司发生工商变更，原先的8名自然人股东退出，新增北京纵情向前科技有限公司，持股99.98%，剩余的股份由两名自然人股东持有，持股比例分别为0.01%。法定代表人也由沈洪武变更为水滴互助、水滴筹创始人沈鹏。

据悉，保险公估公司主要负责保险标的承保前和承保后的检验，而这并不是水滴互助拿的第一张保险相关牌照。2016年9月，水滴互助通过全资认购保多多保险经纪有限公司，拿下一张保险中介牌照，上线保险商城，并推出产品“安联臻爱百万医疗险”。

沈鹏近日在社交媒体回应称，“水滴公司有个小愿景是打造中国健康险产业的科技中台，我们正在努力携手更多保险公司一起保障亿万家庭，并在此基础上给更多保险公司输出业务上下游的基础服务能力。”向保险领域进军的信号十分明显。

2、抢面包难度不小

实际上，除水滴互助等老玩家之外，互联网大佬们也纷纷成立网络互助平台：2018年10月，蚂蚁金服旗下相互宝上线；2018年11月，京东互保上线，但仅一天就下架了该业务；2018年12月，滴滴上线了点滴互助；今年5月，苏宁上线宁互保；6月，360互助上线；7月，美团互助上线。

为什么互联网巨头纷纷进军网络互助？除了保证流量“肥水不流外人田“之外，他们看中的是网络互助这一场景背后的中国保险行业这一大蛋糕。

数据显示，2018年保险业实现保费收入3.8万亿元，保险业总资产18万亿元；我国保险市场规模先后赶超德国、法国、英国，2016年超过日本跃居世界第2位。

正如申通快递在公告中指出，随着经济的发展，保险作为第三产业的重要服务行业，在社会生活中扮演了越来越重要的角色，保险的社会渗透性日益强化，中国保险市场未来发展空间巨大。保险在服务实体经济方面，不仅为企业生产发展保驾护航，也能发挥其金融属性，给经济和企业的发展提供保险资金的支持。

事实上早在2017年10月，申通快递就联合圆通快递、中通快递、韵达快递等快递企业共同发起设立中邦物流保险股份有限公司，注册资本金总计10亿元。若新浪人寿、中邦保险两家险企均顺利获批筹建，申通快递将同时拿下财险、寿险两块保险牌照。

不过，有业内人士分析指出，在金融供给侧改革以及对金融监管加强的背景下，要想拿保险及相关牌照并不容易，至少目前看，监管并没有放松的迹象。

今年8月初，银保监会发布《保险资产负债管理监管暂行办法》。根据《办法》，中国银保监会将根据资产负债管理能力评估和量化评估评分，对保险公司实施差别化监管。

今年9月，银保监会向各银保监局下发《关于明确银保监分局对车险违法违规行为采取监管措施有关事项的函》，明确表示银保监分局可对相关地市级及以下保险机构采取责令停止使用车险条款和费率的监管措施。车险市场的整治和监管力度进一步加大。

此外，银保监会还下发了《保险中介机构行政许可事项服务指南》，将保险代理、保险经纪、保险公估三个主体准入规定进行了统一整合，同时加强了对申请人的管理。比如，为了防范中介行业的风险隐患，在市场准入环节就开始实施有效的隔离，这有助于保险中介行业的运行更加规范，上述文件对中介业务的商业模式进行了明确规定，同时增加了“风险测试”的要求。

此外，在注册资本金上，上述规定还明确，全国性和区域性的保险专业代理机构、保险经纪机构及公估机构的注册资本最低限额，如全国性保险专业代理机构为5000万元，区域性保险专业代理机构的注册资本最低限额为1000万元。

上述人士认为，目前保险机构业务的合规要求在不断提升，大批不符合资质的机构也正遭受严格整治。在当前情况下，新的入场者选择入股、合作等方式或是切入保险行业的最佳方案。