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银行9月定期存款利率创年内最大跌幅,结构性存款收益率继续下行

分析认为,结构性存款业务将迎来一波整治潮,强监管下假结构性存款将显著减少,大额存单或进一步扩张。

记者 | 张晓琪

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10月12日,融360大数据研究院披露最新月度银行存款利率报告显示,9 月份定期存款利率整体创年内最大跌幅,3 年期存款利率降幅最大。

结构性存款收益率自6月份下行趋势明显,9月平均预期收益率上限为 3.91%,环比下降 8BP。未来结构性存款业务将迎来一波整治潮,规模可能随之下降,大额存单作为替代规模或将进一步扩张。

监测数据显示,2019 年 9 月,各期限定期存款利率继续下降,3 个月期、6 个月期、1 年期、2 年期、3 年期、5 年期利率均值分别下降 0.5BP、0.3BP、0.7BP、1.1BP、2.1BP、1.5BP。

9 月份存款利率整体创今年最大跌幅,3 年期存款利率降幅最大。目前3 年期及以内期限存款利率已经跌至今年 3、4 月份的水平,5 年期存款利率则跌至一年前水平。

融 360 大数据研究院分析认为,虽然9月份为三季度最后一个月,但是银行资金面整体宽松,负债端成本偏高,银行调低存款利率在情理之中,未来有进一步走低趋势。

结构性存款方面,央行数据显示,2019 年 8 月中资全国性银行的结构性存款总规模为 10.46 万亿元,环比小幅增长 0.19%。其中中资大型银行和中小银行结构性存款规模分布为 3.51 万亿元和6.95 万亿元。

结构性存款规模在 2018 年初迎来快速增长,2019 年 2 月达到 11.23 万亿元的峰值。此后逐渐下滑,不过各月发行规模仍在 10 万亿元以上。与此同时,中资全国性银行的各项存款总额一直在增长,结构性存款的规模占比由 2 月份的最高值 6.74% 降至 8 月份的 6.02%。

9月结构性存款平均预期收益率上限为 3.91%,环比下降 8BP,自 6 月份以来结构性存款收益率下行趋势非常明显。

大额存单方面,2019 年9月共有 86 家银行发行大额存单,较8月份减少了16家;发行量共 626 只,环比下降 19.23%。从利率来看,9 月份的大额存单1年期和 3 年期利率均值下降,其它期限利率均值则均上涨。

近期假结构性存款迎来新一轮整治潮。10 月 10 日,浙江银保监局称,近期未专门发过“叫停假结构性存款”的文件,但会认真贯彻落实银保监会有关结构性存款业务的监管要求,通过窗口指导、治理乱象等方式,督促辖内银行业金融机构规范开展结构性存款业务。

同日,银保监会发布《中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》,假结构性存款被点名,要求银行不得发行假结构性存款,不得用以替代保本理财,不得按保本产品宣传销售结构性存款。

融 360 大数据研究院分析认为,从监管层的一系列动作来看,接下来结构性存款业务将迎来一波整治潮,重点整治银行违规发行假结构性存款及违规宣传销售问题。

强监管之下,假结构性存款将显著减少,当市场上大部分都是真结构性存款,对投资者的吸引力将大幅减弱,届时结构性存款规模可能会随之下降。大额存单将成为银行的揽储利器,规模或将进一步扩张。

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