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多家银行“放大招”叫停刷信用卡买房,以后买房更难了?

刷信用卡买房之路被“堵死”!

图片来源:视觉中国

买房首付不够怎么办?刷信用卡!这是以前一些购房者凑首付的一大“利器”,不过现在,这招不灵了!

据了解,自从去年以来,在监管要求下各大银行信用卡,在部分房地产类商户的交易风险管控陆续升级。尤其是今年8月以来,多家银行继续收紧房地产类商户刷卡,一些银行全面限制房地产商户,还有一些银行则是设定交易限额,尽管执行力度不一,但也可以窥见以后买房族刷信用卡凑首付这条路估计是走不通了。

一般而言,信用卡刷卡购买商品房,或在地产中介刷卡大部分被叫停,信用卡刷卡缴纳物业费和分时用房(出租房)等被限额交易,单笔不超过1.5万或3万元。

多家银行开始叫停信用卡用于房产交易

关于叫停信用卡刷卡买房,当前已有多家银行开始执行。

9月12日,兴业银行信用卡公告,根据监管部门要求,近期对本行信用卡在部分类别商户的透支交易设定限制,兴业信用卡不可在房地产类商户(商户类别码为1520、7013、7012、1771)进行透支交易。

9月27日,招商银行信用卡中心公告,按照要求严格落实信用卡资金用途管控的相关规定,对信用卡在部分类别商户的交易设定限制。其中,招行信用卡不可在房地产类商户(商户类别码为1520、1771、7013)进行交易。

9月30日,光大银行信用卡公告,根据监管部门要求,光大银行将于10月8日起对信用卡资金流入房地产类相关领域的交易进行管控,光大信用卡在此类商户透支消费时将会导致交易失败。

国有大行中,建行信用卡明确,不得在境内房地产类商户(商户类别码为1520、1771、7013)进行交易。此外,建行信用卡不得在境内理财投资类商户(商户类别码为6012、6051、6211)进行交易。

还有一些银行则是对刷卡买房、地产中介等商户设置交易限额。其中渤海银行信用卡此前公告,该行信用卡在境内房地产类商户(商户类别码为7013、7012、6513)的单笔交易金额不得超过1万元人民币,账单月累计交易金额不得超过3万元人民币;信用卡在境内房地产类商户(商户类别码为1520)禁止交易,境外不可进行房地产类交易。

物业费、出租房等交易额度受限!

不仅刷信用卡购房等行为被叫停,刷信用卡支付物业费、出租房等也多被限制交易额度。

8月30日,农业银行信用卡公告,根据监管部门要求,近期对信用卡在部分类别商户的交易进行管控。

农信用卡在境内房地产类商户(商户类别码为6513、1771、7012)的单笔交易金额不得超过1.5万元人民币,日累计交易金额不得超过1.5万元人民币,月累计交易金额不得超过5万元人民币,季度累计交易金额不得超过5万元人民币,半年累计交易金额不得超过5万元人民币,年累计交易金额不得超过5万元人民币。农行信用卡不得在境内房地产类商户(商户类别码为1520、7013)进行交易。

招行信用卡在物业类、分时用房类商户(如商户类别码为6513、7012等)设定交易限制。招行行信用卡在此类商户交易时,有可能导致交易失败。

建行9月26日公告,近期对信用卡在部分类别商户的交易进行管控,建行信用卡在境内房地产类商户(商户类别码为6513、7012)交易,按客户实施管控:单笔交易金额不得超过3万元人民币,日累计交易金额不得超过5万元人民币,月累计交易金额不得超过5万元人民币,半年累计交易金额不得超过5万元人民币,年累计交易金额不得超过10万元人民币。

平安银行信用卡近期也发出通知,为落实房地产调控相关政策,依据相关规定,对房地产类商户设定限制,当持有平安信用卡在此类商户透支消费时,有可能导致交易失败。此前,平安要求信用卡在境内房地产类商户进行交易时,单月(自然月)人民币交易金额不可超过3万元,全年(自然年)累计不可超过10万元。

两家银行已遭重罚!

目前已有银行因资金违规入楼市遭受行政处罚。

10月8日,中国银保监会浙江监管局公布对两家银行的行政处罚信息,中信银行杭州分行、邮储银行杭州分行因资金违规流入楼市等原因共被处以245万元罚款。

浙江银保监局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,对中信银行杭州分行处以195万元罚款。作出处罚决定的日期为2019年9月26日。

邮储银行的杭州分行因向项目资本金比例不足的房地产开发项目发放贷款,浙江监管局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,对其罚款50万元。作出处罚决定的日期为2019年9月27日。

由此可见,银保监会对资金违规进入楼市的监管力度正在加强,这将对炒房产生一定打击,彰显“房住不炒”的政策不动摇。易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,这次银行收紧房地产类商户刷卡也说明比较严格的政策导向,使得刷信用卡支付变得没有意义,也能够减少一些资金违规流入房地产市场的冲动,使得信用卡金融风险得到防范,也将使与房地产有关的金融风险得到控制。

注:部分资料整理自21世纪经济报道,中国基金报

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