作者：Holly

杀妻骗保，这个沉重的话题，竟然被搬上了电影院。

电影《受益人》中，大鹏饰演的吴海被朋友蛊惑，骗女主播岳淼淼（柳岩饰）结婚，并且购买巨额人身意外险最终杀妻骗保。

的确，这是一个没人相信爱情的年代，但谁又能想到，朝夕相处的丈夫，竟能对相濡以沫妻子动杀心。

虽然在影片的结尾，“大鹏”幡然悔悟去救“柳岩”。

但整部电影看下来，还是让人不寒而栗。

损友挪用公款还不上，忽悠“大鹏”找个陌生女人骗婚，然后杀妻骗保，从而利用保险的高杠杆来为自己填几千万的窟窿。

“大鹏”为了患病的儿子能有更好的生活，也决定铤而走险。

人身意外险的高杠杆确实是个有伟大意义的设计，但这高杠杆可不是这么用的。

高杠杆，是为了给离世者的亲人有些交代和安慰。将人身意外险视为一本万利的投资手段的人，只能自食恶果。损友和“大鹏”也最终接受了法律的惩罚。

这并非电影的理想化表述，现实生活中，杀妻骗保、杀母骗保、杀子骗保等事件，最终都会被侦破。

电影《受益人》的创作灵感就来自于江苏常州的一起杀妻骗保案。创作剧本时，导演还采访了当时的办案民警，民警提到，这个罪犯在遇到受害人之前，还曾勾搭上另一个目标，但是这个女人对他特别特别的好。马上要结婚的时候，罪犯良心发现换了作案对象，但最终还是没逃脱法律的制裁。

保险公司不是吃素的，公安局也不是吃素的。

其实，为了防止被保险人被无辜谋杀，保险四大原则中便有“保险利益原则”这一项。

保险利益原则，可以通俗地理解为投保人或被保险人因保险标的遭受风险事故而受损失，因保险标的未发生风险事故而受益。

在保险利益原则下，只有对保险标的有保险利益的人，才有投保资格。

这个原则其实明确地告诉你，保险不是赌博。给一百个和自己毫无关系的路人投保，赌总有一个会意外被车撞死，轻轻松松可以暴富。

然而，在成熟的保险制度下，根本不可行。

你对路人没有保险利益（假设路人和你并没有任何关系，也不是你失散多年的兄妹），保险公司根本不会接你这单业务。

路人和妻子、父母不同，妻子和父母在世，你会感到安稳，妻子和父母离世，你会悲痛欲绝。

这也较大程度地避免了道德风险，毕竟对妻子和父母都如此冷漠的人，实在少数。

《受益人》电影中，先是PUA骗感情，然后伪造意外，一系列套路令人防不胜防。（注：PUA，全称Pick-up Artist，可理解为无原则、无底线、无道德的泡妞招数。）

电影中杀妻骗保的人，好歹是有预谋的罪犯，并非岳淼淼的至亲。而现实生活中，丈夫竟会不念琴瑟之好，父母竟能不顾骨肉相连，儿子竟能忘却舐犊情深。

这无奇不有的世界，总是在不断地刷新着我的三观：

2018年10月29日，张英（化名）同丈夫张凡（化名）携女儿一同去泰国普吉岛旅游，随后被发现死亡，丈夫为了巨额保单杀了妻子，目前该案仍未宣判。

2017年11月29日，自贡男子付白莲为了40万的房子首付，在家里二楼的卧室，杀死母亲骗保，垂死时，母亲并未求饶，只是不停地盯着他。

2016年3月，贵州男子周云为骗保将儿子捂死，后打开煤气罐阀门伪造煤气泄露假象。

不顾血肉之亲之人，实为少数。而夫妻情感破裂者，多不胜数。也难怪“你敢把受益人填成伴侣吗？”上了微博热搜。

即使不用“谋杀”这种粗暴的招数，“渣男们”也可以用PUA的自杀鼓励逼妻子自杀。

大多数保险都有自杀免责条款，但是也有少数保险两年内自杀依然赔付。

谋杀会被判刑，但如果被渣男的冷暴力和言语贬低逼到自杀，渣男怎能得到应有的惩罚？

而为了避免自己成为杀妻（夫）骗保案的受害者，每个人都应该了解一些保单基本架构的基本知识。

不签字也不安全 请谨慎做保单的被保险人

被保险人死亡，是巨额人身意外险的理赔条件。

因而，若是想避免因巨额理赔金而被谋杀，最好的方式就是谨慎地做被保险人。

《保险法》第三十四条规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。

在受益人电影中，“柳岩”要在保险合同的三个地方签字，才签了两个，就被“大鹏”突然出现的儿子打断了。之后“大鹏”处心积虑模仿了“柳岩”的签字。

这种造假，必定是瞒不过司法鉴定。但大家也千万别觉得不签字就能安全了。

《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释(三)》规定：

当事人订立以死亡为给付保险金条件的合同，根据保险法第三十四条的规定，“被保险人同意并认可保险金额”可以采取书面形式、口头形式或者其他形式；可以在合同订立时作出，也可以在合同订立后追认。

这意味着，即使保险合同订立的时候，你没有签字。哪天丈夫套你话，反反复复磨磨唧唧地问你愿不愿意做我买的那份保险合同的被保险人。如果你没管住嘴，同意了一句是，丈夫恰好录音，这份录音便能成为你同意做保险合同被保险人的证据。

虽然这类录音的证明效力，可以在律师的辩护下受到质疑，录音也有可能无法证明你同意做被保险人。

但，你敢拼这个概率吗？所以，谨慎签字，口头同意也要十分谨慎。

自己做投保人

如果你确实担心自己意外死亡的风险，而且想在自己意外离世后给家人留下点财产，那你必须做被保险人。

如果投保人不是你自己，那你在签字的时候，就一定要仔细地看下受益人是谁。

受益人一定要是一个你能信任一生的人！

但现代社会早已不是那个车马很慢、一生只爱一个人的年代，那个当时你很信任受益人，很可能在几年之后就与你反目成仇。

你很怕受益人会一怒之下谋杀自己，于是想去变更保险合同的受益人。但是却被告知，更改受益人的权利，在投保人手里。

这种境地，真的让人忐忑不安。

因而，为了避免出现这种情况，自己做投保人是比较好的选择。这样，即使哪天你和受益人反目成仇，也可以随时更换受益人。

（但在“夫妻互保”等家庭保险架构下，自己同时做被保险人和投保人并不划算，是否自己做投保人还需具体情况具体分析）

结语

其实，99%的杀妻骗保、杀子骗保、杀母骗保案，并非是什么天衣无缝的高智商犯罪，罪犯大多是又蠢又坏。

骗保被查出来，保单不仅会被拒赔，犯罪者自己还会被锁进铁窗。

《受益人》中的大鹏，甚至不知道伪造签字很容易被查出来。

泰国杀妻案中，丈夫也丝毫没想到购买巨额保单的行为毫无疑问会让警方怀疑到自己，甚至天真地以为不在国内作案就没那么容易被抓。

如果他们知道，骗保失败的风险如此之大，不仅得不到赔偿金，还将面临牢狱之灾，当初或许便不会铤而走险。

人心惟危、人心难测，每个人都该多懂点保险知识保护自己，同时也感谢老公（婆）不杀之恩。