文|中信出版墨菲图书

托夫勒在20世纪70年代说过：“指数式变革将导致数百万人‘突然与未来碰撞’”，当时这只是一个警告。

创新型投资者在考虑投资加密资产时，不仅需要考虑单个投资（如比特币或以太币），还必须了解这一新兴资产类别和区块链技术的整体概念如何影响他们证券投资组合内的其他资产。

2015年年底和2016年的数月内，貌似每一家金融服务公司都意识到区块链技术有可能颠覆金融业。当在位企业觉得自己姗姗来迟且落于创业公司的下风时，它们会买下或者投资创业公司。真实情况便是如此，自2015年年底开始，越来越多的在位企业投资比特币和区块链相关创业公司，此种趋势一直延续至2016年上半年，包括花旗集团、维萨、万事达信用卡、富国银行、纳斯达克、荷兰银行和西联汇款公司，当然，也包括纽约人寿和全美人寿保险公司。

随着区块链技术的出现，传统金融机构及初创金融科技公司都在积极的调整产品、服务甚至公司战略，以应对突然其来的颠覆性技术，而保险业也在其中。

迄今，大多数保险公司已经选择调查分布式账本技术的实施，然而尚未冒险进入加密资产的世界。在分布式账本技术将可能使保险行业产生变革的阶段，大型咨询公司急于成为思想领袖，因为这些公司希望借此赢得财力雄厚的保险公司的合约，而保险公司也希望获得相关帮助以便安全地避开潜在的颠覆性危机。

德勤（Deloitte）公司认为，通过区块链技术，可以简化整个行业的流程，向那些提出索赔要求的消费者提供更好的用户体验。同时，将消费者的索赔要求和信息存储于区块链上，将减少欺诈事件的发生。

创新型投资者根据备受尊重的咨询公司做出的预测而采取行动，进而占据上风，了解哪些保险公司适合短期投资，哪些公司不适合投资。如前所述，我们认为许多分布式账本技术的实施只能作为权宜之计，短暂延长那些在未来几十年间必将烟消云散的业务系统的寿命而已。

对于长期投资者而言，有必要细心分析，了解保险公司是否正在寻求某种分布式账本技术，以旧系统提供一种长久有效的解决方案。

最后，许多大型咨询公司也许深陷于在位企业的迷思之中，因此对即将到来的颠覆性危机视而不见。有些公司（如Etherisc）已经提供了去中心化的保险政策。

颠覆性危机将不仅仅出现于保险公司的资金筹集和索赔管理流程之中，也将涉及它们自身的风险模型。例如，构建于以太坊之上的预测平台Augur，可以围绕现实世界中的事件来创建市场。

此平台在保险行业的预测性应用，是多种多样的，这些应用直接影响了保险精算行业。而保险精算属于保险行业的一个主要部分，并规定了保险行业的定价模式。

通过加密资产提供的解决方案，保险公司可以找到一种折中办法。

例如，区块链技术公司Factom已经采用一种智慧合约平台，该平台在创建保险单的同时，提升了保险单的安全性和识别能力。

彼得 · 柯比———Factom公司的联合创始人，曾经指出，他的平台可以保护保险单持有者免于欺诈和身份被盗用，至少让他们有能力通过区块链技术（此平台的基础正是区块链技术）提供的永恒不变性，追踪欺诈和身份盗用事件的始作俑者。减少欺诈和身份被盗用事件的发生，将大幅改善许多保险公司的盈亏问题。

另外，在透明的公共网络上经营业务，将有效提高消费者对公司经营的信任，进而吸引更多消费者。

本文节选自《加密资产》一书，略有改动。

[美] 克里斯 · 伯尼斯克 [美] 杰克 · 塔塔尔  著    林华 蔡长春 林侃 邹传伟 田思源  等译