作者：菜导

今天这番来自35岁过来人的肺腑之言，希望各位徘徊在28岁路口的朋友，能够多多少少听进去，那也不枉费今天码字了。

在《小王子》里，有一句很经典的话：如果你说你在下午四点来，从三点钟开始，我就开始感觉很快乐，时间越临近，我就越来越感到快乐。

云妹发现，人对于一件事情的焦虑感其实也是一样的。

在一件事情还没真正到来时，往往会提前开始感到焦虑，而且时间越临近，就越来越焦虑。

今天是12月4号了，很快，第一批90后就步入30岁了。

但云妹发现，在云妹导咨询的朋友中，对30岁这个年龄最感到焦虑的，倒不是已经30岁的朋友，而是二十七八岁，还有一两年才到30岁的朋友。

28岁是一个形态丰富的年龄，有人依然孑然一身；有人正在相亲的路上；有人已经有了家室，正在为房贷奶粉钱卖命。

想想云妹迈进30岁大关已经有几年时间了，那么今天云妹以过来人的身份，和各位28岁的朋友聊一聊理财上，我想告诉你们3个小道理。

先来聊一聊工作方面。

对于一般人来说，工资都是最主要的收入来源，因此，说到理财我们就有必要聊一聊工作的事儿。

云妹个人认为，不管你结婚与否，28岁都应该是一个把主要精力放在工作上的年龄段。

结合过往的人生经历，关于工作，云妹主要有3个建议：

一是慎重考虑对行业的选择。在如今这个时代，工龄和价值是不一定能挂钩的。

有些行业的经验价值和技术含量比较高，越老越吃香，比如说教师和医生，很多时候工龄经验就是最有说服力的背书。

有些行业的经验价值不值钱，技术含量不高，很可能吃的就是青春饭，过多几年就被薪酬倒挂了。

如果你的行业是前者，可以考虑继续积淀深耕，往个人职场价值更大化的方向去努力。

而如果你的行业是后者，云妹则建议你要尽早考虑转换到一个经验价值相对比较值钱的行业。

28岁，要重新适应一个行业还是来得及的。如果你到了35岁才转行，过往10多年的工作经验在新行业面前都不足以成为谈判筹码。那么，你就要和一群比自己小10多岁的人一起竞争，像毕业生一样领着三四千的工资。

这对于上有老下有小，肩上还有房贷车贷压的35岁中年人来说，无论是经济压力上，还是心理压力上，都是一件相当难受的事情。

所以，如果你到了28岁，是时候慎重考虑对行业的选择了，趁你还年轻时，犯错的成本还低，要转换赛道的不要再拖了。

二是保持学习充电，该考的证要抓紧时间考了。

证书是职场谈判的一个筹码，因此，从长远的角度来说，考证也是在为理财作铺垫。

如今这个社会，对中年人并不宽容。很多企业招聘都有明确规定，年龄必须在35岁以下，就连考公务员，过了35岁也没这个资格了。

所以，如果你已经28岁了，不能保证自己能不能一次考上，那就要抓紧时间考证了，给自己留多几年时间，多冲刺几次。

三是在正职之外，尽可能发展一份副业。

关于副业，我们在此前的文章《年近30还没副业的90后，如何突破财富的天花板？》里和大家详细讨论过这个问题，有需要的朋友可以回顾一下。

另外，到了28岁，你要有规划地把资金用于理财规划。

28岁，不要再听信太多消费主义的洗脑毒鸡汤，为所谓的精致主义买单了，把钱花在能给你带来现金流的事情上才最实在。

当你以后有急事需要用钱时，你就能体会到这句话的意味了。

在理财规划上，最基本的要求是你要开始为以后提前准备储蓄了。

28岁的你，和22岁刚毕业那年的你，担负的责任不一样。

刚毕业那会儿，没有什么负担，一人吃饱，全家不饿，任性当个大手大脚的月光族，似乎也没有太严重的后果。

但当你到了28岁，你就会体会到，以后要花钱的地方就多了去了。

成家立业、养儿育女、父母养老、自己养老，每一件都是需要充足的资金。

即使你是单身贵族，觉得这些离你还远，那么最最起码的，你也应该为“Fuck you money”作储蓄。

即使现在你被老板炒了，你也还有足够的资金能够生活维持半年到一年的生活。

不然一个28岁的人被炒了还得马上向家里求助转账才有钱吃饭，那着实是一件挺可悲的事情。

所以，28岁的你，已经没有资格月光，有本事的就多赚点，没本事的就是多省一点也要省下存款来。

在强制储蓄的基础上，你还应该学习理财，知道钱除了放银行存定期，还能放哪里可以可以获得更高的收益。

让自己通过理财获得一定的额外收入，跑赢通胀，才不至于存钱存得那么辛苦。

不要因为现在本金还不多，收益想必也高不到哪里去，就觉得没有理财的必要。

理财不是一件你需要时可以现学现用的事情，它需要长时间的学习和琢磨，尽早开始练手理财，是在积累理财经验。

最后，云妹以一名过来人的身份叮嘱各位28岁的朋友一件很重要的事情，请你务必重视：

提前把潜在的风险扼杀在摇篮里，尽可能降低家庭成员发生极端风险从而严重影响资产的概率。

过了30岁，你会深有感触地发现，你的生活质量和你的收入水平不一定是正相关的。

父母的身体状况和财务状况，会在很大程度上决定了你的生活质量。

养老最大的压力，不在于日常吃喝，而在于医疗支出。

大家都知道现在看病有多贵，中产和贫民之间不过一间ICU病房的距离，只要一人重病，就有可能让两三代人辛苦打拼的成果一夜回到解放前。

如果父母的身体状况不好，没有多少养老储蓄，而且没有相应的保障，你会发现你真的不敢放开胆子去花钱。

你会绷紧神经，时刻惦记着存钱，因为你清楚地知道，在重病面前，有多少钱决定了能活多少天。

但云妹认为，光靠存钱来应对极端风险，其实有点笨了。

云妹个人建议，可以考虑在经济可承受范围之内，通过小量的保费支出，撬动杠杆，将无法承担的极端风险转移给保险公司。

因此，给父母配置好保险，让保险公司帮你兜底风险，才是明智的省心之举。

此外，自己和孩子也是同理，同样需要配置保险，做好保障，将一家人的潜在风险扼杀在摇篮里，尽可能避免发生严重影响资产积累的极端事件。

云妹以过来人的身份告诉你，28岁了，务必要为潜在的风险多想一点，多做一步。

唯有如此，才不会让自己以后在生活面前那么被动。

今天这番来自35岁过来人的肺腑之言，希望各位徘徊在28岁路口的朋友，能够多多少少听进去，那也不枉费云妹今天码的这些字了。