近日，银保监会向人身险公司下发《关于借款人意外险自查清理有关情况的通报》(以下简称《通报》)，基于此前险企自查情况，点出目前的突出问题，并点名存在问题的8家险企，要求各险企引以为戒，举一反三，未来，将持续强化意外险市场监督。

2019年8月，银保监会下发《关于开展借款人意外伤害保险业务自查清理工作的通知》，要求各人身险公司全面排查在经营借意险过程中是否存在通过现金贷等网贷平台销售、委托无合法资质第三方销售、向客户强制搭售或捆绑销售、违背精算原理随意调整费率、通过高手续费恶性竞争等行为，以对借意险市场秩序、机构销售行为进行规范。

基于自查情况，银保监会在业内进行通报。

整体来看，人身险公司借意险业务目前参与主体较多，已有48家人身险公司开展了借意险业务，合作渠道以银邮渠道和专业中介渠道为主;借意险目前整体费率基本维持在基准费率水平，个别公司费率水平偏高;大多数公司手续费率低于50%，少数公司费率水平偏高。

在自查过程中，突出问题涌现。银保监会在文件中指出，有的公司自查工作走过场，风险揭示不充分。太保人寿直销渠道一款产品费率明显异常，但在排查报告中未提供相应说明;中美联泰大都会与不具备合法资质的P2P平台合作销售借意险产品，该事项并未体现在自查报告中。

有的公司未能排查出在借意险业务中存在强制搭售或捆绑销售的情况。银保监会点名阳光人寿、中美联泰大都会、中华人寿、君龙人寿、中意人寿5家公司与多家现金贷平台合作销售借意险产品，但自查中均未排查出存在强制销售或捆绑销售的情况，与监管掌握情况不符。

同时，存在公司通过团体意外险模式延续与现金贷平台合作现象，《通报》显示，招商仁和人寿、中意人寿与现金贷平台合作，由现金贷平台为其借款客户投保团体意外险，但实际上最终由借款人买单。

此外，有的险企存在整改避重就轻的现象，自查发现问题没有得到根本纠正。阳光人寿、君龙人寿自查报告均表示已于9月底前终止与有关现金贷平台的合作，但监管部门9月后仍接到这两家公司与现金贷平台合作的投诉;富德生命人寿专业中介渠道手续费比例超过50%，但并未采取相应整改措施。

基于检查情况，银保监会要求，各人身险公司要认真对照《通报》内容，引以为戒，举一反三，强化内部管理，堵塞在运营、精算、风控、合规等条线的漏洞，杜绝任何钻空子、打擦边球的行为，切实提升借意险合规经营水平。

下一步，银保监会强调，将持续强化意外险市场监督，对违法违规、扰乱市场秩序、侵害保险消费者合法权益的行为，依法严肃采取监管措施，绝不姑息。（蓝鲸保险 石雨 shiyu@lanjinger.com）