记者 陈鹏

中国金融四十人论坛（CF40）周日发布《中国智能金融发展报告（2019）》，从发展规划、基础设施与监管等三方面为我国智能金融发展提出11条建议。

证监会原主席肖钢作为报告发布人，在“第三届金家岭财富管理论坛上”上表示，“我们认为，基础研究要热，产品应用要稳，风险投资要审慎。”在政策层面，建议出台我国智能金融发展的规划和指导意见，同时着手制定实施智能金融发展的三年行动计划。要创新监管模式，大力发展监管科技，并加强投资者保护。

“我们在研究的过程中深深感到，在智能金融领域对基础研究不够。”肖钢说，普遍重视应用，但关键技术和设备都来自国外，导致我国在这一领域仍然受制于人。

除此之外，肖钢认为，当前监管科技已经落后于金融科技，监管科技发展需要加大步伐，监管部门内部应设立专门的金融科技监管部门。

此前有消息称，证监会率先成立科技监管局。肖钢表示，“这是适应金融科技发展形势需要的，恰逢其时。我们还建议监管部门设首席金融科技监管官职位。”

值得注意的是，央行已于今年9月正式发布《 金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》，其对金融科技的定义为：技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。

本报告则将“智能金融”定义为人工智能的技术与金融业深度融合的新业态，是用机器替代和超越人类部分经营管理经验与能力的金融模式变革。从概念上看，更加细分。

肖钢表示，“应该说智能金融代表着未来的发展趋势，已经成为金融业的核心竞争能力。”

以下为11条具体建议：

1、 加强基础研究 

政府部门加大人工智能技术关键领域基础性研发的支持力度，重点突破人工智能在细分行业基础理论、核心算法以及关键设备瓶颈。深入开展可解释性、稀疏样本学习、可连续决策、保护数据隐私、无偏见的人工智能基础算法研究。

2、加强治理体系建设

协调多方形成联合治理，防范道德伦理风险。政府制定规则标准，科技企业保障技术安全可控，金融机构增加产品应用透明度，消费者参与规则制定。尤其要注意预防人工智能算法的偏见和歧视，加强算法公平性、公益性、公正性、公开性的研究。

3、保障技术安全 

建立人工智能安全标准体系、搭建人工智能安全评测公共服务平台，围绕算法、框架、系统等方面，从设计、建模、测试、部署、应用、监测、风险等多个方面，形成人工智能应用全周期的安全防护机制。

4、制定智能金融发展规划及行动计划 

出台我国智能金融发展规划与指导意见，包括智能金融发展的总体规划、发展目标、重点任务、资源配置、安全保障、标准体系等。同时，制定并着手实施智能金融三年行动计划，细化阶段性重点和行动步骤，把长期规划与当前工作紧密结合起来，分阶段评估改进。发展智能金融，基础研究要热，应用要稳，业务创新要实，风险投资要审慎。

5、建设智能金融开放创新平台 

积极推动智能金融产学研结合，加强协同创新，突破金融领域人工智能关键技术和共性技术，开展智能金融应用探索和科技成果转化。通过金融机构与科技企业在平台上的联动与合作，促进金融机构与科技企业的优势互补，形成布局合理、包容开放的发展格局。

6、统筹建立金融云

由一行两会牵头统筹建立金融行业专有云。按照“统一规则，分步实施，小步快跑”的原则，各金融机构从外围数据、非核心业务到核心业务与数据，逐步上金融云，构建金融行业办公、研发测试云、生产、托管、应用云平台，各金融机构原有系统作为灾备。目前建设专有云技术上可行，既有利于加快金融机构内部数据整合，提高数据质量，促进智能金融发展，更有利于提升智能金融监管能力。

7、加强配套基础设施建设

加强智能金融的硬件平台建设，支持智能金融硬件核心企业和相关产业快速发展，加快扶持培育一批自主创新能力强、发展潜力大的核心硬件企业。加强智能金融的软件平台建设，推动智能金融算法框架自主发展，鼓励金融机构在探索智能金融应用时，优先使用我国拥有自主知识产权的算法框架。加强智能金融的数据共享机制建设，支持合规的数据聚合商建设，鼓励大型智能金融公司分享开放数据，鼓励竞争维护市场公平环境。

8、加强法律法规建设

出台智能金融隐私保护、数据安全、责任主体认定、投资者保护以及道德伦理方面的规范性文件，条件成熟时逐步上升至法律法规。

9、创新监管模式

在监管机构内部可设立专门的部门，建立智能金融监管长效机制。运用监管沙盒等机制有效管理金融创新风险，并根据技术、市场变化等因素，及时进行评估、反馈和调整。

10、大力发展监管科技

综合运用人工智能、大数据、云计算等新一代数字技术，增强数据治理和分析能力，实现监管数据实时采集，风险智能化分析，构建智能金融事前、事中、事后全链条监管模式。增强事前预判风险的能力，强调智能金融应用的特殊披露信息，包括算法模型及使用第三方数据情况。构建事中监管评价的指标体系，开展智能金融风险评级。

11、加强消费者保护

强化金融机构“卖者有责”义务，维护消费者知情权，防止消费者受到误导或欺诈。强化经营者的取证责任，明确电子证据提供义务、效力、留存年限、留存范围，尝试举证责任倒置。构建知情权、更正权、使用权等个人信息权体系，规范智能金融经营者获取数据的途径和方式。加强金融消费者教育，引导消费者理性认识和使用智能金融产品和服务。