为了不让自己辛苦劳动所得的财富一直在流失，“理财”成了现代人必备的一项目技能，你今天理财了吗？

另一方面，项目逾期、平台倒闭、卷款跑路等消息每天充斥着互联网，让很多理财新手不知如何是好。。。

今天，菜导以余额宝、微众银行APP、京东小金库、理财通、蚂蚁聚宝等互联网理财的代表产品为例，总结出选择靠谱理财产品的四大法则，让所有人理财不再上当！

看平台属性——银行最值得依靠

在常见的理财渠道中，银行毫无疑问是最稳健的；而上面提到的蚂蚁聚宝（阿里）、理财通（腾讯）、京东小金库（京东）等，背靠的是市值几百亿美元以上的互联网公司，也是不错的选择；而现在比较火的新兴平台，比如各种P2P网站，实力参差不齐，选择上要比较小心。

银行虽好，但收益比较低，而且在灵活性、便捷性各方面都不如互联网理财产品。有没有兼具银行稳健属性和互联网灵活属性的平台？得益于国家政策的放开，首批获得国家银行牌照的互联网银行开始进入人们的视线。

互联网银行的代表是网商银行和微众银行，目前网商银行正在内测中，而微众银行已经上线，菜导对互联网银行有很高的期待。

看BOSS——背靠大树好乘凉

毋庸置疑，理财平台的背景越强大，平台的稳健性就越高。传统银行自然不必多说，大家都懂的，人家的BOSS是国家，够强大不。

这里主要说说目前市面上比较火的几款。简单列举几个：余额宝、蚂蚁聚宝均在阿里巴巴旗下，理财通、微众银行由腾讯掌控，京东小金库则由京东控股。阿里与腾讯作为BAT巨头，分别在电商、社交领域耕耘多年，积累的大数据、技术、资金等都相当雄厚，蚂蚁聚宝与微众银行作为各自互联网金融战略的重要一环，阿里与腾讯都必当极力保证各自旗下产品安全、稳定发展。

看保障——有保险，才放心

一个合理的理财平台，应该引入第三方担保。因为一个强大的第三方担保，可以为理财平台再上一层保护网，一个字，稳！那第三方担保哪家强？当属保险公司！

没错，由保监会批准成立的各大保险公司，从硬实力、规范性等方面来看，都不是社会上一般的担保公司能比的。我们看看上面几个产品的担保机构分别是什么。

从上表看出，这些互联网明星理财产品都干得很漂亮，纷纷引进大保险公司作为担保，要知道，其它理财渠道，比如P2P，哪怕再大的P2P平台，都鲜有保险公司担保的。

当然，估计大家也发现了，微众银行APP理财并没有保险担保，为什么？这个很简单，你购买银行的理财产品需要保险公司担保吗？当然不用，银行还是要更屌一点，没办法，人家有这个实力。微众银行能拿到“银行”牌照本身就印证了其安全保证，在安全方面，其与传统的工农中建交银行并没有太大差别。

看钱去哪儿了——投哪里很重要

资金流向也是判断投资人资金是否安全的一个重要因素。用户将资金投入理财平台，理财平台再次将资金投入市场，资金循环过程中出现的盈亏与投资者资金安全和收益都紧密相关。

简单来说，一个背景再强的平台，如果把钱乱用，那最后谁都救不了。很多人喜欢余额宝，因为余额宝背后是货币基金，主要投向银行间拆借、债券、票券、国债、企业债和短期融资券等高安全性产品，自然比较稳健。

再比如微众银行的定期产品，以“众享太平90”产品为例，这款产品是联合保险公司推出的与养老保障相关的资金管理产品，主要投资货币市场工具、固定收益类资产、不动产类资产及其他金融资产，风险很小，保障了资金的安全。投资期限短（91天）、风格稳健、收益率较其他同类产品高。

产品虽好，余额宝的收益却一直在降，而微众银行众享太平90这类收益高且安全可靠的产品每次开售都遭到“秒杀”，长期处于“售罄”状态，想要买你不容易。

这里菜导也要提示各位用户，挑选理财产品时，多重考量收益、风险、灵活性等十分必要，但是，对各大平台推出新产品的信息也要保持持续关注，毕竟，好的东西总是抢手，稍有迟疑就卖光！

这是一个最好的时代，同时也是一个最坏的时代，面对众多选择的同时也要经得起众多的诱惑。很多投资者尤其是新手，在追逐高收益的同时也应进一步提高安全意识，尽可能的避开雷区。毕竟，赚取的高收益最后安全入袋才是最实在的。

理财不想上当，这四条法则你掌握了吗？