文 | 财联社 丁艳

为进一步完善银行业保险业从业人员金融违法犯罪预防工作机制，防控银行保险机构案件风险，近日银保监会办公厅下发《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》（下称《指导意见》）。

《指导意见》强调，对于信息化程度很高、与第三方合作广泛的银行保险业，要严防第三方合作领域、严防信息科技领域违法犯罪行为。

对于预防保险领域的违法犯罪上，《指导意见》表示需严防保险业务领域违法犯罪行为，首先要防堵承保、查勘理赔、单证印章管理等环节漏洞；其次重点预防故意虚构保险标的、编造未发生的保险事故、编造虚假事故原因、夸大损失程度以及故意造成保险事故等骗取保险金的行为。

同时，要加强对各级分支机构的管控，严禁从业人员违规销售非保险金融产品、防范违规销售行为向非法集资转化、预防销售假保单、非法销售非保险产品的诈骗行为和加强资金运用管理。

值得注意的是，《指导意见》强调要加强保险资金运用的穿透式管理，严防通过职务便利，利用股权、不动产、保险资产管理产品、信托计划、私募股权基金、银行存款质押等投资工具或者其他不正当关联交易手段，非法套取、侵占、挪用保险资金；严禁利用保险资金向股东或关联方输送利益。

在加强客户管理方面，要加强客户动态管理、加大客户回访频次、定期发送消费短信等提示。另外，完善财务管理亦是重要的一环，要完善完善财务管理制度、防范资金体外循环。

对于与第三方合作密切保险行业，《指导意见》提出需严防第三方合作领域违法犯罪行为，要加强内控管理，不得将核心业务外包，对第三方机构的产品、数据、技术、运营能力等做好合规审查和风险评估。

另外，严防信息科技领域违法犯罪行为，需制定内部网络安全管理制度和操作规程，建立监督制约机制，确保制度得到刚性执行；其次加强数据安全管理，严格控制数据授权范围，实现数据分类、重要数据备份和加密；

同时，加强数据安全管理，严格控制数据授权范围，实现数据分类、重要数据备份和加密；加强对客户信息收集、维护、使用人员的培训管理；在内部产品和业务流程设计上落实客户信息安全控制和风险提示；明确约定涉及客户资料交接的对外合作保密条款，消除信息泄露隐患；严防从业人员利用职权和管理漏洞，篡改后台数据，盗取资金，以及非法复制数据、贩卖客户信息等行为。