文 | 刘军伟

连收40余张罚单后，秦农银行再次收到监管部门12张“警告”，创下了近年来西北地区农商银行罚单数量记录。

日前，陕西银保监局官网披露了12张罚单，罚单显示，陕西秦农农村商业银行（简称秦农银行）12名员工因违规发放商业性房地产信贷受到警告处罚。而此前，该行曾多次因房地产信贷违规被监管部门处罚。

因董事长长期缺位被罚50万

以支农服务主力军为重任的秦农银行，早已将触角伸向了房地产领域。涉及房贷违规，秦商银行也并非第一次。

界面陕西在陕西银保监局查询发现，今年1月15日、16日，该网密集发布了处罚公告，其中超40张罚单为秦农银行，处罚对象包括机构和个人，罚款总额接近千万。

处罚案由大多和房地产信贷有关，涉及向“四证”不全房地产项目发放贷款，贷款资金被挪用、信贷资金回流借款人，逆程序授信等。

众多罚单中，有两张较为突出：〔2019〕21号罚单显示，该行董事长长期缺位，未指定符合任职资格条件的相关人员代为履职，被罚款50万；〔2019〕39号罚单显示，该行未经资格核准实际履行董（理）事、高级管理人员职责被罚40万。

上述两大处罚日期分别为2019年12月24、25日，处罚下达一个星期后，秦农银行便召开了股东大会，确定董事长人选。

秦农银行官网信息显示，1月3日，秦农银行召开2020年第一次临时股东大会，党委副书记李彬当选本行董事长；2月28日董事会审议通过了《关于聘任孟浩为陕西秦农农村商业银行股份有限公司行长的议案》。

而此前，秦农银行董事长、行长均处于空缺状态。

董事长、行长相继确定，两人的履历在银行业也相当资深。公开信息显示，李彬曾在中国建设银行陕西省分行、陕西省农信联社任职，孟浩原为交通银行陕西省分行副行长。

“掘金”全国排名前20房企

房地产信贷频频违规，暴露了秦农银行在公司治理和合规程序上的混乱，这和秦农银行近几年业务发展不无关系。

据其官网信息显示， 秦农银行成立于2015年5月28日，是经中国银监会批准，在原西安市碑林区、新城区、莲湖区、雁塔区、未央区、灞桥区农村信用合作联社基础上，以新设合并方式组建的一家农村商业银行，主要是发挥支农服务主力军，加大“三农”领域金融支持。

随着楼市的火爆，秦农银行已在房地产领域开始信贷业务。

2018年年报显示，秦农银行在优化资产信贷结构方面，做好“内”“外”楼盘同步拓展，积极挖掘优质按揭资源，与全国综合排名前 20 位开发商广泛开展业务合作，实现住房按揭贷款质和量双提升。

优化信贷资产本无可厚非，但秦农银行在提升优化的同时，却疏忽了管理，导致频频被监管部门处罚。

农商行 “涉房”现象普遍

界面陕西通过天眼查发现，秦农银行股东也比较纷杂，25位股东，持股比例最高的前4位股东为彬县煤炭有限责任公司、陕西和谐投资股份有限公司、陕西渭河煤化工集团有限责任公司、陕西神木县农村商业银行股份有限公司，持股比例均为9.5%。

这导致其关联贷款业务增多，秦农银行2018年年报显示，至报告期末，关联贷款余额为58.8亿元，占全行资本净额的43.42%。

而关联贷款多涉及住房、基建业务，其中包括陕西省西咸新区空港新城开发建设集团有限公司11.1亿、陕西省西咸新区沣西新城开发建设(集团)有限公司5亿、西安奥达房地产开发有限责任公司4亿等。

据每日经济新闻报道分析，农商行普遍面临着股权分散、管理粗放等多方面问题，包括经营管理、业务发展、风险管控等内控机制，离现代商业银行运行机制仍有较大差距。

秦农银行新班子的确定，被外界视为由上而下整治的开始，秦农银行在年报中多次提到“回归本源，专注主业”，或许是对未来发展最理性的规划。