上周五，央行宣布降息降准。自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。

央行的意思很明确，是为了进一步降低社会融资成本，眼看着一年期存款基准利率都1.5%了……银行理财产品收益率还得往下滑。

银行理财产品的收益率已经连续下行5个月了。有数据统计显示，今年9月银行理财产品平均预期年化收益率4.49%，创近两年新低。相比4月5.17%左右的平均年化回报，已跌去0.68个百分点。

降息降准后，宽松仍在途中，随着市场利率一路下行，甚至有银行理财人士预测其平均收益率将降至4%。

但银行理财产品绝不是食之无味、弃之可惜的鸡肋，绝大部分银行理财产品本金损失的可能性极小，其收益又远高于同期银行存款利率。银行理财产品依然是求稳资金的不二选择。平均利率虽然在降，但如果你货比三家，精挑细选，还是能选到不少好产品，毕竟不同银行间的理财能力、对产品的设计和挑选都有所不同。如果你手头有可以放时间长一点的资金（一年以上），又愿意承受一定的风险，也可考虑一些理财能力较强的股份制银行发行的净值类产品，时间长，回报也不会让你失望。

所以说，银行理财产品该买还得买，只要别老拿过去的高利率和现在比，毕竟，市场大环境不同了。

来看看本周有哪些产品值得关注。本周，18家国有商业银行和股份制商业银行全国范围发售针对个人的人民币理财产品110款。界面新闻从每家银行筛选了收益率最高的理财产品，本周上榜的有11只产品。

近期，股市回暖迹象明显，银行们也纷纷行动起来，挂钩股市的结构类产品又重回市场。广发银行的2015年广银创富A款第91期人民币理财产品ZZGYCA0125就是这样一款产品，产品预期年化收益率在2.5%-8.9%之间，保证本金，期限90天，门槛也不高，5万元。理财收益取决于沪深300指数在观察期内的表现。

虽然8.9%是个极值的概念，但这款产品胜在期限配比合适，更好的是保证本金，适合不愿意冒太多风险同时想分股市上涨收益一杯羹的投资者。

农业银行2015年“进取·收益分级型”第10期私人银行人民币理财产品B类份额未设定预期收益，界面新闻曾对农行的此类产品做过专门测评，产品特点就在于利用杠杆安排获益。该产品与2015年“进取·收益分级型”第10期私人银行人民币理财产品A类份额共同组成本次发行的理财产品，其中，A类份额与B类份额在初始时所募集资金的比例计划为3:1至4:1。产品主要投资于债券、货币市场工具、理财融资项目等，当本产品发生投资风险时，B类份额首先承担投资风险，并以其本金为限对A类份额理财资金进行相应保障，直至将A类份额理财资金的收益水平保障至预期最高年化收益率4.9%为止。

在农业银行产品说明书的测算中，给出的最好情景是，整体产品后到期扣除费用、清偿A类份额投资者本息和后，实现了年化收益率10%，银行收取1%作为浮动管理费，最终B类产品投资者获得了9%的收益率。该产品期限363天，门槛颇高，100万起投。

除了这些挂钩股市的结构类理财产品外，华夏银行的2015年增盈1505号理财产品99天D（华彩人生卡客户专属）（99天）和中信银行的2015年中信理财慧赢15183号人民币理财产品B15SD0006（183天）年化收益率均能达到5.1%，投资门槛一个300万，一个1000万，都是“土豪”级的。如果你不想（或是没有）这么多银子投在一只理财产品上，这两家银行也有不少类似在售产品，门槛就平易近人得多，收益率自然也会略降。