文|不惑财经

尽管央行打击反洗钱违规的力度越来越大，不仅处罚对象所处行业类型广泛，涉及多家大型国有银行、知名证券公司以及支付机构等，而且罚款金额巨大，甚至已出现多张“千万”级巨额罚单，但仍有不少机构“顶风作案”，屡触红线，屡罚不改，其中，申万宏源、华泰证券等知名券商赫然在列。

1.华泰证券领券商反洗钱“最贵罚单” 民生、光大也被罚千万

2月14日，央行挂出27例行政处罚，其中涉及民生银行、光大银行、华泰证券三家机构，共计罚款5190万元。

从这三家机构违法行为类型看，三家机构被罚均是因为出现了以下四类违法行为：

1.未按规定履行客户身份识别义务；

2.未按规定保存客户身份资料和交易记录；

3.未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告；

4.与身份不明的客户进行交易。

从处罚事项看，这几项法规要求均属于《中华人民共和国反洗钱法》中，上述机构违反了《反洗钱法》。具体来看——

华泰证券

华泰证券因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易，被央行总计罚款1010万元。这是目前央行对券商反洗钱工作不到位开出的最大金额罚单。

民生银行

民生银行因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易，被央行总计罚款2360万元。

光大银行

光大银行因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易，被央行总计罚款1820万元。

2.申万宏源 屡罚不改

2月17日，申万宏源宁波分公司因反洗钱问题收到央行宁波市中心支行开出的罚单。申万宏源宁波分公司因未按照规定履行客户身份识别义务，没有按规定保存交易记录，公司及两名相关负责人均被央行宁波市中心支行处以罚款，合计罚款58万元。

然而，这只是申万宏源近年在反洗钱方面的多次被罚中的一次。

申万宏源2019年半年报显示，公司2019年上半年有两家分公司（湖北分公司和江西分公司）因违反反洗钱相关规定，均被相关部门处以罚款，合计罚款93万元。其中，申万宏源江西分公司在反洗钱方面出现的问题属于“情节严重”情形，被相关部门责令六个月内改正，并处以78万元罚款。

2018年申万宏源也有两家分公司（内蒙古分公司和重庆分公司）因反洗钱问题分别被罚款20万元、23万元。

申万宏源近年因反洗钱问题接连被相关部门罚款，虽然罚款数额相对不大，但对公司造成影响远不止于此。

2019年，监管部门把反洗钱列入证券公司分类评级考核内容中，券商需要如实标注因反洗钱等问题被相关部门处罚的具体情况。在分类评级考核中，证券公司及分支机构因反洗钱等问题被罚，会被单次扣除0.1分，并按次数累计扣分。

3.腾讯旗下财付通再领央行罚单 违反反洗钱规定被罚42万元

事实上，不只是银行、券商，第三方支付机构也因违反《反洗钱法》受到过央行的处罚。

日前，央行深圳中心支行发布的处罚信息显示，财付通支付科技有限公司（以下简称“财付通”）因未按照规定履行客户身份识别义务，未按照规定报送可疑交易报告，被央行深圳中心支行处以罚款人民币40万元。

同时，时任财付通风险控制部可疑交易监测中心副总监周治明，因对财付通相关违法违规行为负有责任，被罚款2万元。

财付通为腾讯控股的第三方支付机构，是微信支付与QQ钱包等的运营主体。

据统计，这是财付通第三次遭到央行处罚，也是财付通第五次被公开处罚。最近的一次处罚发生在2019年9月，因违反支付结算管理和金融消费权益保护相关制度，财付通被央行处以警告，并处罚款149万元。

4.多家银行也收到央行罚单

建设银行安顺市分行 三宗违法遭罚

央行网站3月25日公布的行政处罚信息公示表（安银处罚〔2020〕0002号）显示，中国建设银行股份有限公司安顺市分行存在三宗违法行为，类别分别为：支付结算类、反洗钱类、金融统计类。合计遭罚款23.5万元。

工商银行宁波分行 被罚285万元

根据行政处罚信息公示表，中国工商银行宁波分行被罚285万元，4名相关责任人共被罚款12万元。

杭州银行、北京银行 因反洗钱不力收罚单 三名责任人同时被罚

杭州银行南京分行因超期或未报送账户开立、撤销等资料；明知是单位资金允许以自然人名称开立账户存储；未按规定履行客户身份识别义务；违规查询和使用客户个人信息等四宗违法行为被央行南京分行警告并罚款42万元。同时，时任杭州银行南京分行运营管理部副总经理冯加鹏，对杭州银行南京分行未按规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负有责任，央行南京分行对其罚款2.8万元。

另外，北京银行南京分行因未报送账户开立资料；明知是单位资金允许以自然人名称开立账户存储；未按规定履行客户身份识别义务等三宗违法行为被央行南京分行警告并罚款40万元。同时，时任北京银行南京分行法律与合规部总经理助理张晓军、北京银行南京分行营业部总经理陈琼对北京银行南京分行未按规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负有责任，被央行南京分行分别罚款1.6万元、1万元。

近年来，监管对国内金融业务的整顿不断趋严，对反洗钱违规也不手软。

在今年初召开的工作会议中央行便强调，2020年将进一步加强反洗钱协调机制建设，继续强化反洗钱监管力度。从近期多家金融机构被罚情况来看，央行打击反洗钱违规的力度的确越来越大。希望上述机构能够吸取教训，加强反洗钱检查，不再因此遭到处罚。