文|瞭望消金 咖喱

距离随手科技宣布清退网贷业务已过10天，8万现存出借人依旧辗转反侧。

在第三方平台上，随手记被舆论淹没，关于随手记扣押本金、克扣历史收益相关的投诉量激增。

虽然确权工作正在进行时，随手科技也表示，兑付方案会充分根据“先本金后收益”的原则，充分考虑用户的本金及收益。但具体的兑付期限及兑付金额还需要留意后续披露。

当前，随手科技网贷业务全军覆没，随手记退圈后，其另一款明星产品卡牛会好过吗？

1、随手记凉凉

自随手科技决定退出网贷业务以来，随手记几乎被舆论淹没，在第三方平台上投诉量激增。

上篇文章瞭望消金指出，最令出借人愤怒的是，随手记的确权方式。（随手记宣布良退，上演一场“金蝉脱壳”？）

据“随手投资”发布的《用户确认公告》显示，确权本金指用户当前持有的账户内稳盈余额以外的累计充值金额减去累计提现金额的剩余部分。

（“随手投资”《用户确认公告》）

然而，根据用户提供的兑付进展显示，其在随手记的投资金额为61600元，扣除历史收益之后，确权本金仅剩39472.38元。

还有用户反映，在随手记投资本金54000元，已产生收益2167.39元。但随手记把合约已结束体现的历史收益算成确权收益，在确权本金只有31471.56元。“这完全不合理，也不合法！”

对此，“随手投资”发布了《关于确权的误解，全部都在这里了》的推文表示：“确权之后，平台只兑付本金，历史收益不再兑付”，是完全的误解。

瞭望消金发现，“随手投资”推出了“谷风谈转型退”系列推文，谷风以视频的方式不定期通报平台退出进度，并针对出借人的疑惑给予解答。

在首期视频中，谷风透露，他对出借人的反应“很意外”，认为清退网贷业务是意料之中的事情。表示确权工作正在平稳有序进行中，在选出监委会后，会尽快推出兑付方案。

关于具体的进展问题，谷风乐观地表示，“现在情况还不错”。兑付方案将会有先后的顺序，首先是权益本金部分先进行兑付，再是持仓本金兑付，最后是持仓收益兑付。

而在最新的视频中，谷风还表示，25个亿的存量，无论是对于现有的资产，还是随手科技公司来说，都不算是太大的数字。只不过由于疫情影响，资产需要处置时间，公司价值变现也需要很长的时间。

目前可以确认的是，未来随手科技将会处置大部分资产，把现金用到出借人兑付当中去。那么，对于随手科技旗下其他的在营产品又会有怎样的影响呢？

2、卡牛将何去何从？

据数据调研机构易观发布的《记账理财行业数字化进程分析》报告显示，2018年第4季度，中国记账理财类应用的活跃用户规模有所下滑，排名前三的仍然是随手记、卡牛信用卡管家和51信用卡管家。

在使用时长方面，随手记以814.3万小时排名第一，卡牛信用管家和51信用卡管家分别以402.3和334万小时排名第二、三位。

随着新金融整改不断提速，大数据行业“大地震”中，51信用卡管家受到重创，发展前景堪忧。而随手记也已进入清退阶段，剩下的卡牛信用卡管家又将何去何从？

公开资料显示，卡牛信用管家同样是随手科技旗下产品，上线于2012年5月，累计为超过8000万用户提供智能账单管理、自动化逾期提醒等一站式综合账单管理服务。

在聚投诉平台上，针对卡牛信用管家的投诉帖共有1730条，投诉内容涉及高利息、高额“砍头息”、泄露个人隐私信息、恶意催收等。

用户郑先生投诉称，其2019年11月6号在卡牛信用卡管家APP里的卡牛瑞贷借款，借款5200元，分六期，第一个月还款1324元（包含保险服务费437元），后期每月还960元。经计算，年化利率高达61.46%。

而用户韩先生则遭受到了“砍头息”待遇，在卡牛瑞贷借款6500元，只到账5200元。其中，325元流向了“随手/卡牛借贷”，另外 975元被易宝支付扣走。

据瞭望消金所知，易宝支付虽为正规持牌机构，却很难在第三方支付行业站住脚。为了生存其打政策、法规的“擦边球”，为现金贷平台提供服务，甚至为没有资质和相关证明的现金贷企业开通支付通道。

2014年至今，易宝支付年年被罚，共收到6张罚单，总计被罚金额约为6276万元。去年2月，易宝支付再次被给予警告，没收违法所得约446.43万元，被罚约496万元，罚没总额为942.43万元。

除了连遭遇监管处罚，易宝支付还被卷入数千起诉讼案，此前赴美上市计划也是两度失败。这不禁让人疑惑，随手科技选择与易宝支付合作意欲何为？

此外，针对用户反映的个人隐私泄露问题，瞭望消金通过卡牛信用卡管家APP的《隐私政策》发现，其存在超范围索取权限的情况，访问的权限包括相机照片媒体、定位、短信、通讯录及通话记录。

根据《信息安全技术移动互联网应用（APP）收集个人信息基本规范（草案）》规定，除了存储权限，如设备信息、定位信息、相机、麦克风、通讯录、短信等权限都属于“隐私权限”范畴，任何要求获取“隐私权限”相关信息的要求都涉嫌超限索权。

当前，卡牛APP上的主打业务为卡牛瑞贷。瞭望消金通过尝试申请贷款后发现，信用卡借贷激活入口已暂时关闭，无信用卡借贷提示为“受新冠疫情影响，当前暂不支持贷款。”

在瞭望消金看来，一方面是受到疫情的影响，另一方面，因随手记退出问题，随手科技现金流也将日益收紧。若卡牛无法寻找到新的资金合作方，未来将很难维持业务。