文|瞭望消金  咖喱

此前瞭望消金已盘点过13家持牌消金2019年战绩。在冰火两重天的战况中，长银五八消金一跃成“黑马”，营收同比增长为565.00%，净利润同比增长达1809.00%。

近日，尚诚消金和盛银消金也陆续揭开年度业绩面纱，虽然双方净利润均未过亿，但增长速度都维持在三位数。

其中，盛银消金2019年营收达到3.38亿元，同比增长达到1866%，净利润为0.68亿元，同比增长达到786%，成为新晋“黑马”。

然而，瞭望消金注意到，持牌消金高速增长的背后，“地基”并不牢固。就拿刚发布财报的两家公司来说，尚诚消金高层变动频繁，盛银消金则因未上线正式版APP给不法分子利用。

1、净利润频现翻倍增长

近段时间，持牌消费金融公司陆续揭露2019年战绩。从整体战况来看，持牌机构冰火两重天，有的营收或净利润同比翻倍增长，有的双双呈负增长，两极分化进一步扩大。

其中，盛银消金因2019年营收达到3.38亿元，同比增长达到1866%，净利润为0.68亿元，同比增长达到786%，成为新晋“黑马”。

而尚诚消金实现营收8.3亿元，净利润为6144.89 万元，较2018年2043.19万元增长约200.75%，同为利润翻倍增长的玩家。

值得一提的是，尚诚消金（携程入股）与哈银消金（同程入股）同为旅游巨头参股的持牌消金公司，去年净利润均呈高速增长。相较之下哈银消金113.4%的增速，尚诚消金略胜一筹。

公开资料显示，尚诚消费金融成立于2017年8月，注册资本10亿元。上海银行持股38%，携程旅游网络持股37.5%，深圳德远益信持股12.5%、无锡长盈科技持股12%。

（图源：企查查APP）

瞭望消金通过企查查发现，去年年底开始，尚诚消金高管变动频繁。

2019年9月，上海银保监局核准了赵灿（此前主要负责财务方面）、惠康（此前主要负责合作事业部）2名副总经理的任职资格。与此同时，程熹、宋利国卸任副总经理一职。

而在不久前，总经理胡浩中（现已出任银联执行副总裁）、董事姚安明（红杉资本）也退出，新增董事李张鲁（红杉资本）。

截至目前，尚诚消金总经理一职仍处于空缺状态，副总经理则有3位。

除了高频的人士变动，去年尚诚消金还通过上海银行董事会审议，同意向其增资3.8亿元。不过，目前尚诚消金的增资事宜尚未有进展。

据瞭望消金所知，尚诚消金自营体系的主要产品为“诚e借”（个人消费信贷产品），此前有推出过“诚e花”（支付消费信贷产品），从未正式对外开放，目前在官网上已无踪影。

作为股东之一，携程在消费场景、业务合作、大数据分析等方面给予尚诚消金大力支持。用户可在携程、去哪儿网的消费金融产品（“借趣花”、“拿去花”）中，享受到尚诚消金的服务。

不过去年年底，有消息传出尚诚消金办公地点已从携程大楼搬离。有业内人士认为，这是其“远离”携程的信号。

瞭望消金还注意到，今年年初，苹果商城上线了一款名为“尚诚消费金融尊享版”的APP。据介绍，该应用主推大额消费贷，包括业主贷、车主贷、保单贷。

在尚诚消金官网及官方公众号上，瞭望消金并未发现尊享版APP的下载入口，也未看到有关业主贷、车主贷、保单贷相关讯息。

但一则《关于不法分子假冒本公司名义实施诈骗的声明》引起瞭望消金的注意。

据声明称，有不法分子通过短信、微信或贷款平台推送的方式，引导用户下载非法冒用公司标志的APP，以“诚e借”名义发放贷款，并收取“新用户提款”、“VIP会员注册”等费用。

瞭望消金对比“尚城消费金融”与“尚城消费金融尊享版”发现，“尊享版”APP须获取定位授权才能使用，而且在注册的时候，“尊享版”并未提供《用户协议与隐私政策》。

（“尚城消费金融”APP注册界面）

（“尚城消费金融尊享版”APP）

2、假冒持牌消金APP有多猖獗？

近年来，随着移动互联网的快速发展，消费金融业务不断朝线上迁移，消费金融APP已成为持牌机构必不可少的服务平台。

然而，目前金融机构APP还是不受监管的状态，只要放到安卓或者苹果商场上，用户就可以随意下载使用，成为不法分子实行诈骗的重要渠道之一。

在《315消费金融企业舆情通鉴》的粉丝吐槽中，瞭望消金发现，不少用户有使用过假冒持牌消金机构APP被骗钱、个人隐私信息泄露等情况。

以新晋“黑马”盛银消金为例，去年7月，盛银消金深陷“虚假APP”风波。

据悉，有不法分子假冒工作人员，以协助申请贷款、解除被冻结账户或伪造流水通过贷款审批为由，发送短信链接，诱导客户下载仿冒的虚假盛银消金APP，骗取客户缴纳相关费用。

今年3月，盛银消金在官方公众号发声明称，目前公司APP为内测版本，并未正式对社会开放，请广大消费者提高警惕。

据瞭望消金所知，被不法分子利用的持牌消金不在少数，除了盛银消金，“独占鳌头”的招联金融也曾中招。

招联金融称，有不法分子打着招联金融客户经理的旗号，通过电话短信的方式，向客户发送假冒招联金融App的链接或二维码，引导用户注册登录并借此进行诈骗。诈骗套路包括收取保证金、服务费、开通VIP会员等三种。

瞭望消金要提醒各位借款人，在线上申请贷款时，一定要通过官方渠道下载APP进行借贷。切勿随意点击不明来源的网页链接、对话框进行贷款和还款等操作。

此外，正规金融机构不会以任何名义和理由，要求用户将资金汇至对私账户，切勿将现金转给不明来源的账户，莫让不法分子有机可乘。

在瞭望消金看来，持牌消金作为新金融界的“正规军”，应以身作则，通过金融科技力量，完善线上服务平台体系，定期对假冒APP、不法网站等进行自我排查，并做好用户教育。

同时，瞭望消金也呼吁各大监管部门，尽早出台相关监管政策，给消费金融行业提供可持续发展的空间。

瞭望消金（lwxj001）