扫一扫下载界面新闻APP

交行一季度净利214亿微增1.80%,信用卡新增不良52亿

对近期出现的“原油宝”事件影响,不少银行暂停衍生品开仓交易,交行相关负责人也作出回应。

图片来源:视觉中国

记者|张晓云

4月28日,交通银行(601328.SH,03328.HK)发布了2020年一季度业绩。报告显示,一季度末,交行资产总额突破十万亿,达人民币10.45万亿元,较上年末增长5.54%;一季度,实现营业收入650.03亿,同比增长4.67%,净利润人民币(归属母公司)214.51亿元,同比增长1.80%。

一季度,面对疫情带来的信用风险上扬、客户交易疲软、市场利率下行等诸多不利因素,交行集团净息差为1.55%,同比下降4个基点。

在28日的电话业绩会上,对于息差的小幅收窄,交行预算财务部总经理陈隃表示,原因是贷款收益率下降幅度高于负债成本率下降幅度,但整体可控。

最新1年期LPR由4.05%下调至3.85%,5年期以上LPR则由4.75%下调至4.65%。对此,陈隃表示,预计未来一段时间,银行资产业务收益率还是面临较大的下行压力,而负债端成本相对具有一定刚性。不过,交行受益于同业负债占比相对较高,在市场流动性较为宽裕的情况下,这部分的负债成本可能还有一定下降空间。

陈隃表示,为减少息差下降的幅度,交行将从几点入手。主要方向为降低负债成本:第一,要去抓基础客群的建设,增强客户的粘性,通过抓客户来带动存款增长;第二,要抓高成本存款的定价管理,对结构性存款和大额存单限额管理,降低其在整体负债中的比重;第三,要利用市场利率较低的时机,灵活调整市场化负债,通过结构调整来降低综合负债成本。

而在资产端,陈隃称,交行要做好项目储备和投放,稳定资产综合收益。未来重点的贷款投放方向包括国家重点工程、重点项目,而医疗科技、公共卫生、新基建等领域的机遇较多。

截至一季度末,交行不良贷款余额884.55亿元,较年初增加104.12亿元,不良贷款率1.59%,较年初上升0.12个百分点。

为何不良贷款余额、不良贷款率均有所提升?交行副行长郭莽表示,一季度不良贷款增加的原因主要有三大原因造成。

首先是信用卡业务受疫情影响较大。一季度信用卡业务新发生不良额52亿元,虽然与同业趋势相同,但交行信用卡业务占比高于其他大行,对交行整体资产质量的冲击相对较大。此外,交通银行有一个营运中心在武汉,该中心受疫情影响关闭,造成催收能力减半。

二是疫情使得部分潜在风险客户的风险加速暴露。但交行在对此类客户精准识别的基础上,已足额计提拨备,对应的风险抵补能力较强,对全行经营造成的影响有限。

三是按照真实反映资产质量的要求,交行对虽未违约或没有逾期60天以上,但受疫情影响发生实质性风险可能性较大的客户,也按照审慎原则,提前下迁了不良,及时采取清收保全措施,以助后续风险控制。

受近期出现的“原油宝”事件影响,不少银行暂停衍生品开仓交易。

交行业务总监涂宏介绍称,交行没有开展自营的期货业务,仅对个人开展了参与国际原油市场期货投资的记账式代客业务。通常所谓“原油宝”指的是参与国际原油市场期货投资的记账式原油代客业务,该行的记账式原油5月合约,确实是有,但是已经在4月14日全部正常到期结束,4月20日的WTI原油期货5月合约为负值的情况,对交行客户没有造成任何影响。目前交行的记账式原油业务是6月合约。

涂宏称,交行已经采取风险提示,暂停新开仓措施。在做好对客户充分的风险提示方面,交行通过电话、短信等多种方式与记账式原油客户进行充分沟通,提醒客户关注风险。3月18日交行发布风险提示,提醒客户密切关注持仓变化及保证金占用情况,防范市场风险,以及因保证金不足而被抢停的风险。4月22日交行再次发布风险提示,提醒客户充分关注近期原油市场价格波动的风险,做好风险管控。

在引导客户合理并控制持仓风险方面,交行自3月18日以来,对单笔限额进行了数字调价。4月23日,介于原油市场价格风险及流动性风险等原因,交行发布了公告,暂停记账式原油产品新开盘交易,现有持仓客户停盘交易不受影响。后续交行将密切关注市场波动情况,进一步采取措施,按照监管部门特别是银保监会的要求,切实保护好客户利益,控制好风险。

未经正式授权严禁转载本文,侵权必究。
表情
您至少需输入5个字

评论 0

相关文章

推荐阅读