作者：《东北亚财经》郭少英

中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率各0,25个百分点，以进一步降低社会融资成本。

2014年11月22日以来，央行已经进行了六次降息，一年期存款基准利率从3%下降至1.5%，11个月以内存款利率惨遭腰斩。

下一步的金融趋势呢？民生证券研究院执行院长管清友于今年11月6日，在点评2015年三季度央行货币政策执行报告时指出，继续双降也不是没有可能。

现在，即便是一位与金融无关的普通消费者也能看得清楚，中国已经进入低利率时代。

储蓄的收益越来越低，让越来越的人希望获得储蓄之外的较高收益。

于是问题来了，普通消费者把省吃俭用攒下来的钱放在哪里、如何操作才能在低利率时代挣到奶粉钱、养老钱呢？如何在低利率时代仍然赚钱呢？

低利率时代遇见互联网金融

在最近出版的《玩转互联网金融》一书中，作者程之指出，互联网金融横空出世，像一座金山，给无数人提供了获取人生财富的巨大机遇。

作为一部揭示互联网金融奥秘的投资理财书，第三方支付、P2P网贷、众筹模式、电子货币、互联网保险，互联网金融模式等众多让人眼花缭乱的新名词，被作者通俗讲解，就像要手把手教你玩转互联网金融。程之期待读者“翻开本书，在种类繁多的互联网金融模式和产品中，发现适合您的投资理财方案，开启下一个黄金十年。”

互联网金融（ITFIN）是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎、app等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融，是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。

在经历了2013年的互联网金融元年、2014年的震荡调整之后，国内的互联网金融仍然保持着强劲的增长势头。特别是2015年7月份以来，互联网金融行业先后迎来央行十部委的“互联网金融指导意见”、高院“民间借贷新规”及央行“第三方支付机构征求意见稿”等监管文件。法律法规的密集颁布，千呼万唤的监管“靴子”落地，互联网金融籍此迎来新一轮的发展机遇，再次成为“风口”。

巧合的是，在中国，互联网金融和低利率时代几乎同时到来。

经济全球化、电子商务以及互联网经济深化，是互联网金融发展的原动力，在国内“金融抑制”的背景下，中小企业融资需求旺盛 ，但贷款难；而民众理财无门，长尾资金闲置。于是，以余额宝为代表的众多互联网金融产品，利用当时资金市场的紧张状况和理财产品货币市场基金的较高收益率，将货币基金“余额化”。通过互联网理财撕开了金融管控的“口子”，这不仅契合了政府监管部门“控制增量，盘活存量”以及推动利率市场化进程的意图，也使得亿万民众的理财意识被彻底激发。

如何成为互联网金融的最大受益者？

在10月29日-11月1日举办的北京金融博览会上，互联网金融平台纷纷搬出超炫技术，使消费者体验到科技发展带来的金融消费的便捷。人脸识别、定位系统风控分析、大数据等新技术的引入，把投资者逐渐吸引到互联网金融平台上来。

在宏观经济处于下行期的当下，商业银行躺着赚钱的好日子没有了，互联网金融却在政策不断支持下刚刚迈入黄金时代。

现在，我们可以悠闲地坐在电脑前，轻轻移动鼠标，选择适合自己的理财产品；或者不论何时何地，轻点手机屏幕，就能完成理财投资，让自己的闲置资金实现增值。

但互联网金融有优势，也有“短板”。更快更便捷的投资方式，同时放大了投资的风险。比如余额宝的灵活便捷性与流动性风险；P2P借贷平台的较高收益性与诈骗危害；比特币的去中心化、去监管化与“过山车”般的价格波动等。

如果一个屏幕操作的不慎就可能丢掉多年财产，该怎么化解对互联网金融的恐惧？

《玩转互联网金融》一书认为，如何在品种繁多的金融产品中，找到适合自己的理财投资品种，成为互联网金融的最大受益者呢？这需要对互联网金融的赚钱模式有一个全面而详细的了解。

以互联网保险为例，作者认为，互联网保险颠覆了传统保险以代理人为中心的营销模式，实现了让消费者花最少的钱获得最大保障的保险理念。虽然通过互联网保险赚不了大钱，但是如果对保障有需求，顺带还想理财，那么保险产品就是一个不错的选择。

据统计，2014 年，全国保费收入突破2 万亿元大关，其中互联网保险收入达858.9 亿元，较上一年同比增长195%。

在互联网金融发展大好的背景之下，受益于P2P加速成为全民投资理财的重要选择，P2P网贷平台规模得以快速增长。中国人民银行金融研究所所长姚余栋曾表示，2020年中国的P2P余额有可能会达到8万亿。