大洗牌阶段，互联网金融的发展已经进入了一个全新时期。

前段时间，一系列针对互联网金融的监管政策密集出台，勾勒出游戏规则的新貌。尤其是央行的指导意见和最高法关于民间借贷的规定，为互联网金融的发展奠定了监管和法律方面的依据。新的形势下，行业、市场、公司正在发生着怎样的改变？各大互联网金融平台将如何应对机遇与挑战？

在刚刚过去的8月-9月期间，野马财经“新媒体走进互联网金融+”第二期活动分别走访了金信网、有利网、搜易贷、懒财网四家各具特色的平台，为以上问题寻找答案。

行业洗牌是一种良性淘汰

良莠不齐，是P2P行业公认的现状。如果把一些小规模，以及不太规范的公司统计在内，我国P2P平台的总数近万。这不得不让人联想起之前的几次互联网泡沫——大家看到一个机遇，一窝蜂地上再成批死掉的前车之鉴太多了。而金融与其他的互联网行业又有着很大的不同，承载着更重的社会责任。

四家平台的负责人都表示，监管新规的出台对于互联网金融行业整体来说是一种利好，不健康的平台会被淘汰出局，而在合规性、产品特色、规模体量等方面基础牢固的平台则会更加凸显出自身的优势，积极适应新规，依据自身情况进行调整，势必迎来更加光明的发展前景。

搜易贷CEO何捷表示希望监管的要求越高越好，具体细则的出台越快越好。互联网金融与普通人的财产直接相关，利害重大。而整个行业发展得越健康，行业中的每一个从业者就会受益越大，最终用户的受益也会更大。

懒财网CEO陶伟杰，则更愿意将创业看作是马拉松，“要有精神上的准备，能力上的准备，还要有运气等一系列的因素的支持。”根基不稳的互联网金融平台势必不会长久存在。

P2P未来的发展趋势

3个关键词：规模优势牵手银行混业经营

1、规模优势

无疑，P2P的入行门槛正在提高。

指导意见出台后，行业有了明确的标准，一方面，新增平台的数量将会降低，另一方面，已有的小平台也会面临危机。互联网金融快速壮大的窗口期已经结束，马太效应将会凸显。

而在与银行的合作中，大平台的竞争优势亦十分明显。

金信网副总裁王凤华预测：“P2P的未来将是一个大赢家时代，会迎来资本层面大鱼吃小鱼的局面，P2P将告别在过去的野蛮生长时期。”

新的游戏规则之下，小公司别说想要做大，就是自身的生存都存在一定的问题，但也不是完全没有机会。王凤华表示，看好细分领域的金融服务，小平台如果能做好差异化的竞争力管理，深耕某一垂直领域，亦能打造起自己的壁垒。

2、牵手银行

之前一些P2P平台的资金托管业务交由第三方支付公司来做，往往造成后者身兼运动员又和裁判员的情况，某些支付公司甚至暗中开展第三方财富管理，行业风险令人堪忧。而指导意见明确规定P2P机构须进行银行存管。这对于目前的第三方支付的格局会造成很大的影响，同时对于P2P等互联网金融机构，也将产生深远的影响。

P2P与银行合作是不可逃避的趋势。

例如搜易贷、金信网与民生银行的合作、有利网与北京银行的合作，都开展得比较早。此外，有利网、懒财网负责人还透露，除了资金存管，各自的平台与银行的合作还涉及到一些资产端的事项。

关于银行的介入，对P2P可能造成的影响，有利网CEO吴逸然认为“银行是P2P天然的合作伙伴，而非竞争对手，因为银行本身是资金池塘模式，如果银行做P2P首先要把自己原来资金存款转移到P2P里面，这个成本银行难以承受。”

另一方面，平台负责人普遍表示，P2P在和银行在和合作的过程中，也面临着一些困难。指导意见出台之后，银行的反应还是偏于保守迟滞。而传统金融机构的掣肘对于互联网金融平台来说也意味着一种机会。“正是银行做互联网金融有难度、搞不懂，所以才有我们创业的机会。”吴逸然这样说道。

当然，银行对于互联网金融也要经过一个认识、接受和适应的过程。永远对存款感兴趣的银行与互联网金融的牵手是注定的姻缘。

3、混业经营

随着越来越多的传统金融机构进入互联网金融领域开疆破土，未来的混业经营会加剧整个行业的竞争。

王凤华认为：“这也是一件好事，会倒逼各平台进行服务升级，现有互联网金融机构会更加强化自身的核心竞争力，在混业经营的时代，优势明显的平台依然可以活得很好。”

相比于建立在信息不对称基础上的传统金融，互联网金融是直接金融，其价值就是可以实现资金流和信息流的高效联通，使二者在市场中自由流动。未来的互联网金融必然趋向实现价值的自由匹配，金融为每一个人服务，并且人人可为。

代表性公司未来战略

新的形势下，互联网金融行业将会多一些快意恩仇，少一些半死不活——“You win or you die.”这场游戏中将不会有太多的中间地带留给没有竞争力的玩家。如何把锋刃磨得更快，把护城河挖得更深，对每一家平台来说都是未来守土开疆的前提。

1、金信网——打造互联网金融的大金服平台

王凤华表示，金信网正在争取通过获得更多的金融牌照来支撑未来多元化金融业态的发展，而不只局限于P2P业务。未来金信网会打造互联网金融的大金服平台。

金信网仍将以风控、大数据和创新孵化为核心，打造互联网综合的财富管理平台，为用户提供一站式的财富解决方案。

关于具体的产品思路，王凤华这样介绍道：“我们希望通过积累的包括投资端、借款端的大量数据，再结合其他渠道比如一些电子商务平台的一些数据，金信会构建一个互联网的征信生态园的服务平台，在此基础上重塑目前金融产品。”

2、有利网——产品覆盖多样化需求

吴逸然将有利网的产品创新做了一个形象的比喻：“如果说理财像水流，那我们就是自来水公司，买来质量好的水，输送给每一个用户，管道不能漏，不能出问题，水要很流畅，要热水有热水，要冷水有冷水，我们就是要达到这个目的。”

投资人有不同属性的钱，有的随时会用、有的做中短期投资、还有的用做长期投资，等等。每个人的资产都是有一定结构的，作为一个理财平台，想抓住投资人尽可能多的钱，就需要设计不同的产品覆盖用户的不同需求。

吴逸然所理解的作为信息平台的互联网金融，其长期目标应是用技术手段，让信息不对称尽可能降低，同时，让所有的相关用户的体验不断提升。

3、搜易贷——聚焦房产金融创新

搜易贷现在的业务主要集中在房地产，围绕房地产产业链上的各个主体持续创新，搜易贷推出了面对终端购房人的“房易贷”系列产品、面对商业地产运营商的“租金宝”系列产品和面对在售楼盘的“购房宝”产品系列,也让普通投资人在搜易贷平台能直接对接这些优质项目。

对于与搜易贷业务息息相关的房地产市场，搜易贷COO蒋轩认为，分析中国的房地产行业不能一刀切，“中国的房地产行业实在是太大，不可能所有的项目都是高风险的，也不可能所有的交易对手都是资质差的。即便现在确实面临行业下行的情况，我们依然有很多机会。而且目前国家的调控政策非常有力，房地产已经没有硬着陆风险了，行业平稳运行指日可待。”

未来搜易贷将持续创新，深耕中国互联网房产金融领域。

4、懒财网——以技术优势打造体验良好的活期产品

相较于当前行业中大量脱胎于传统金融的互联网金融平台，懒财网的互联网味儿更重。鲜明的互联网特色正是陶伟杰所总结的公司核心竞争力之一。“我们把技术的竞争拉到了深水区，懒财网的一些基础的结构、基本的策略建设都是在拼技术。”

依靠独特的技术手段，懒财网将按秒付息、随存随取的真正活期理财的年化收益做到了8%。

懒财网未来的发展策略，还将继续打磨自身的技术优势。以互联网特有的方式使理财产品在灵活、安全和收益这三个维度之间达到平衡，为投资者免除组合搭配不同期限理财产品的麻烦，打造‘懒人式’理财体验。