2002年我大学毕业的时候，每天会压抑住自己的一点购买欲望，少买一只冰棍、少吃一只糖葫芦，少打一次车，如果少喝一杯星巴克就更好了，每天必须省下三块钱，放到一个特别的信封里留作专用。

那时，一个朋友问我，我想将来做一个中产（她当时的概念就是能有100万的净资产），我该怎么做？我就把我的方法告诉她了，并承诺她50岁的时候达成目标，换来的是满脸的不懈。

实际上，按我的方法，每月投入100元，投入额每年增加10%，投资的平均年收益率15%的投资品里，坚持30年，可以将财富积累至1345841元，如果投资40年，也就是我朋友63岁的时候，可以积累到6143878元。可她至今仍然是还完房贷后的月光族，当日她买房也许增值了，此处我们暂不讨论，我们要讲的是复利、定投和人人都可以轻松潇洒积累财富投资方式。

爱因斯坦曾说过“复利的威力比原子弹还可怕”。对于一个刚刚起步的，拥有良好基础素质、条件的年轻人，“复利型”的职业规划，是成长之路最直接、最有效的方法，不但对这个年轻人本身，更对他的家庭以及他将工作的企业都非常有价值、有意义。

穷人总是纳闷富人是怎么有那么多钱的，是的，方式有很多种，但无论如何都离不开复利的作用，只把眼球定在工资上的年轻人，如何努力也无法成为富豪的。复利是偏爱时间的，所以越早利用复利，越重视健康才是最明智的。

顺便提一下，金融学上有所谓的“72法则”，用“72除以增长率”估出投资倍增或减半所需的时间，反映出的是复利的结果。举例来说，假设最初投资金额为100元，年利率9％，要想计算本金翻倍的时间，使金额滚存至200元，就利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间。虽然利用“72法则”不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。

所谓定投就是定期拿出固定的资金投入到某个投资项目中，比如每月投入1000元到某只基金。定投的好处有两个，一个是可以进行时间分散，化解牛熊或者投资项目在时间点集中的风险，回避一次性投入了大量金额在某个高位产生巨大的损失和精神压力；另一个是可以在便宜的时候买更多份额，而在贵的时候买相对少的份额，如此平均成本会低于价格波动的平均值。

比如投资项目是1块钱的时候可以买1000份，2块钱的时候可以买500份，2000元买了1500份，当价格回到中值1.5元的时候，你的市值是2250元，成本却是2000元，轻轻松松赚到250元，这还只是在假设投资品没有预期收益率只是随机波动的前提下。

我有一只基金嘉实增长，就是在2007年11月1日开始定投的，每月投入1000元，经历了悲惨的大熊市，可是股市下跌很快，大部分时间运行在之后的低位，由于可以低位吸纳更多份额，就是在今年的快速下跌中我也仍然机械的定投，在今天，我的这只基金为我积累了205223元，而我投入的本金是97个月的1000元，即97000元。

太多对此不懈的人都会说，这样太慢了，所以要拿出大部分资产来用于风险投资，可是请问，你那么快赚那么多钱干嘛用呢？赚了再投资吗？假如你能持续那么高水平的盈利，退休之后真的需要那么多钱吗？打算生前花不完捐掉吗？既然如此，为何不能踏踏实实的稳健投资，够用即可。

何苦为了那捐掉的钱费劳费神，紧张兮兮的盯盘，四处打探消息晚上睡不着觉你呢？而定投，你只要每天省出那一点点完全可以不在乎的资金，几乎不影响你一丁点消费水平，只需要找到一个投资策略或者投资项目，按时投入就好了。

同时，恰恰因为你不在乎这点定投资金，你可以把他投入到更高收益率更高风险的项目中去，又恰好项目高风险波动大，你越能获得定投更低的平均成本，而且定投是长期项目不侵蚀你短期消费，你管他跌跌涨涨呢，其实你会涨跌都开心。

大家可能觉得我毕业的时候玩的太小，OK，今天起，如果你还是个白领，和你的另一半，每人每月省下1000元，应该小 CASE吧？如果你工资上涨10%，就把节省额也提升10%，假设你工资每年可以增加10%，然后把它们投入到预期年收益率15%的项目中去，30年后，你将拥有2692万元，40年后你将拥有12287万元，名副其实的亿万富翁。

你年纪很大了已经？那你也应该有点继续了吧，把你攒的10万也放进来就好了，30年后，你会有3453万元，40年后是15367万元。什么？你还更贪心，也好，你想奋进，那就每月多省点好了。

任何一个有金融知识的60岁的白领家庭都应该是亿万富豪，理财这么简单，如果你真的50岁没有1000万，就真的是个LOSER了。如果你的父母是个LOSER，就自己不要再做LOSER了，如果自己也实在来不及了，就不要让自己的孩子再是LOSER了。对了，你说收益率到不了15%，那就看看策略炒股通吧，从稳健的策略开始，等你资产积累了，高收益的策略和项目自然会来找你的，富人的世界你懂的。