济宁银行成立于2006年，经过10多年的发展，公司治理结构和内部管理体系得到不断完善，为业务的快速发展奠定了基础。坚持与时俱进，以科技赋能数字化转型为路径，以服务实体经济发展为己任，抓住新一轮产业转型、消费升级带来的重大机遇，济宁银行在2019年收获满满。

近期，济宁银行披露了2019年的年报，去年济宁银行的主营业务收入为58.75亿元，同比增长38.19%，经营利润23.52亿元，同比增长32.94%，实现税金7.55亿元，同比增长80.23%，与此同时，公司的资产总额达到1027.17亿元，正式迈入千亿规模大行的行列。

业绩上行、规模扩大、质量提高

财务报表显示，济宁银行2019年的主营业务收入为58.75亿元，同比增长38.19%，经营利润23.52亿元，同比增长32.94%，净利润6.55亿元。济宁银行的利润大幅增长基本得益于利息净收入的增长，去年利息净收入29.1亿元，同比增长76.04%，是公司的第一大收入来源。投资收益和2018年相比基本没有太大变化，经营活动产生的流量净额为60.39亿元，基本与公司的经营状况相吻合。从盈利能力来看，2019年济宁银行的资产利润率和资本利润率分别为0.71%和10.30%，在省内城商行中也属于佼佼者。

不单单是盈利增长，济宁银行的资产规模也在不断扩大，截止到2019年末，公司的资产总额达到1027.17亿元，较2018年末增长24.76%，其中贷款总额562.73亿元，较2018年末增长26.54%；存款总额781.93亿元，较2018年末增长28.6%，资产增幅、存款增速均列全省城商行前列。2016年是济宁银行的转型元年，转型之后的这几年收获颇丰，从2016年到2019年，资产总额增长了80.27%，存款余额增长了83.23%，贷款余额增长了99.13%。各项资产中重点关注了济宁银行的贷款结构，其中批发和零售业是贷款投向的第一大行业，制造业次之，2019年二者合计占据了贷款总额的48.27%，体现出了济宁银行助力实体经济发展的理念和“服务地方、服务中小、服务居民”的精准定位。

资产质量是一家银行成熟度和可持续发展能力的标尺。从全局的角度来考量，2019年济宁银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.04%、11.04%、14.09%，而2018年的时候，以上三大指标值分别为8.94%、8.94%、12.02%，不仅远高于监管所要求的7.5%、8.5%和10.5%的底线，而且在去年还实现了进一步的优化，展现了良好的内控管理水准。与此同时，济宁银行行在去年着重降低了贷款可能产生的风险，不良贷款率从2018年的1.89%下降到2019年的1.56%，今年一季度进一步下降到1.52%，贷款质量不断提高。不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标，从宏观上反映银行贷款的风险程度，2019年末，济宁银行的拨备覆盖率为187.37%，相比2018年提高了27.09个百分点。

科技引领，创新驱动

成功者总是不约而同的迎合时代的需要，当下社会的高速发展正是源于科技水平的不断进步，科学技术已经渗透到各个行业的各个角落，银行业亦是如此，2019年9月6日，央行官方正式发布《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》，肯定了金融科技的积极作用。对于银行来说，发展金融科技有利于提升银行服务质量和效率，优化银行的发展方式，实现弯道超车。济宁银行坚持把“科技赋能、数字化转型”作为引领全行发展的重大战略，提出了“打造区域领先的数字化精品银行”的发展愿景，2019年，济宁银行建设科技项目达到77项，为近年来实施科技项目最多的一年。

顺应传统银行向科技化、智慧化、数字化转型的趋势，始终坚持科技引领数字化转型，济宁银行的“金融+科技”战略已经初见成效，在全省首建CBUS5.0-智慧银行系统，截至2019年末，济宁银行的电子银行客户突破150万户，占全行客户数的60%，其中微信银行客户突破61万，在全省城商行中排名第一，手机银行客户突破69万，在全省城商行中排第二位，网上银行客户突破39万，位居全省城商行的第三位。

贷款业务依然是当代商业银行最为倚重的业务，如何通过科技赋能来推动贷款业务的再发展是所有银行都面临的问题。济宁银行充分利用与市发改委、市大数据中心合作建设的大数据平台，在授权范围内，引入市场监管、税务、环保、涉诉、失信被执行和用水、用电、用气等企业数据，建立起强大的大数据风控体系，利用大数据技术为授信决策提供参考，这些信息为公司新业务开拓的基石。2019年，济宁银行面向小微企业推出了首款全线上经营性贷款产品“税e贷”，以客户纳税信用等级以及工商、征信等多维度数据为依据，实现线上进件、即时审批、自助放还款，小微企业通过手机可7×24小时在线申请，10分钟极速审批，最高额度300万元。为了解决小微业务发展的痛点，济宁银行利用科技支撑对原有的小微IPC技术进行升级改造，打造全新智能微贷系统，客户足不出户即可完成线上贷款申请。今年4月，济宁银行又推出了“房产儒E贷”产品，采取线上线下相结合的方式，实现业务在线一键申请、一秒审批、一次来行、一天放款，与此同时，济宁银行面向自然人客户还推出了线上信用消费贷款产品“济时雨e贷”，全程线上操作，随时申请，随借随还。

科技创新引领高质量发展之路，济宁银行过去取得的成绩值得称赞，但未来更值得期待。