新冠疫情、直播带货、“后浪”翻涌 ······ 伴随着2020年的大事件、新型商业模式和舆论热点，原本传统的人寿保险行业也紧跟着时代潮流，思考这些事件背后为保险行业带来的变革契机，并运用数字化保险的营销管理方式，提升工作效率和思维模式。

第十二届陆家嘴论坛期间，金融科技成为论坛的热门话题。界面新闻记者独家专访了同方全球人寿首席运营官王开诚，探讨人寿保险行业的数字化新趋势，同方全球人寿如何在众多保险公司数字科技转型浪潮中寻求突破。

同方全球人寿是由荷兰全球人寿保险集团（Aegon）与同方股份有限公司（THTF）各出资50%组建而成的合资保险公司，2003年正式获得营业执照在中国运营寿险业务。近年来，在同行比较中，同方全球人寿成为中小型险企中数字化运营可圈可点的公司之一。

 全局数字化思维

早在2015年，同方全球人寿提出了全数字平台的发展战略，并上升为公司的核心战略之一。五年的数字化历程也已经让同方全球人寿形成了清晰的路径——通过打造数字化销售、数字化服务、数字化作业三大平台，满足渠道、合作方、客户、员工和公司管理层五类不同的受众的需求，最终实现实时化、场景化、智能化、定制化四大目标。如今，同方全球人寿已成为中小型险企数字化运营中可圈可点的公司之一。

据记者了解，同方全球人寿已经连续三年，在每年10月10日的“数字化发布日”面向公众发布年度最重要的数字化产品，践行对客户的提供更优质、便利服务的承诺。

2017年10月，同方全球人寿推出了“宙斯”智能个险系统，代理人通过宙斯系统签发一张保单，最快只需要5分钟，大大提高个险渠道的效率。

2018年10月，同方全球人寿正式发布了全新核心系统，具备互联网化、模块化、云化的架构，支持未来互联网+、多渠道融合等新型业务的开展。

2019年10月同方全球人寿上线了新官网并发布了全新的智能服务客户端——“全球e家”APP，涵盖新单、保全、理赔、健康管理、增值服务等80%以上业务场景的综合服务平台，客户可以足不出户享受保单服务。

王开诚表示，同方全球人寿希望提升公司数字化思维水平，这不仅是业务流程的数字化，而是更要拥有全局性的数字化思维，打通内外部生态、智能化改造的数字化。

他表示，“科技驱动行业的进步，一定要把外部的平台和、技术，对接到内部的专业和认知，结合起来才能发挥最大价值。每一次平台的改造，或者信息系统的建设，都应该是一次思维的改良或改进。 因此，同方全球人寿将每年10月10日定为数字化发布日，希望用这种外在的形式，提升员工整体的数字化思维。”

王开诚表示，整体来看，近年来保险板块新成立的公司数量少且业务多处于较为初级的阶段，但我们可以借鉴一些新兴起的互联网保险公司的运营方式，从细分险种、挖掘用户场景化需求入手。另外，一些保险中介平台也聚焦于销售领域，打造统一化的销售平台管理产品、提升效率，这些实践都可以成为寿险行业数字化的有益借鉴。

 

保险 “后浪” 翻涌

王开诚表示，“对于数字时代的原住民来说，他们往往通过互联网获取信息、消费、投资和社交，是自我觉醒的一代、也是更加个性的一代，他们同样也注重个人隐私的保护，这就对保险公司在普遍运用大数据搜集信息时，对隐私保护提出了更高的要求。”

因此，“保险公司是否能运用数字化技术与他们频繁互动，使险企和客户间的触点变得无处不在，保险公司是否能改善客户体验，通过利用数据分析和人工智能技术，真正做到“千人千面”式保险产品定制服务；以及保险公司能否通过创新地为他们定制化一些产品，一些穿戴设备是不是能更精准的定价尝试，都是可以试验的方向。” 他表示。

对于同方全球人寿来说，则专门打造了85后人才梯队，希望站在同龄人视角，从产品形式、营销各方面，完善对他们（90后）的服务，而我们“中浪”和年龄大一点的“前浪”，则积极为他们让出一些舞台，为他们完善一些风控，让他们更好的发挥，也让我们更加理解年轻客户。

与此同时，同方全球的保险代理人正在用数字化“装备”武装自己。王开诚介绍，“宙斯”今年将发布Apollo人力发展系统和Olympus在线培训平台，让更多更好的年轻人加入营销员团队，让营销员在日常学习中就能享受到全国最优培训力量的支持，从而打破机构壁垒，提高学习兴趣和质量，构建营销员成长模型，实时就团队和个人发展中的各项"异常"及"关键"点进行提醒、报告和分析建议。而营销员掌上微店Demeter和社交中心，则可以让营销员借助社交力量挖掘更多线上客户需求，提供客户优质的社交选择同时完善客户标签体系，让营销员成为数字化成果的受益者。

 

直播 “新启蒙”

直播带货成为疫情期间最热的商业模式之一，同样，这种新的营销模式也给保险行业带来了许多新启发，不少保险公司、保险中介平台都在疫情期间也开始尝试直播带货。

不同于常见快消品，保险产品特有的服务后置属性，以及金融行业严格的合规要求，都对保险直播提出了更高的要求，因此也引来了不小的争议。对于这一新形势，王开诚对保险产品的“带货”持相当开放的态度。

“我们现在已经把直播率先运用到了内部的员工培训中，疫情期间，不少保险营销员的专题培训几乎都是通过直播的形式来做的”，王开诚表示，“首次直播效果出乎意料，之后即使疫情过去了，我们也会保留这个新形式。”

2月18日，同方全球人寿开展了代理人渠道第一次线上直播——选择精彩高端人才发展项目发布会召开，仅6天的筹备时间，却获得了爆棚的效果，数据显示当天累计参会人次高达4万余人。

在他看来，通过自建直播平台开设直播培训，不仅可以成为内部培训利器，而且可以把直播作为一个能力，输出到对客户的保险销售，以及未来重要产品的发布 。

“从客户的角度，越来越多的年轻客群倾向于接受线上化的沟通工具，因此直播成为保险产品与客户的不可忽视的一种新接触点；对于保险公司来说，数字化平台的销售也成为一种时代发展的必然，而且直播自带的回放功能，也契合监管对于保险产品销售‘双录’、可回溯的要求，对于直播人员的销售合规意识要求更高”，因此，王开诚表示，“我们正在与时俱进积极筹备面向更广泛用户的直播活动。”