转眼已是年底，往年这个时候，热热闹闹的银行理财“跨年大战”早已开打，但今年则显得有些冷清。有银行理财经理就表示，年末是银行的重要营销时点，还是会推出一些相对收益高一些的产品，不过大环境不同了，肯定没法和去年同期动辄5%以上甚至6%的年化收益相比。“4.5%以上就不错了”，而从数据看，一些国有大行的产品预期收益甚至都在4%左右徘徊。

不过毕竟是年根了，客户该抢还得抢，不少银行甚至出现了长短期产品收益“倒挂”的现象，同样的产品系列，同样的资金门槛要求，一家国有大行一款83天的产品年化预期收益率就给到4.2%，3个月期的产品则是4.0%。

正好年底也是用钱的时候，不妨做好流动性规划，趁此机会选些适合自己的中短期产品。

本周，18家国有商业银行和股份制商业银行全国范围发售针对个人的人民币理财产品173款。界面新闻从每家银行筛选了收益率最高的理财产品，共10只。

最近挂钩股市、黄金、汇率等的结构类产品多了起来。本周，交通银行2015年“得利宝私银慧享35天”（看涨跨价）挂钩沪深300结构性人民币理财产品2463150128最高年化收益能到9.4%，最低1%，不保本，期限35天，获得最高收益的条件是，沪深300指数收盘价在观察日对投资起始日的涨幅超过8.5%。如果能达最高收益，以投入门槛600万元计算，到期后将可获得54082.19元收益。

广发银行的2015年广银创富A款第103期人民币理财产品ZZGYCA0137，同样收益挂钩沪深300指数，91天，保证本金，投资门槛5万元起，最高年化收益8.7%，最低2.2%，该产品的特点是看涨沪深300指数，也能从指数的波动中获得一定收益。当然波动幅度要在一定程度之内。

上周五股市跌的惊心动魄，未来A股指数能否在一个月或更长的一段时间里反弹，就看你的判断了。最近国内外市场均波动较大，波动也是机会，不过结构类产品在购买前还是要对收益挂钩标要有个清晰的判断。

除结构类产品外，浙商银行的2015年“永乐理财”第166期人民币理财产品（新客户专享）115166预期年化收益超过了5%，达到5.3%，该产品不保证本金，期限49天，门槛也不高，5万元。产品收益来源于所投资债券的利息以及交易过程中的价差收入、回购及拆借收益、存放同业资产收益、信托计划、委托债权、资产管理计划等投资收益。以投入5万元，年化5.3%的收益率计算，到期后可获得355.75元收益。

值得注意的是，一些股份制银行的产品看着收益率挺高，但门槛也是几十万上百万起，若不想把这么多银子都放到一个理财产品里，也可仔细问问银行，一般都会有同系列产品，起步投资额会放低，收益率也会略低一点，也是不错的选择。