文|中国电子银行网 王超

受疫情的影响，瑞银集团的首席运营官甚至考虑，多达三分之一的员工可能永久地远程工作。在此期间，包括远程办会，线上交互，视频对话成了高频场景，在内的多种形式也出现在所有涉及金融科技的会议论坛上。

从银行远程办公到金融业线上高端会议，我们看到疫情在催促社会数字化转型的不遗余力。不过，在这些会议论坛上，被反复提及的央行数字货币何时正式出现，人民币何时实现“远程办公”也是专家学者们十分关心的事情。大家都在等央行发数字货币。

央行数字货币好未来

央行数字货币，上一次被公开的信息还仅仅是个别银行的测试版谍照，但随即引起社会各界的极大关注。紧接着，官方称，数字货币在深圳、江苏等地进行试点。再往后，关于央行数字货币的消息面基本就此打住，短期内再无新增有效信息。

测试版数字货币

虽然数字货币尚未正式面世，但其美好未来已经在业界和学界引发大讨论。

清华大学国家金融研究院院长朱民在第十二届陆家嘴论坛上表示，数字货币是未来货币市场竞争的制高点，中国作为世界上第二大经济体、世界上第二大金融市场，电子商务、电子流通产业的市场巨大。数字货币的发展是今后人民币国际化的一个重要的领域和渠道。

而在6月20日举行的2020金融科技发展论坛上，朱民做了更为深刻的总结。他指出，央行数字货币进入金融系统后，将从根本上改变金融生态，金融科技发展的轨迹和规范。

中国社保基金理事会原副理事长王忠民也在该论坛上就数字货币的未来做了展望。他表示，通过数字货币的形式进行针对性的补贴，避免了以往复杂的定准、校准流程，提升了政策的实施效率，并为扶贫、慈善和服务实体企业提供了新思路。数字货币也将从支付端走向钱包端，将应用领域扩展到社会基础服务。

中国央行数字货币如此乐观的应用前景和发展蓝图，甚至还引起了国际社会的兴趣。新加坡金融管理局行长孟文能表示，期待与中国在数字货币领域进行合作。

可以说，海内外行业专家都对中国央行的数字货币抱有很高的期望。

数字货币有待验证的将来

关于法定数字货币的发行，有媒体担心的是，数字货币会架空银行的支付功能，将会被边缘化。

其实不然。

一则是央行数字货币本身是双层运营机制，央行先把数字货币兑换给银行或其他运营机构，再由银行兑换给公众。而为了保证央行数字货币不超发，商业机构需要向央行全额、100%缴纳准备金。因此，银行不会被孤立和边缘化。二则，国内银行已经在数字化运营的功能和体系上走向成熟，线上场景已经搭建得七七八八了，有条件承接相关场景应用。三是，数字货币未来的场景延展还有待挖掘，现在的很多预测都需要市场检验。

所以，银行现在需要关心的是，在法定数字货币全面铺开后，有待完善的场景对接问题。

虽然专家学者们赋予新型货币诸多想象空间，但都需要银行这个重要参与者的验证。比如反洗钱、反欺诈、精准扶贫、隐私保护、小微扶持等。美联储主席鲍威尔近期在众议院银行业委员会发表半年度货币政策报告时也指出，在美联储创造联储的数字货币之前，有许多严肃的问题需要解答。

中国银行原行长、中国互联网金融协会区块链研究组组长李礼辉也在等待一个答案，即，法定数字货币最终能否替代传统货币形式，取代新兴的电子支付工具并成为主要货币形式和主要支付工具？

诸多想象需要验证，现实中的运行也有待考验，这些都只能等到央行数字货币正式发行并运行一段时间之后才会有分晓。所以，我们在等，等央行发数字货币。