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欧洲“支付宝”Wirecard走向幻灭!进军中国支付业成泡影,哪些公司受波及?

Wirecard在中国扎根颇深,不仅大手笔收购了中国支付公司商银信,也是在中国从事跨境支付的派安盈重要的收款渠道。

记者| 钱伯彦 苗艺伟

继创始人因欺诈被捕、股价暴跌99%、公司申请破产之后,被誉为欧洲支付宝的德国支付公司Wirecard财务造假风波仍在进一步发酵

截至本周一德国股市收盘,因市场传言,法国支付巨头Worldline有意收购该公司的部分股份Wirecard股价周一飙升逾154%

此前,Wirecard的股价617日爆雷前的104欧元/股暴跌至最低点1.4欧元/股,跌幅超过99%以上,但这一难得的利好消息未能遮掩Wirecard的巨大丑闻。

629日,据德国检方透露正与国际刑警机构合作,争取开具正对Wirecard前首席运营官兼东南亚业务负责人扬·马萨勒克(Jan Marsalek)的国际通缉令。马萨勒克被认定为Wirecard涉嫌财务欺诈的核心人物。

扬·马萨勒克(Jan Marsalek)

不过拒绝配合调查的马萨勒克在德国方面拘留令还未批准之前就已经于624日出逃菲律宾,根据菲律宾司法部的信息,马萨勒克在马尼拉继续转机前往中国国内,之后马萨勒克不知去向。

Wirecard在中国也扎根颇深,不仅与支付宝、微信支付等都有合作,还大手笔收购了中国支付公司商银信,也是在中国从事跨境支付的Payoneer派安盈重要的收款渠道。哪些中国公司将因此受到波及?

欧洲“支付宝”造假始末

618日,安永会计师事务所拒绝作为审计方在Wirecard2019年财报上签字,理由是Wirecard迟迟无法提供信托账户中19亿欧元存款的凭据,这也直接导致了Wirecard的去年财报公布日期前后四次推延。

619日,菲律宾联合银行(BDO Unibank)和群岛银行(BPI)发表声明称,Wirecard并不在两家银行的客户名单中而此前Wirecard提供的两家银行相关文件和凭证均系伪造。之后,Wirecard不得不宣布下落不明的这19亿欧元现金余额可能根本不存在。

上周四,Wirecard表示,公司将申请启动破产程序,成为首家申请破产的德国DAX 30股指成分股企业,创始人Markus Braun已经以欺诈罪被捕。不过,Wirecard表示将继续运营其业务,Wirecard预计,司法部门很快将为该公司任命一位临时管理人。

居住在慕尼黑Wirecard总部阿施海姆附近的当地华人顾臻告诉界面新闻记者,那个周末夜晚Wirecard总部灯火通明,这在至今仍未完全解禁新冠病毒防疫措施的慕尼黑极其反常。

直到周一622日,Wirecard才发布声明称,无法核实的19亿欧元现金可能确实不存在。而此前已经“独裁”Wirecard十八年之久的首席执行官马库斯·布劳恩也已经引咎辞职。622日当天慕尼黑地方法院开具了布劳恩逮捕令,布劳恩在缴纳了500万欧元的保释金之后被限制离开欧盟境内。

无论Wirecard慕尼黑总部对于子公司财务造假知晓与否,19亿欧元的蒸发直接导致了Wirecard陷入了资不抵债的境地。625日,Wirecard正式向慕尼黑地方法院递交了破产申请,理由是缺乏了这笔资金后Wirecard无力偿还本月到期的13亿欧元债务。

Wirecard AG1999年成立,总部位于德国慕尼黑阿舍姆,是德国一家全球性金融服务和技术公司这家诞生于1999年的网络支付服务商在成立后的次年便成功上市,之后更是在2005年获得了Visa和万事达卡认可,获准进行信用卡收单等业务,完成了从网上赌球和黄色网站支付商变身支付服务商的重大转型。

200611月,Wirecard推出名为“Wirecard”的互联网支付服务。用户通过在线注册Wirecard账户来开户。用户利用Wirecard服务来进行现金、卡、直接付款、电汇或本地各种支付活动。

2007年起,意识到亚洲移动支付市场即将爆发的Wirecard,在首席执行官马库斯·布劳恩(Markus Braun)的带领下大力进军亚洲,先后在迪拜、新加坡和菲律宾等地设立了子公司这三家子公司为Wirecard贡献了超过八成的利润,而此次不翼而飞的19亿欧元本来就应该躺在菲律宾子公司的账上。

之后,Wirecard更是成功挤掉德国商业银行(Commerzbank)进入德国Dax指数构成企业名录,期间Wirecard还得到了孙正义的软银提供的10亿美元投资,以帮助其进入韩国、日本市场。

在中国扎根颇深,哪些公司将受波及?

中国新一轮金融业对外开放下,Wirecard曾被认为最有可能成为首家进入中国支付清算业的德国公司。

201911月,据外媒报道,德国数字金融平台Wirecard将以至多8070万美元的价格收购北京的商银信支付AllScore Payment Services所有股份,在完成交易后,Wirecard将持有商银信支付的所有股份的80%,两年后,认购期权使Wirecard能够收购剩余的20%股份。

工商信息也显示,201912月,商银信控股股东北京苹果信息咨询有限公司(下称 北京苹果)工商变更,自然人股东陈佳退出,新增两家外资股东“JOY DRAGON CONSULTANTS LIMITED”“Wirecard AcquiringIssuing GmbH”,注册资本同时增加200余万,部分董事变更,但该公司的股权变更尚未得到监管部门批准。

今年430日,Wirecard收购的这家标的公司收到巨额罚单,因挪用备付金擅自中止支付业务16项违法行为被央行罚没合计1.16亿元,成为中国支付行业迄今为止收到的最高额罚单。加之此前商银信支付在一起借款合同纠纷中被法院判定赔偿1亿元赔偿款,商银信出现两亿元资金窟窿,如今商银信支付深陷债务危机,其股东Wirecard也自身难保。

此外,Wirecard还在去年财报中计划与敦煌网(DHgate)达成进一步的合作协议,并收购旗下的骆驼金服,但该收购案今年以来并未再有下文。

除了商银信之外,Wirecard与中国公司的合作可以继续追溯到五年前,合作的国内巨头包括支付宝、微信支付、携程网。

早在201512月,Wirecard与支付宝达成协议,向前往欧洲的中国旅客提供移动支付服务在欧洲,通过支付宝进行的支付交易将由Wirecard负责处理,通过现有支付终端完成,不需要进行软件升级。自2018年起Wirecard与微信支付展开合作,将微信支付引入欧洲本土零售商的支付体系,服务中国游客在欧洲购物使用微信购物越来越普及。除此之外,Wirecard还与携程网达成协议,支持中国游客超过10余种欧洲货币的海外结算服务。

Wirecard的暴雷,也直接影响到与其合作的支付机构在欧洲的收款业务,特别是中国一些从事跨境电商出口业务。

据界面新闻了解,Wirecard是在中国从事跨境支付的Payoneer派安盈重要的收款渠道。对此Payoneer发表紧急回应表示,其并非与Wirecard展开直接合作,而是与Wirecard 集团旗下独立子公司德国Wirecard 银行合作,与Wirecard相互独立运营,并且Wirecard 银行不包含在此次Wirecard破产申请之内。

此外,Wirecard也遭到欧洲两大卡组织的“封杀”。目前Visa和万事达卡已准备终止与Wirecard的合作,一旦合作终止后,Wirecard将无法使用Visa及万事达卡网络处理支付交易,意味着这家支付机构正面临着成立至今最艰难的时刻。

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