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自贡银行2019年存款余额猛增背后,存贷比大降盈利能力不足隐现

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自贡银行2019年存款余额猛增背后,存贷比大降盈利能力不足隐现

一位业内人士告诉财联社记者:“因为存款是要付息的,即资金成本,若一家银行的存款很多,贷款很少,就意味着它成本高、收入少,银行的盈利能力比较差;但也不宜过高,若过高可能引起支付危机。”

文 | 财联社 张海霞

日前,自贡银行年报披露,财联社记者注意到,在银行2019年存款余额同比大增背后,贷款余额却仅小幅增长,存贷比大降背后存在盈利能力不足等问题。

据年报,截止2019年年末,自贡银行总资产791.84亿元,各项存款、贷款分别为625.36亿元、279.19亿元,其中存款同比猛增77.06%,贷款同比小幅增长13.19%,从而导致公司2019年存贷比大幅下滑至44.65%,同比降了25个百分点。

从同行上市公司来看,宁波银行(002142.SZ)2019年存贷款比例66.51%,南京银行(601009.SH)68.73%,郑州银行(002936.SZ)72.33%,此外,江阴银行(002807.SZ)等多家银行存贷比也远超自贡银行。据银保监会数据,2019年商业银行存贷款比例(人民币境内口径)为75.40%。

一位业内人士告诉财联社记者:“因为存款是要付息的,即资金成本,若一家银行的存款很多,贷款很少,就意味着它成本高、收入少,银行的盈利能力比较差;但也不宜过高,若过高可能引起支付危机。”

公开资料显示,此前监管部门有过贷款余额与存款余额比例不得超过75%的监管指标规定,但后为加大对实体经济扶持力度、结合经济环境考虑等,相应监管指标于2015年已取消删除。一位券商人士告诉记者,虽然目前监管指标已取消,但存贷比过高或过低皆不行,存贷比是平衡存款贷款的指标。

从收入来看,自贡银行近三年的营收处于持续下滑趋势,2017-2019年的营收分别为14.37亿元、13.93亿元以及13.37亿元,净利润则分别为4.93亿元、1.78亿元以及2.11亿元,其中2018年净利润同比大幅下滑63.91%,业绩不稳定。

自贡银行存款额度大增,或受2018年存款减少逾百亿驱使,银行于2019年推出“当家存”等高收益产品,当家存分为2年、3年存期,起存金额为5万元,综合年利率最高执行4.11%;此外,公司在2019年7月披露个人大额存单业务,称个人客户大额存单产品,比同期限整存整取储蓄存款基准年利率上浮55%,20万起存。

值得注意的是,今年疫情以来,为进一步加大对实体经济的扶持力度,在此背景下自贡银行2020年贷款规模或能扩大。不过,上述行业人士也就目前的贷款环境向财联社记者表示担忧:“从贷款的结构来看,更多的是短期贷款,中长期贷款占比不多,短期贷款属于消费,或说明做生意的意愿不强。”

来源:财联社

原标题:自贡银行2019年存款余额猛增背后 存贷比大降盈利能力不足隐现

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。

自贡银行

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  • 挂牌价超8.5亿元,华西能源拟出售自贡银行15.472%股权
  • 华西能源(002630.SZ)拟公开挂牌的方式转让自贡银行3.34亿股股份

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自贡银行2019年存款余额猛增背后,存贷比大降盈利能力不足隐现

一位业内人士告诉财联社记者:“因为存款是要付息的,即资金成本,若一家银行的存款很多,贷款很少,就意味着它成本高、收入少,银行的盈利能力比较差;但也不宜过高,若过高可能引起支付危机。”

文 | 财联社 张海霞

日前,自贡银行年报披露,财联社记者注意到,在银行2019年存款余额同比大增背后,贷款余额却仅小幅增长,存贷比大降背后存在盈利能力不足等问题。

据年报,截止2019年年末,自贡银行总资产791.84亿元,各项存款、贷款分别为625.36亿元、279.19亿元,其中存款同比猛增77.06%,贷款同比小幅增长13.19%,从而导致公司2019年存贷比大幅下滑至44.65%,同比降了25个百分点。

从同行上市公司来看,宁波银行(002142.SZ)2019年存贷款比例66.51%,南京银行(601009.SH)68.73%,郑州银行(002936.SZ)72.33%,此外,江阴银行(002807.SZ)等多家银行存贷比也远超自贡银行。据银保监会数据,2019年商业银行存贷款比例(人民币境内口径)为75.40%。

一位业内人士告诉财联社记者:“因为存款是要付息的,即资金成本,若一家银行的存款很多,贷款很少,就意味着它成本高、收入少,银行的盈利能力比较差;但也不宜过高,若过高可能引起支付危机。”

公开资料显示,此前监管部门有过贷款余额与存款余额比例不得超过75%的监管指标规定,但后为加大对实体经济扶持力度、结合经济环境考虑等,相应监管指标于2015年已取消删除。一位券商人士告诉记者,虽然目前监管指标已取消,但存贷比过高或过低皆不行,存贷比是平衡存款贷款的指标。

从收入来看,自贡银行近三年的营收处于持续下滑趋势,2017-2019年的营收分别为14.37亿元、13.93亿元以及13.37亿元,净利润则分别为4.93亿元、1.78亿元以及2.11亿元,其中2018年净利润同比大幅下滑63.91%,业绩不稳定。

自贡银行存款额度大增,或受2018年存款减少逾百亿驱使,银行于2019年推出“当家存”等高收益产品,当家存分为2年、3年存期,起存金额为5万元,综合年利率最高执行4.11%;此外,公司在2019年7月披露个人大额存单业务,称个人客户大额存单产品,比同期限整存整取储蓄存款基准年利率上浮55%,20万起存。

值得注意的是,今年疫情以来,为进一步加大对实体经济的扶持力度,在此背景下自贡银行2020年贷款规模或能扩大。不过,上述行业人士也就目前的贷款环境向财联社记者表示担忧:“从贷款的结构来看,更多的是短期贷款,中长期贷款占比不多,短期贷款属于消费,或说明做生意的意愿不强。”

来源:财联社

原标题:自贡银行2019年存款余额猛增背后 存贷比大降盈利能力不足隐现

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