文 | 凤凰网青岛

6月24日，青岛市地方金融监管局公告披露青岛市P2P网络借贷风险专项整治第一批共13家自愿退出且声明网贷业务已结清P2P网贷机构名单。这是青岛市进一步推进P2P网络借贷风险专项整治工作的举措。在2019年6月12日，市地方金融监管局已经公告了第一批36家取缔类P2P网贷机构名单。

P2P，是英文person to person（或者peer to peer）的缩写，是一种点对点的网络借贷。P2P起源于英国，在美国兴起，通过给投资人和借款人充当中介，收取佣金进行盈利。P2P的出现是对传统金融系统的一种补充。

P2P从2006年被引入中国，经过了十几年的发展，从曾经迅速扩张，红极一时，到现在的专项整治、良性退出，P2P缘何走到今天？

什么是P2P

P2P的产生本身是为了解决小额贷款灵活性和时效性的问题。中小企业及个人的小额贷款一直是金融体系难以顾及的痛点。银行借贷周期长，审核复杂，门槛较高，对短期小额的贷款并不感兴趣。P2P模式通过搭建借贷平台，为资金闲置方和资金需求方提供中介服务，并从中收取交易费、服务费以及账户管理费等费用。

英国作为P2P网络借贷的发源地，P2P业务发展迅速且细分市场发达，最初主要以满足消费信贷还款和个人债务融资为目的，后来拓展到个人贷款、中小企业贷款以及专业贷款等领域。

发达国家重视P2P公司的互联网背景，将其定位于主要金融体系的补充，而且由于金融体系比较发达，融资渠道多样，P2P的市场规模并不大，据资料统计，美国使用P2P贷款的人群还不到1%。

P2P行业：从野蛮生长到良性退出

P2P自2006年左右被引入中国，市场规模迅速扩大。中国的金融体系与发达国家相比尚有差距，银行理财和基金证券等理财方式往往有较高门槛，需要一定的专业基础，还要定期测试，而P2P行业的投资门槛则很低，几百元即可起投，快速吸引了大量的闲置资金。而且P2P利率普遍高于银行利率，能够获得更高回报。

2014-2016年，P2P借贷平台大量涌入市场，平台数量急剧增加，活跃投资者及借款人的数量也不断攀升。沙利文数据显示，2014年中国P2P借贷市场未偿还本金余额为1,026.3亿元，到2017年已经升至12,245.9亿元，复合年均增长率达到128.5%。2015年中国正常运营的P2P借贷平台数量接近3,600家。

快速兴起的P2P行业难免鱼龙混杂，还包含着以融资为目的发布假标的、平台自融、虚假代持债权等现象。最早进入P2P行业的大多是小贷公司、担保公司，后续许多个人也参与进来，高额利润导致的快速扩张给监管带来了很大困难。同时，高昂的利率给借款人带来了巨大压力，许多中小企业因此难以生存，对经济发展产生了负面影响。

并且网贷机构的整治政策性强、敏感度高，由于P2P的互联网属性，风险极易传导。处置稍有差池，还有可能导致矛盾激化和风险传染，进而引发次生风险。

2016年起，中国正式对P2P行业进行规范，P2P机构数量开始迅速下降。2018年以来中国P2P行业暴雷频发，主要原因有贷款坏账严重，平台资金链断裂，贷款机构资质不足，风控能力弱等问题。由此，国家的整肃行动进一步严格，在2014年-2019年1月间，国家共出台了19部规范P2P行业的政策法规。

2019年山东、湖南、四川、重庆、河南、河北、云南、甘肃、山西9省份宣布取缔P2P网贷业务；2020年以来，内蒙古、陕西、吉林、黑龙江、安徽、湖北、江苏也相继宣布取缔辖内所有网贷机构。除此之外，贵州、江西、云南、新疆、宁夏等地也在以逐批清退的方式，加速推进P2P网贷机构的清退工作。

许多城市也主动加快了清退步伐，2020年4月27日，大连市召开网贷机构专项整治工作推进会，要求2020年全面完成网贷机构全部退出。6月17日，深圳市公布了第十批自愿退出且声明网贷业务已结清的网贷机构名单，累计共有184家。

截至2020年一季度末，全国实际在运营的P2P网贷机构139家，全国累计已有5000多家机构退出。全国P2P的清退工作正在稳步有序的进行。

P2P在青岛

投资皆有风险，理财需再谨慎。

根据2019年12月份发布的《2018年度青岛市中级人民法院金融审判白皮书》显示，民间借贷案件从2011年起连续多年呈大幅增长态势，2018年占比接近全部金融案件的一半。另外“互联网+”平台催生了大量新模式的金融纠纷，主要为P2P网络借贷案件。而且P2P的案件往往涉及当事人众多，事实查明难、法律关系复杂，较难处置。

由此看出，P2P行业给青岛市的金融监管和民间资本安全都带来了不小压力。

2019年山东省地方金融监督管理局发布的《网络借贷行业风险提示函》中提到，至发布日未有一家平台完全合规通过验收，未来将对全省范围内未通过验收的P2P网贷业务全部予以取缔。2019年6月12日，青岛市P2P网络借贷风险专项整治第一批取缔类机构名单公布，共有36家企业被列入名单。

2020年6月24日，青岛市地方金融监管局发布青岛市第一批13家自愿退出且声明网贷业务已结清的网络借贷信息中介机构名单，代表青岛市正式开启了P2P清退之路。