全力防范洗钱风险,兴业银行上海分行加强公转私交易排查

为切实防范公转私交易可能带来的洗钱风险,近期,兴业银行上海分行对该行企金业务电子银行产品“兴业管家”开展了业务合规性全面自查,严格拉起防线,打造有力机制,全力防范风险。

公转私交易实现了企业经营资金向个人自有资金的性质转变,但也容易被违法犯罪分子利用,用于洗钱活动,可能涉及非法结算型地下钱庄、非法集资、金融诈骗、偷税漏税等多种风险。

为切实防范公转私交易可能带来的洗钱风险,近期,兴业银行上海分行对该行企金业务电子银行产品“兴业管家”开展了业务合规性全面自查,严格拉起防线,打造有力机制,全力防范风险。

全面梳理客户,制定周密排查方案

该行以资金交易量、公转私金额、公转私频率、下游交易对手中个人客户占比等因素为切入点,结合客户注册资本、经营规模以及该行反洗钱系统中客户洗钱风险等级,开展全面排查。

针对可疑情况,如单位客户公转私累计交易金额100万以上,以及公转私对手为该行个人客户且年龄偏大或偏小、累计接收单位客户转入资金超过50万的情况,该行进一步进行严查,逐一甄别,个案分析。

重新识别客户,验证可疑交易信息

遵循“了解你的客户”原则,该行通知客户经理对存疑客户落实强化尽职调查措施,通过电话回访、实地查访、核对公转私交易说明和付款依据等,重点调查存疑账户的主要用途,公转私交易的业务背景和交易目的,单位客户与个人交易对手之间的关系。分行反洗钱中心结合客户身份信息、强化尽职调查结果、客户佐证资料、资金来源情况等,综合评估客户公转私交易的真实性和合理性。前后台条线各司其职,共同推动,将客户识别工作落到实处。

根据具体案例,严格落实管控措施

对于转账金额、频率与客户身份、正常交易需求、经营状况明显不符,无法排除可疑点的个案,该行根据其可疑程度及风险状况,采取报送可疑交易报告、上调客户洗钱风险等级、调低兴业管家交易限额、关闭兴业管家交易渠道及对账户采取不收不付等账户限制措施,把控源头,严加防范洗钱风险,守护金融安全。

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