记者| 苗艺伟

三年前曾经拥有超过8万地推大军的捷信消费金融损失惨重，成为疫情之下线下消金行业遭受重创的一个缩影。

由于疫情影响，放贷规模缩减、坏账增加，捷信消费金融2020年一季度净利润同比暴跌近九成仅0.3亿元。

根据《捷赢2020年第三期个人消费贷款资产支持证券发行说明书》中披露的数据，截至2020年3月末，捷信消费金融的总资产为1018.72 亿元，所有者权益为 113.39 亿元，2020 年 1-3 月实现净利润 0.3 亿元，去年同期则为2.93亿元，同比下跌89%；新增贷款发放量约为100.39 亿元，去年同期为235.90亿元，同比减少57.44%。

另外值得注意的是，一直以来，捷信引以为豪的线下推广模式——POS 点（贷款点，Point-of-Sales）已经处于收缩态势，目前为 21 万个 、全职雇员约3.1 万人；而在2017年，则分别是23.7万个、8.7万人。

线下展业遭重创，转战线上可否突围？

对于以往侧重于线下渠道获客的捷信来说，新冠疫情显著加快其线上化布局。

今年2月26日，捷信发布的“2020-2023战略”宣布，将加速全面敏捷转型的步伐，重点通过创新的金融科技手段和多元化的融资渠道两个核心，打造“线上+线下”深度融合的创新型消费模式，促进数字化消费升级。

在线下，捷信推出ALDI2.0（直贷）客户自助服务模式，原本需要捷信员工引导用户贷款的环节，现在则鼓励用户在商户的引导下在线下门店内自助扫码办单，并在2月暂停了受到疫情影响较大的医美行业的分期贷款，控制坏账风险。在线上，捷信主要依靠的依然是自身流量和自建商城。

今年6月，捷信金融APP进行了全新升级，简化APP线上额度测评流程等举措，将用户申请贷款所需时间控制在平均6分钟内，可在捷信合作商户店内或线上捷选商城等不同消费场景下贷款。

不过，捷信线上化转型依然存在不少隐忧。

目前，中国的互联网贷款严重依赖流量和场景，不少缺乏自带流量、场景的金融科技公司不惜重金购买流量，获客成本相当高昂，而捷信目前仍然停留在自有APP获客，获客渠道建设仍落后于其他头部互联网贷款公司，是否能把多年来线下积累的客户转化为线上用户，拓展新用户效果依然有待观察。

三年缩岗五万，部分被判“违法解除劳动合同”

业务线上化意味着线下业务的收缩，这也给拥有数万名线下员工的捷信带来了裁员的巨大挑战。

2020年捷信新一轮大规模裁员早有预兆。

今年2月，捷信CEO  Ondrej Frydrych 在员工内部信中直言：有些同事将无法继续与捷信并肩前行、对于那些即将离开捷信的同事，我们会记住曾经一起的美好时光，也感谢他们对公司、对客户所作出的贡献。

据捷信官方数据，捷信在近三年减少岗位约五万个，也积累了不少涉及“劳动关系”的民事法律诉讼。

界面新闻记者查询中国裁判文书网发现，捷信多次以“违反公司规定” 为由辞退包括公司贷款产品销售顾问、公关专员等各类岗位员工。

界面新闻记者从裁判文书网上发现，在部分劳动合同纠纷中，捷信的举证是：员工未能按规定发周报、虚报客户工资收入贷款、使用他人用户名登录系统或将自己的用户名及密码泄露给他人 等，因仅能证明员工存在一定违纪行为，但不足以证实该违纪行为已经严重违反规章制度，也未对公司造成严重损失，最终被法院判决属“违法解除劳动合同行为”，应赔偿员工损失。

以2020年4月一份山东青岛中级人民法院的判决为例，该二审法院判定，深圳捷信公司主张因赵某违反《员工手册》规定的规章制度，与其合法解除劳动关系，但却未能有效举证，因此青岛中级人民法院不予支持，捷信需以违法解除劳动合同赔偿该员工约10万元。