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捷信消费金融一季度净利同比暴跌90%,三年缩岗5万人转型线上能否奏效?

捷信消费金融成为疫情之下线下消金行业遭受重创的一个缩影。

记者苗艺伟

三年前曾经拥有超过8万地推大军的捷信消费金融损失惨重,成为疫情之下线下消金行业遭受重创的一个缩影。

由于疫情影响,放贷规模缩减、坏账增加,捷信消费金融2020年一季度净利润同比暴跌近九成仅0.3亿元。

根据《捷赢2020年第三期个人消费贷款资产支持证券发行说明书》中披露的数据,截至20203月末,捷信消费金融的总资产为1018.72 亿元,所有者权益为 113.39 亿元,2020 年 1-3 月实现净利润 0.3 亿元,去年同期则为2.93亿元,同比下跌89%新增贷款发放量约为100.39 亿元,去年同期为235.90亿元,同比减少57.44%

另外值得注意的是,一直以来,捷信引以为豪的线下推广模式——POS 点(贷款点Point-of-Sales)已经处于收缩态势,目前为 21 万个 全职雇员约3.1 万人;而在2017年,则分别是23.7个、8.7万人。

线下展业遭重创,转战线上可否突围?

对于以往侧重于线下渠道获客的捷信来说,新冠疫情显著加快其线上化布局。

今年226日,捷信发布“2020-2023战略宣布,将加速全面敏捷转型的步伐,重点通过创新的金融科技手段和多元化的融资渠道两个核心,打造线上+线下深度融合的创新型消费模式,促进数字化消费升级

在线下,捷信推出ALDI2.0(直贷)客户自助服务模式,原本需要捷信员工引导用户贷款的环节,现在则鼓励用户在商户的引导下线下门店内自助扫码办单,并在2月暂停了受到疫情影响较大的医美行业的分期贷款,控制坏账风险。在线上,捷信主要依靠的依然是自身流量和自建商城。

今年6月,捷信金融APP进行了全新升级,简化APP线上额度测评流程等举措,将用户申请贷款所需时间控制在平均6分钟内,可在捷信合作商户店内或线上捷选商城等不同消费场景下贷款

不过,捷信线上化转型依然存在不少隐忧。

目前,中国的互联网贷款严重依赖流量和场景,不少缺乏自带流量、场景的金融科技公司不惜重金购买流量,获客成本相当高昂,而捷信目前仍然停留在自有APP获客,获客渠道建设仍落后于其他头部互联网贷款公司,是否能把多年来线下积累的客户转化为线上用户,拓展新用户效果依然有待观察。

三年缩岗五万,部分被判“违法解除劳动合同”

业务线上化意味着线下业务的收缩,这也给拥有数万名线下员工的捷信带来了裁员的巨大挑战

2020年捷信新一轮大规模裁员早有预兆

今年2月,捷信CEO  Ondrej Frydrych 员工内部信中直言:有些同事将无法继续与捷信并肩前行、对于那些即将离开捷信的同事,我们会记住曾经一起的美好时光,也感谢他们对公司、对客户所作出的贡献。

据捷信官方数据,捷信在近三年减少岗位约五万个,也积累了不少涉及劳动关系的民事法律诉讼。

界面新闻记者查询中国裁判文书网发现,捷信多次以违反公司规定” 为由辞退包括公司贷款产品销售顾问、公关专员等各类岗位员工。

界面新闻记者从裁判文书网上发现,在部分劳动合同纠纷中,捷信的举证是:员工未能按规定发周报虚报客户工资收入贷款使用他人用户名登录系统或将自己的用户名及密码泄露给他人 等,因仅能证明员工存在一定违纪行为,但不足以证实该违纪行为已经严重违反规章制度,也未对公司造成严重损失,最终被法院判决属违法解除劳动合同行为,应赔偿员工损失。

20204月一份山东青岛中级人民法院的判决为例,该二审法院判定,深圳捷信公司主张因赵某违反《员工手册》规定的规章制度,与其合法解除劳动关系,但却未能有效举证,因此青岛中级人民法院不予支持,捷信需以违法解除劳动合同赔偿该员工约10万元。

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