文|保观察

自2018年以来，保险业进入强监管时代，罚单数量、处罚金额不断创新高。

据统计，今年上半年银保监会及派出机构对保险业共开出801张处罚决定书，同比增加了99.25%；罚款金额更是合计1.22亿元，同比增加了90.89%。

随着银保监会行政处罚办法8月落地，这种高压态势在保险业将继续保持。

01.半年处罚总额接近2019年全年

今年上半年的罚单数量、罚款金额已接近2019年全年总量。

据统计，2019年全年银保监会及派出机构对保险业共开出828张行政处罚决定书，罚款金额合计1.23亿元。

从这些数据中可以看到，尽管今年发生了严重的疫情，监管机构对保险业的监管力度并未放松，反而加大了对保险机构违法违规现象的处罚力度。

从月份来看，1~6月份的罚单数量分别是250张、46张、113张、134张、156张、102张，罚款金额分别是4783.6万元、384万元、1242.3万元、2108.29万元、2342.7万元、1332.6万元。

1月是保险业传统的开门红，同样也是保险业处罚的高峰期，这也符合保险业销售特点。

在处罚理由方面，对于保险中介而言，主要有利用业务便利为其他机构牟取不正当利益，业务财务数据不真实，非法从事保险中介业务，编制或提供虚假的报告、报表、文件、资料以及虚列佣金套取自己等。

对于寿险公司而言，主要是编制虚假资料、虚假报告，欺骗投保人，业务财务客户数据不真实，给予投保人保险合同约定以外的利益，虚列费用等。

对于财险公司而言，主要是利用保险中介公司虚构保险中介业务套取费用，给予投保人保险合同约定以外的利益，编制虚假资料、虚假报告，财务数据不真实，虚列费用等。

从省份来看，黑龙江以罚款2617.29万元位居全国第一，广东和江苏分别以1139.4万元、1037.2万元位列第二、第三，他们也是罚款金额破千万的三个省份。

02.处罚监管继续保持高压态势

处罚只是手段，合规才是目的。监管层加大处罚力度，目的在于引导行业走向规范。

今年6月下旬，银保监会发布《中国银保监会行政处罚办法》，将于2020年8月1日起施行。

这个办法一方面提升了监管处罚法治化水平，另一方面也提升了监管处罚效能。它为加大处罚力度提供了制度保障，如在处罚适用方面，明确了从重处罚的情形，强调对于危害后果严重、造成恶劣社会影响的，依法从重予以处罚。

从较大罚款金额来看，这个办法也给了一些说明。从银保监会层面来看，对违法保险机构罚款金额150万元及以上，个人罚款10万元及以上；

从银保监局层面来看，对违法保险机构罚款金额50万元及以上，对个人罚款7万元及以上；

从银保监分局层面来看，对违法保险机构罚款金额30万元及以上，对个人罚款5万元及以上。

这也可以说明，不同的监管层级，根据不同的违法违规情形，给予相应的处罚。所以在看到一张行政罚单时，就大致了解了处罚情况。

银保监会也表示，将继续保持对违法违规行为处罚问责的高压态势，持续深入治理金融市场乱象，切实维护金融市场秩序，保护金融消费者合法权益。

随着8月份的到来，上述办法使得保险业加大处罚力度有了法规依据。正如某位监管层领导所言，约谈十次不如问责一次，还可以停业整顿。

显然，合规是监管层极端看重的事情，也应该是保险机构及从业者极端看重的事情。