文 | 杨雪

今年上半年，重庆银行（01963.HK）实现营业收入和净利润双增长。据重庆银行行长冉海陵介绍，上半年该行营业收入达到65.11亿元，同比增长19.0%；净利润26.20亿元，同比增长5.3%。

面对上半年疫情的冲击，重庆银行如何做到逆势增长？8月31日，重庆银行召开了线上2020年半年业绩发布会，就该行经营业绩突破、主营业务亮点、改革创新实践、未来发展战略等方面，对投资者及分析师关心的问题进行了细致的解答和深入的交流。

本次发布会吸引了包括来自高盛、摩根士丹利、国泰君安、建银国际、华泰证券、中金及海通证券等200多位境内外投资者、分析师以及多家新闻媒体的积极参与。

五大指标稳中向优

在上半年的业绩数据上，重庆银行交出了满意的答卷，五向指标在同业中都处于稳中向优水平，营收盈利双向增长。

从经营规模看，2020年上半年，重庆银行资产规模稳步提升，集团总资产5322.22亿元，较年初增加309.90亿元，增幅6.2%。贷款余额2650.89亿元，较年初增加177.40亿元，增幅7.2%。存款余额突破3000亿元，达3028.51亿元，较年初增加218.02亿元，增幅7.8%。

从经营效益看，上半年实现净利润26.20亿元，同比增长5.3%。净利息收益率2.24%，同比增加0.25个百分点，经营效益更具韧性。

在改善资产质量方面，同重庆银行秉持 “资产质量就是生命线”的理念，狠抓授信全流程管理，将金融科技应用于风险监控平台，多措并举强化风险管控。不良贷款率1.24%，较年初下降0.03个百分点。关注类贷款占比3.09%，较年初下降0.03个百分点，资产质量有效改善。

在资本管理方面，资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.84%、8.52%。拨备覆盖率302.17%，比年初上升22.34个百分点。重庆银行持续优化资本配置，提升资本使用效率，加大内源性资本补充力度，合理规划减值准备计提，风险抵补能力持续增强。

在经营效率方面， 上半年重庆银行实现营业收入65.11亿元，较上年同期增加10.38亿元，同比增长19.0%。营业费用12.43亿元，较上年同期仅增加0.71亿元，同比增长6.1 %，增幅低于营业收入增幅12.9个百分点。成本收入比17.93%，较上年同期下降2.15个百分点，在城商行中处于较优水平。这些数据说明重庆银行经营效率不断提升，持续优化业务结构，不断提升收入水平，精细化管控费用支出。

业务板块多点开花

上半年重庆银行业绩的稳健增长，得益于主要业务版块多点开花。

公司银行业务是重庆银行的传统优势业务。上半年，重庆银行持续发力，推动资产负债端协调增长，存贷联动效应进一步加强。公司贷款余额1711.30亿元，较年初增长10.4%。公司存款余额1734.16亿元，较年初增长9.6%。深入开展“四优服务•直达实体”工作，优化服务质量、金融产品、资源配置、业务流程，确保更多资金直达实体经济。联动有关政府部门、园区、商会等搭建银企对接平台，“面对面”摸排企业金融需求，“点对点”定制融资方案，“一对一”提供精准服务。通过专人专审、限时审批、平行作业，进一步加快节奏，实现存量客户24小时内审结，新增客户48小时内审结。加大制造业贷款投放，同比增速、较年初增幅、新增贷款在各项新增贷款中的占比在重庆市主要地方法人银行中均排名第一。

小微银行业务是重庆银行的特色业务。上半年，小微贷款同比增长49亿元，余额达到838亿元。同时，服务重心进一步下沉，今年以来普惠小微企业新增贷款在各项新增贷款中的占比为29.73%，居重庆市主要地方法人银行第一位。重庆银行一直坚守服务小微企业的初心，运用“金融+科技”手段，投放扶贫小额信贷，精准支持建档立卡贫困户。精准扶贫贷款余额27.22亿元，较年初增长20.5%。围绕生猪稳产保供工作，研发推出重庆市内首款采用“银行+保险+物联网+农户”模式的生猪养殖产业信用贷款产品“猪保贷”、生猪产业供应链金融产品“猪农贷”，推动生猪产业贷款余额较年初增长32. 69%。涉农贷款余额368.1亿元，较年初增长57.97亿元。

个人银行业务是重庆银行的新兴亮点业务。近年来，重庆都以金融科技为抓手，坚定不移推进零售银行转型战略。上半年，个人银行存款较年初增加114.48亿元，余额达1122.62亿元。消费贷款和按揭贷款齐头并进，个人银行贷款结构进一步优化。采用“金融+互联网”模式，打造“综合化、场景化、智能化、个性化”的新零售模式。建立线上产品矩阵，“捷e贷”、“慧E贷”等产品不断更新迭代。投产了一系列智能管理项目，线上贷款智能风控体系基本形成，风险防控能力显著提升。

金融市场业务方面，重庆银行优化债券投资业务流程，强化投资研究、投前调查和投后管理，实现投前和投后的封闭管理和穿透管理，运用外部大数据实现风险实时预警，提升投资业务风险管控能力。加强市场研判，有效降低同业负债成本。持续推进同业资产产品结构调整，上半年增持高评级债券，新增投放银行间企业债券和沪深交易所公司债138亿元。完成银行间市场资金交易金额1.35万亿元，交易量同比增长36%，市场活跃度提升。

贸易金融业务方面，重庆银行围绕中欧班列、西部陆海新通道，发展贸易金融、物流金融。全面打造高效、畅通的本外币、境内外全球收付网络。成为中西部首家直联国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台的银行，成为首家直联市政府口岸物流办“中国（重庆）国际贸易单一窗口平台”的地方法人银行。上半年，实现跨境结算18.5亿美元，供应链金融业务余额40.56亿元。

金融租赁业务方面：重庆银行采用银租联动等方式推进综合经营。集团化、综合化经营效果逐步显现，控股子公司重庆鈊渝金融租赁公司资产规模219.9亿元，较年初增长17.6%，实现净利润1.5亿元，同比增长11.2%。

创新服务展现亮点

业务板块“多点开花”的同时，重庆银行在多项创新服务中也展现出独特亮点。

在疫情面前，重庆银行主动减费让利，助力企业复工复产。疫情期间重庆银行迅速制定落实支持疫情防控、复工复产的措施30余条，全力投身金融战“疫”。运用人民银行专项再贷款资金向143户疫情防控重点保障企业投放39亿元，投放金额居全市金融机构第一。运用人民银行专用再贷款资金向1989户小微企业投放26.5亿元，投放金额居全市金融机构第二位。采取新增贷款、展期、续作、调降利率等措施，加大对普惠小微企业延期还本付息的支持力度，为企业复工复产、复商复市提供优质、便捷的金融服务。

在服务实体过程中，重庆银行积极响应国家号召，将服务实体做深做实。按照政府部门推介的优质企业目录，逐户对接走访 6000 余户企业，靠前营销优质客户。积极顺应政策导向，围绕成渝地区双城经济圈建设、实体经济发展等领域加大资产投放。川渝地区贷款余额同比增长16.16%。战略性新兴产业贷款余额较年初增长16.5%，绿色信贷余额较年初增长34.6%。

在加强风险管控方面，重庆银行对内完成了公司、小微、个人条线授信评审归口管理改革。建立了债券投资“3+5+1”工作机制。优化网贷业务管理机制，围绕产品研发、营销推动、风险管控实施流程再造，为加快数字信贷业务发展形成支撑。健全运营管理体系和网点建设，持续推进“大运营、大集中、大后台”建设。对外，多措施并举，严把风险入口，强化授信评审、贷后管理、不良资产处置等工作的归口管理。运用“传统风控+大数据风控”，促进信息集成和数据整合。围绕支持小微企业，研究场景化、批量化“信贷工厂”模式，有效把控风险。强化全面监测，在“点”上，对客户实行授信全流程风险监测，增加贷后检查频次；在“面”上，完善多维度资产质量监控体系，及早发现风险异动。加强不良资产清收化解，将重庆主城九区分支机构的不良资产纳入集中管理，综合运用多种措施，完成不良资产实质化解6亿余元。

金融科技创新方面，重庆银行以精益管理机器人平台、远程银行、智能广域网、运维一体化等项目为载体，加快5G、人工智能、区块链等技术的研究应用。持续优化迭代“好企贷”，基于场景和市场需求推出个体经营贷、链企政采贷、线上续贷等子产品，覆盖信用类、供应链金融类等贷款产品，采用“风险分级、客户分层、渠道分流”数字化运营模式，提升普惠金融服务效率，做到最快15分钟内审批放款。截至6月末，为3341户小微企业发放自主研发线上贷款24亿元，已累计投放112亿元，服务小微企业2万户。

不仅如此，今年重庆银行品牌形象也在持续升级，连续第四年获得标准普尔“BBB-/稳定/A-3”投资级评级，在国内城商行中处于领先水平。连续5年位居英国《银行家》杂志“全球银行1000强”前300名。取得了银行间市场债务融资工具受托管理人资格。总行团委作为重庆市唯一企业代表，获评“全国五四红旗团委”。