文|科技金融在线

国庆期间，海南的免税店里面又排起了长队，而且越是知名品牌，队伍就越长。在导致大多数国家和地区的人们收紧奢侈品消费的新冠疫情大流行期间，中国成为今年唯一的绿洲。

数据也显示中国奢侈品行业的复苏在加速。某奢侈品品牌7月公布的今年4月到6月的销售情况显示，欧洲、美洲和日本市场跌幅在60%左右，中东和非洲跌38%，亚太跌最少为29%，这完全得益于中国内地市场同比47%的增长。

奢侈品热销的背后，自然体现的是财富和实力。

根据央行最新统计数据显示，截止8月底，银行类存款机构里面的居民存款总额为90万亿，比年初增加了将近5%，距离突破百万亿大关指日可待。

要知道在20多年前，这个数字才不到6万亿（1999底，这一数据为5.96万亿）。

如果按照人口数据统计，2000年的时候，中国大陆总人口是12.7亿，人均存款只有4700元。按照最新人口数据为14亿计算，人均存款约为6.4万。

如果只看人均，那是远远不够的。6.4万也不能支撑起奢侈品的巨大消费市场。奢侈品的生意能不能做下去，不是取决于平均数，而是取决于富人的数量以及他们手上的钱是不是越来越多。

有钱人变得越来越有钱

麦肯锡最近发布的《中国奢侈品报告2019》里面披露数据，2018年中国奢侈品消费额达到了7700亿，占到全球奢侈品消费总额的三分之一。要知道这是在一个6亿人月收入低于1000块钱的国家。

巨额的奢侈品消费和人均月收入低于1000元似乎有点风马牛不相及，一个天上一个地下。

其实，关键就在“平均”两个字上。这个百万亿级别的金融大项目，注定是一个有钱人的“游戏”。

举个简单例子，“宇宙行”工商银行2020年6月底个人客户数达到了6.64亿，管理的个人金融资产总额（包括储户的银行存款、购买的理财产品等）达到15.5万亿。而其私人银行客户有10.56万人，只占全部个人客户数的0.0159%，但是这部分客户贡献的金融资产有1.83万亿，占全部的11.8%。

虽然工行私人银行客户数占比只有0.016%，但是资产占比超过10%

按照此数据，剔除私人银行客户的金融资产，工行客户人均金融资产为2.06万，而私人银行客户人均金融资产为1732.48万。

看到了吧，普通人的资产连有钱人的零头都赶不上呢，后者是前者的841倍。99.9841%的用户都属于“被平均”的对象。

普通人人均资产只有2万左右，私人银行客户资产人均超过了1700万

2015年，工商银行的私人银行客户数是6.24万人，其持有的金融资产占全部的9.15%，人均金融资产为1698.72万。

5年来，无论是有钱人的数量，还是有钱人的人均金融资产，以及占全部金融资产的比例，都在增加。

有钱人越来越多

当然，这一数据并非宇宙行所独有的现象。作为中国最好的零售银行之一，招商银行的财报也反映着中国社会财富分化的情况。

在招商银行的体系里，存款超过50万就能成为金葵花用户。2008年，招商银行金葵花及以上客户有39.3万人，总资产为6593亿，2020年上半年这一数据为291.79万人，总资产为6.76万亿。有钱人增长了6倍多，有钱人的总资产增长了10倍多。

2008年的时候，招商银行金葵花客户人均资产为168万，2020年上半年这一数据为232万。

根据2020年半年报，金葵花客户占招行全部零售客户数的比例为1.93%。也就是说，不到2%的客户贡献了超过80%的金融资产。

招行金葵花客户数与其资产占比

如果看招商银行私人银行客户的数据，2020年上半年，私人银行人均金融资产超过了2700万，达到了2743万。而2015年这一数据为2554万。

招行私人银行客户人均总资产超过2700万

今年上半年招行私人银行客户数为9.1万人，占全部个人客户数的0.06%，而其持有的金融资产占招行全部个人金融资产的30.22%。

0.06%的有钱人贡献了30%资产

不过，剔除私人银行客户的金融资产，招商银行客户的人均金融资产为3.82万，也只是略好于工商银行的2.06万。

谁在奢侈品店门口排队？

前段时间《三十而已》大火，不仅仅是里面的爱情故事，彻底颠覆普通人观念的是里面有钱人的生活方式。爱马仕成为有钱人的一道分水岭，一款价值260万的喜马拉雅包，分分钟碾压顾佳的香奈儿。

要知道，绝大部分人连5万元的香奈儿也舍不得买呢。

看了银行的财报，你知道都是什么人在消费这些奢侈品了吧？

由于富人们无法像往年一样去米兰或者巴黎排队，都一窝蜂涌向了海南。国庆期间海南机场接待客流量预计超100万人次，创造了流量峰值。根据统计，仅仅10月1日到10月5日，5天时间，海南免税店就销售了5.3亿，相当于每天超过1个亿。

根据麦肯锡的预测，到2025年，中国人的奢侈品消费额有望增至1.2万亿元人民币，达到全球奢侈品消费总额的40%。

根据波士顿咨询发布的《2020中国奢侈品消费者数字行为洞察报告》，年轻一代已经成为奢侈品消费的主力。2020年，30岁以下消费人群占比首次过半，支出贡献从42%上升至47%。

“80后”和“90后”分别占到奢侈品买家总量的43%和28%，分别贡献了中国奢侈品总消费的56%和23%。在人均支出方面，“80后”奢侈品消费者每年花费4.1万元人民币购买奢侈品，“90后”奢侈品消费者为每年2.5万元人民币。年轻一代已经撑起了中国奢侈品市场的半壁江山。

当然，不是说年轻一代更有钱，而是他们的父辈更有钱了。

作为“中国富人指数”标志的茅台，国庆期间市场价格已经突破了每瓶3500元。

贵州茅台前董事长季克良8月份在参加一个节目时称，年轻人不喝茅台酒，那是因为他们还没长大。

其实，不是他们没长大，实在是茅台已经变得太贵了。但是无论其价格多贵，茅台仍然是一瓶难求。

这些东西之所以越来越贵，根本原因在于，它们的价格不是由吃瓜群众决定的，而是由有钱人来决定的，只要有钱人变得越来越多，越来越有钱，它们的价格就会一直涨。