“19年买的别墅烂尾了，掏空2代人6个钱包凑够的别墅的首付突然变成了一个笑话”，这让今年36岁的互联网工程师林先生感到沮丧，“但我们还没有放弃，会继续维权，也还没准备好和父母说这件事，怕老人承受不了。”

别墅梦碎的前夜……

不用抢车位，也不必挤电梯，拥有独立的花园，别墅在很多中产心目中是财富和地位的象征，拥有一套别墅，是他们人生的终极理想。

这群7080后们，正当年，除了高学历和可观的薪水，他们更想有一套可以与之配套的房子来为自己的生活打上“中产”的标签，而不是一家6口人挤在老破小里，连上厕所都要排队的“不够体面”的落差感。

房地产开发商们很好地捕捉了这群人的敏感神经，造梦是他们最擅长的事。

三四十岁，在自己所在的领域足够优秀的他们生活优渥平稳，渐入中年，来自家庭中老一辈和小一辈的吃穿用度双重压力下，问题逐渐显现，孩子的教育，父母养老和医疗，这时又要焦虑置业的问题。

2019年春节，林先生路过郊区的某售楼处，看到当时抢购房子的火爆场面，心动了。

同样的价格，市区只能买100来平的房子，但在北京的五环外，可以拥有400平的别墅，这笔买卖不亏。

400平的别墅，去掉公摊面积，虽然实际只有180平，但有5间卧室和独立院子，让林先生很是心动。

在样板间里，林先生看到了“生活品质”：大院子，青瓦小路两旁种着花草翠竹，装修是当下很流行的新中式风格。

想着再也不用委屈父母挤在客厅，两个孩子也能有自己的房间，这种美好的生活仿佛就在眼前。更重要的是别墅带来的隐形附加值，入住别墅的邻居们都将会是未来的生意伙伴和客户，这就相当于提前锁定了通往上层阶级的通道。

宣传册和广告文案尽是中产的痛点：给财富保值、进入高端人才社交圈、享受全方位健康管理体系、配套教育资源优先入学。

当时售楼处“真的是里三层外三层，人满为患，跟菜市场一样特别火，你真的是会有那种不下单下一秒就被别人买走了的感觉。”

看房当天，林先生就交了50万元定金。因为名下有贷款记录，这次购房的首付要交成八成，近1300万元。林先生夫妇卖掉了自己在昌平的房子，不到400万元，距离别墅首富远远不够，于是林先生又劝说自己的父母卖掉北京二环内的老房子。

东拼西凑之下才交完首付，累的够呛的他们满心期待着不久之后的美好生活。

受限于别墅的价格和北京的购房政策，大部分中产们如需置业升级，就需要卖掉现有的住房，甚至父母的房产，将积蓄和借款、贷款作为补充，踮起脚，实现住房的“终极改善”。

这也无形中让他们的生活陷入巨大的风险之中，如同悬崖上走钢丝，容不得一丝失误。

直到有一天，意外发生，梦碎了。

孤注一掷的中产，梦碎后

付完首付之后，整个2019年林先生都在等网签。但开放商却以各种理由一拖再拖，转眼到了2020年，网签和施工都以此为新的理由被延期。

好不容易熬到房地产复工，原本定下的2020年4月竣工，2021年6月交房，但有业主前往楼盘之后却发现工地上一点施工的痕迹也没有。

这时业主们才得知开放商被停止网签，之前的几十亿资金都被挪用偿还债务。来不及慌神的业主们抓紧时间维权。

但维权之路上耗费的体力和精力，远比不过守住这个秘密来得辛苦。由于前期首付将家中大笔资金掏空，生活上的拮据也让他们陷入了焦虑。

卖了房子后的林先生一家6口人租在市区的两居室，孩子还要上双语幼儿园，每个月都是4万多的支出，原本想着这种租房生活只是暂时的，等到别墅造好就能尽快搬进去了，但如今，房子烂尾了，一家人的希望瞬间幻灭了。

从来没有被钱压垮过的中产们，却在2020年一下子遭遇了人生一连串的打击，“一想到可能这辈子都血本无归了，还搭上了父母的房子，就非常恐惧，无助。我名校毕业，在这个社会打拼了这么久，才有了今天体面的工作和社交圈，就因为一套别墅突然间什么都没有了。”

中产陷阱

这20年，中国人建了很多很多房子，却越来越没有“家”。这话出自日本设计师周山青平，但当下对于不少中产来说，房子的意义更远超于“家”这个概念。

在中国，中产阶级是一个时髦的名词。可是，谁是中产阶级呢？

按照定义，他们是一个群体，大多数从事脑力劳动，或技术基础的体力劳动，主要靠工资及薪金谋生，一般受过良好教育，具有专业知识和较强的职业能力及相应的家庭消费能力。

乍一看，城市里白领似乎都可以自称中产阶级。根据一份《2020年新中产白皮书》的数据来看，年收入在10万-100万的人群都可以称为是“中产”，但“中产”与“中产”也有等级。

中产年收入及性别等级

可以看到，10万只是中产的“及格线”，而年入百万的中产人群凤毛麟角。事实上在财富鄙视链上，年入百万不过是高净值群体的及格线而已。

相比于年收入，家庭净资产更能说明问题，显然中产家庭净资产超过1000万的家庭只占11.63%。（家庭净资产=家庭总资产—家庭负债额度）

大部分中产的最大一笔投资就是房产，每个月还贷支出占了总支出的一半，由此一来，“月入3万，活得却像月入3千”这种生活状态看似不可思议，实际上却又在情理之中。

有数据显示，当前我国居民整体的债务收入比（即负债占可支配收入的比重）已经高达77.1%，而这还不包括向父母亲戚借钱、向互联网金融平台贷款等隐性债务计算在内。

家庭净资产情况

在还没有实现财富自由之前，中产们无论经济压力还是精神压力都巨大，脆弱是他们身上的一个标签，他们似乎掉入了所谓“中产”的陷阱之中。

一般认为，“中产收入陷阱”是指：人们的收入水平达到符合中产阶级标准的区间之后，却发现在之后的较长时间里，收入增长速度放缓甚至停滞，难以步入高收入阶层，进而造成财富积累缓慢甚至缩水。

一方面是职业“天花板”所限，导致40岁之后的收入缩水；另一方面，是家庭储蓄状态不良。据统计，我们国家超过一半的家庭处于零储蓄状态，银行无存款，家中无闲钱——而这其中，也必然包括相当一部分中产人士。

新中产的焦虑

疫情无疑影响了新中产的财富增速，2020年新中产们对财富自由的渴望首次降低，新中产家庭的财富管理开始从财富增值转移到“风险、收益和流动性”平衡。已经有过半的中产们为自己和家人配置保险，这已经是一个巨大的进步。

为自己死亡做过的准备

写在最后，尽管中产陷阱存在，但总的来说，能踏进中产的门槛，也算是一种甜蜜的烦恼。对于当前的中产们来说，或许如何突破职业“天花板”才是当务之急，而如何优化资产配置，确保资产不贬值需要慎重、再慎重。

*数据图摘自《2020新中产白皮书》吴晓波团队，仅供参考。