文｜消金界

近日，消金界独家获悉，苏银凯基消费金融有限公司（以下简称“苏银凯基消金”）已完成前期筹建工作，正在向银保监会提出开业申请。如进展顺利，则明年3月可开业。

在人事安排上，来自江苏银行前任领导将出任公司总裁暨总经理。

此外，一位接近苏银凯基消金的人士透露，股东方二三四五由于业绩表现不如人意，早被踢出股东之列；新股东为同样位于江苏的五星控股集团。

大股东推动零售业务转型，三季度个人贷款余额同比增长30.3％

10月9日，江苏银行(600919.SH)发布公告称，收到《中国银保监会关于筹建苏银凯基消费金融有限公司的批复》，获准筹建苏银凯基消费金融有限公司。

消金界了解到，苏银凯基成为江苏省继苏宁消金之后，第二家拿下消费金融牌照的公司。

从2017年4月发起成立消金公司、到2020年10月正式收到获批筹建公告，苏银凯基消金历时三年半之久。

此前一位业内人士曾透露，消金牌照的申请少至3年、多则6-8年。而江苏银保监会对于消金公司的审批更为严格。

事实上，消金界了解到，在江苏省内，包括南京银行、江苏江阴农商行、浙商银行等城农银行，都有过申请消金牌照的打算。虽然牌照尚未获批，但是行内大多成立专门的部门来负责消费金融业务。

拿苏银凯基消金的大股东江苏银行来说，早期银行主要以对公贷款为主，如今深化零售业务转型，其个人贷款余额保持着高速增长，且在全部贷款余额中的比例连续攀升。

财报数字显示，截至2020年三季度末，江苏银行个人贷款余额为4495.49亿元，同比增长30.3％，在全部贷款余额中的占比则进一步扩大为38.22％。

江苏银行内部也实行了“分层+分群”的策略。消金界发现，目前公司主要拥有“卡易贷”和“随e借（此前为“金e融”）”两款消费金融产品。其中“卡易贷”是线上申请、线下审批，循环授信，利率实行上限放开、下限管理；随e贷是纯线上审批、单笔单批，年利率最低5.21%。

此外消金界注意到，当下“随e贷”也采取了“拼团利率打折”的营销方式。根据相关介绍，三人团贷款利率优惠0.15%，五人团利率优惠0.3%，这意味着如能凑够五人，年利率最低可做到4.91%。

筹建过程生变，二三四五被踢出股东之列

由于苏银凯基消金的获批位于蚂蚁消金之后，其动态备受业内关注。

消金界了解到，对于消金公司来说，从获批筹建到正式开业的前6个月为关键时间节点。这也意味着，对于苏银凯基来说，如进展顺利，则明年3月可以开业。

事实上，由于近年来面临监管趋严、利率调整，这为苏银凯基的筹建工作也增添了变数。

公开资料显示，2017年4月，江苏银行与凯基银行(2837.TWSE)、二三四五(002195.SZ)及海澜之家(600398.SH)签订《江苏苏银凯基消费金融有限公司（筹）发起人协议书》。协议书中透露，苏银凯基消金注册地址为江苏省昆山市，注册资本6亿元。

股权方面，江苏银行拟出资3.006亿元，持股50.1%；凯基银行出资2.004亿元，持股33.4%；二三四五出资0.54亿元，持股9.0%；海澜之家出资0.45亿元，持股7.5%。

拿第三大股东二三四五来说，消金界了解到，如今公司已剥离原有互金业务，将原互联网金融服务业务调整为金融科技服务业务。这为公司的业绩带来了不稳定因素。

财报数字显示，截至2020年三季度，二三四五实现营业收入9.44亿元，比上年同期下降56.93%，归属于上市公司股东的净利润3.08亿元，比上年同期下降57.88%。

事实上，由于股东方业绩不如人意，苏银凯基消金股东结构早已生变。一位接近苏银凯基的人士向消金界表示，二三四五早就被踢出股东之列，新股东为同样位于江苏的五星控股集团。

公开资料显示，五星控股曾成功缔造了中国家电零售连锁前三强“五星电器”，并培育出“汇通达”、“孩子王”、“好享家”三只独角兽企业。想必苏银凯基消金也想通过合作产业系背景的企业，进而开拓多元化的场景。

在人事变动方面，早在2020年4月，消金界就曾独家报道，虽然江苏银行的消金牌照还在排队中，但银行内部已经开始给新消费金融公司单独进行招聘。

除了总经理人选获批，消金界了解到，前期苏银凯基消金内部已经组建了40人左右的团队，当下正通过“外部社招+内部点将”的方式，进行前期筹备工作。