文|每日财报  郜融莲

近日，百信银行宣布A轮融资获批，中信银行和百度两家老股东继续跟投，还引入了新的外资股东加拿大养老基金投资公司，融资结束后，公司的估值约达126亿元。

值得一提的是，作为一家互联网银行，百信银行同时拥有中信银行传统信贷业务方面的经验和百度在客户方面引流的优势，曾十分被外界看好。但其成立后连续亏损两年，2019年也仅盈利0.2亿元，今年上半年业绩再度出现了下滑。

此外，百信银行的业务有三大板块，但另外两大板块中，都有公司的两大股东扶持的企业相争。

引入知名外资股东，投后估值126亿

11月26日，百信银行副首席战略官陈龙强正式宣布，百信银行A轮融资获批，投后估值126亿元。

百信银行是中信银行与百度联合成立的互联网银行，是我国唯一一家独立法人直销银行，2017年11月正式开业，初始注册资本20亿元，中信银行持股比例为70%，百度为30%。

2018年中信银行和百度向百信银行增资，其注册资本增至40亿元，增资完成后两大股东持股比例不变。

本次增资是百信银行成立以来首次引入新股东，除中信银行和百度两家老股东继续跟投外，还引入了新的外资股东加拿大养老基金投资公司。

公开资料显示，加拿大养老基金投资公司是全球最大的养老基金投资公司之一，负责管理加拿大养老计划基金中无须立即偿付的资金部分。公司投资于股票证券、私募股权、房地产、基础设施和固定收益工具。

中国的各大企业股东中都能看到加拿大养老基金投资公司的身影，如：腾讯、京东、阿里巴巴、邮储银行、万科集团和蚂蚁集团等。加拿大养老基金投资公司的总裁兼首席执行官马勤曾公开表示，未来将继续在中国进行投资，中国仍是其长期看好的投资市场。

11月23日，银保监会发布批复称，同意百信银行发行不超过16.34亿股的增资扩股方案，同意中信银行认购9.01亿股股份，合计持37.01亿股股份，加拿大养老基金投资公司认购4.66亿股。

增资扩股完成后，中信银行的持股比例将从70%下降至65.7%，百度持股比例降至26.03%，加拿大养老基金将持有8.27%股份。

业绩波动较大，受P2P平台牵连

百信银行作为一家互联网银行，不仅拥有中信银行在传统信贷业务方面的经验和优势，还有百度在客户方面引流，曾十分被外界看好。

然而，截至目前，百信银行的业绩波动仍旧较大。2017年，百信银行营业收入0.3亿元，净亏损2.91亿元；2018年，百信银行营业收入12.95亿元，净亏损4.84亿元。

2019年百信银行首次实现盈利，据中信银行2019年年报披露，2019年全年，百信银行实现营收23.73亿元，同比增长83.2％，实现净利润0.2亿元。

据中信银行2020年半年报披露，截至2020年6月30日，百信银行实现营收8.04亿元，同比2019年上半年的13.59亿元下降40.84％，净利润仅0.07亿元，同比2019年上半年的0.55亿元下降87.27％。

除业绩下降外，今年以来，百信银行的资产规模也出现下降的趋势。

截至2020年6月末，百信银行总资产达543.53亿元，较2019年末下降7.66%；总负债达510.84亿元，较2019年末下降8.16%；净资产达32.69亿元，较2019年末增长0.74%。

值得一提的是，作为互联网银行，百信银行曾为多家P2P平台提供银行存管服务，包括你我贷、彩麒麟、51人品、麻袋财富、凤凰智信、乡信金融、广金金服、厚金贷、小赢网金、网利宝、点融网、聚优财、盈盈金科等。

然而11月27日，银保监会首席律师刘福寿表示全国实际运营的P2P网贷机构已在今年11月中旬归零。其中百信银行提供存管服务的网利宝已被立案，点融网、凤凰智信等多家平台均深陷逾期。

三大业务两路难行，大力发展小微

公开资料显示，百信银行目前所提供的产品可以分为财富管理、消费金融、小微金融这三个板块。

理财方面，去年12月，中信银行获批筹建全资控股的理财子公司信银理财有限责任公司（下称“信银理财”），并在今年7月开业。而在信银理财获批前，百信银行APP便发布公告称暂停申购其代销的中信理财产品。

截至目前，百信银行APP财富管理板块主要包括银行理财、保险资管、高端理财、保障保险等内容，分别为银行理财产品、养老保障管理产品、信托计划、医疗保险等导流。

消费金融方面，百信银行的两大股东中信银行与百度均布局了自己的消费金融公司。2019年7月，中信消费金融正式开业，2019年5月，百度获批参与了哈尔滨哈银消费金融有限责任公司的增资，在增资后，百度旗下度小满收购哈银消金30%的股权，成为其第二大股东。

所以两条路都有股东扶持的企业相争，百信银行只能大力发展小微金融服务。公开资料显示，百信银行的小微金融服务包括供应链金融、聚合支付、商户钱包、行业存管等业务。

百信银行面向养殖企业推出“养殖贷”，与中信银行联合推出线上出口企业信贷，面向民营企业提供无接触贴现服务“百票贴”，面向长尾客户及小微企业推出纯信用线上贷款“好会花”。公开资料显示，百信银行普惠信贷累计发放超过3000亿元。

此次百信银行引入外资股东后，不知对公司的业务板块是否会产生一定的影响，《每日财报》将持续关注。