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神奇的A股上市房产中介:曾年放款百亿,正出售旗下小贷信贷资产

世联行成立于1993年,是房地产中介中的“老大哥”,也是首家登陆A股的房地产综合服务提供商,主要提供房地产代理销售业务。

文|新流财经

12月8日,世联行发布公告,其全资子公司深圳市世联小额贷款有限公司(简称“世联小贷”)拟与乌鲁木齐卓群创展股权投资合伙企业(有限合伙)签署《资产转让协议》。卓群创展拟受让世联小贷持有的信贷资产,信贷资产账面净额为8亿元,转让价款总额8.06亿元。

世联行这家公司,房抵贷从业者们并不陌生。

许多房抵贷公司会和世联行旗下的世联评估合作,为房屋给出一个公允价格,再由机构按照自身情况给予客户授信。

不过,这家公司并不是只处于消金业务前置环节,而是深度参与放贷之中,并曾拿下小贷牌照——深圳世联小额贷款有限公司。

根据世联行2020年三季报显示,金融业务板块收入同比骤降55%。

世联行在财报中的说法是:公司持续严控风险、稳健放贷。

从世联行对于市场的一系列反应,可以窥见监管与金融环境对他们的影响。

曾经狂奔的世联小贷

世联行成立于1993年,是房地产中介中的“老大哥”,也是首家登陆A股的房地产综合服务提供商,主要提供房地产代理销售业务。

根据世联行官网数据显示,世联行已布局200多个城市,合作27761家开发商,入驻2520个售楼处,合作了保利、华润、万科、恒大等知名地产开发商。

深圳世联小额贷款有限公司是世联行旗下的小贷公司,于2007年成立,注册资本为15亿元,是深圳市金融办正式批准设立的首批五家试点的传统小额贷款公司之一。

2012年,世联行收购完成世联小贷的股权,变为全资控股,将其纳入业务体系范围,此后世联行开始正式涉足金融。

除了小贷牌照外,世联行还先后拥有融资担保、融资租赁、基金销售、商业保理等金融牌照。

此后,世联行逐渐停止风险较高的各种垫资赎楼业务、房地产按揭服务业务。同时,世联小贷利用本身的主营业务机构客户和小业主客户资源,于 2013年下半年推出信用贷款“家圆云贷”。

家圆云贷针对C端用户的产品包含三个板块,即置业贷、车位贷和装修贷,为购房者提供首付分期、车位分期和装修分期,同时家圆云贷还为合作的企业提供贷款。

置业贷额度为用户购房首付款的一半,不超过总房价的1.5成,贷款总额不超过50万元;车位贷额度为车位款的50%,年限最高为2年,月利率为1.4%-2%;装修贷额度最高可提供总房款15%的贷款,年限最高2年,月利率为1.2%。

2014年,正值P2P大热的时期,为了扩大融资来源,世联行还上线了自己的P2P平台世联集金,此后由于监管原因而下架。

可以说,世联行利用自身房地产销售中介的优势,围绕房地产场景,盘活客户资源,直击购房一族的置业、装修、理财等需求,金融服务板块业绩涨幅迅速提升。

2013年,世联小贷发放贷款仅1.5亿元,到了2015年,放贷量近30亿元,增长近20倍,且家圆云贷产品的收入占金融服务业务收入的98%以上。

但随后,全国开始严厉打击首付贷,深圳市首当其冲,一大批互金机构开始停止首付贷,还影响了包括世联行、链家、搜房网、平安好房等房地产中介旗下贷款产品。

于是世联小贷逐渐停止住房按揭业务,迎合政策,业务逐渐转向针对企业的经营性贷款。

2017年将原有的家圆云贷产品升级为乐贷,世联小贷业务迎来急速增长,2017年全年放款额达到了115亿元。

今年,世联行的贷款业务开始出现明显的下滑,2020年1月-9月,金融业务收入同比下降54.99%

世联行在财报中的解释是,为了控制风险,稳健放贷。

一位接近世联行的人士称,世联小贷的客户中很大一部分是小微企业主,为他们提供房地产供应链贷款。由于疫情原因,这些企业资金收转困难,无法及时还款,世联小贷不良率升高,很多贷款无法即使收回,展现在当季财报中。世联行也因此主动控制了自己的贷款规模。

目前,世联小贷正在积极研发新的金融产品。

主业与金融的双料狙击

与小贷业务同期下降的,还有世联行的主营业务——房产代理销售。

目前,房地产市场已走入“存量时代”,土地拍卖价格攀高,市场新增土地减少,而处于新房市场中下游的世联行并不好过。

2018年、2019年世联行已结算代理销售额分别为4029.4亿元、3568.78亿元;分别同比下滑10.91%、11.43%。2020年1-9月世联行营业收入44.79亿元,同比下降4.21%,归属于上市公司股东的净利润为-6873.23万元,同比下降204.48%。

特别是在疫情期间,布局线下房产销售的世联行受到了严重的冲击。

自2017年以来,房地产行业增速不断下滑,房企获客难度加大,渠道取代中介成为一种行业趋势。手握各类房源的线上销售渠道,例如安居客、贝壳、链家等平台正在不断狙击世联行。

今年8月13日,贝壳找房在纽交所上市。贝壳找房上市后首份财报显示,第三季度平台总交营业收入为205亿元,同比增长70.9%,净利润为7500万元,这和世联行房产销售业务营收44.79亿元形成了鲜明对比。

此外,贝壳找房旗下的贝壳金服也不容忽视。目前,贝壳金服已拿下7块金融牌照,包含支付、小贷、融资租赁、融资担保、商业保理和保险经纪牌照。贝壳金服主要提供租房分期、装修分期和赎楼担保等金融服务。

根据新流财经此前了解,截至2019年8月,贝壳金服的信贷余额接近300亿元。一位贝壳金服的人士透露,之前贝壳金服准备独立拆分上市,但今年贝壳金服停止拆分,重新回归集团。

即使主营业务低迷,世联行在金融业务上依然趋向于保守。

一位接近世联行的从业者告诉新流财经,去年世联行和某头部互联网银行洽谈合作,为世联小贷的装修贷业务融资。但是世联行对于资金成本的要求较高,并且不承担兜底责任,最后合作不了了之。

针对未来的业务方向,世联行方面表示,未来围绕房屋租赁提供全方位服务 ,大力发展长租公寓的模式。

世联行于15年成立了旗下的公寓品牌世联红璞,发展至今旗下公寓超3万间,与头部品牌自如的100万间相距甚远。但今年长租公寓频频爆雷,今年11月份,上市公司蛋壳也传来破产危机,这令市场对于这类租赁模式信心不足,世联红璞今后的发展前景还未知。

值得一提的是,小贷公司的融资杠杆最高为5倍,但很多小贷公司无法放到5倍的杠杆,大大限制了小贷公司的业务量。而最近银保监会颁布的《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》,也让网络小贷牌照的含金量大大降低。

世联行在主业中拥有强势场景,线下获客端有巨大的优势,但仅有一张传统小贷牌照,放贷较为受限,或许和持牌金融机构达成深度合作是一个不错的方向。

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。
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