文|直通新三板 宋涵

近日，银保监会消费者权益保护局通报了2020年第三季度保险消费投诉情况。

银保监局及其派出机构接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉36754件，环比增长8.96%。其中涉及财产保险公司16895件，环比增长4.29%，占投诉总量的45.97%；人身保险公司19859件, 环比增长13.27%，占投诉总量的54.03%。

从总体排名来看财险投诉量前三名分别为人保财险、平安财险、太保财险；人身保险投诉量前三名分别为平安人寿、太保人寿、中国人寿。

《资管科技》发现无论在财险或者人身保险方面中国太平洋保险（以下简称：中国太保）都居前列。具体为财产类保险投诉量太保财险居第三；人身保险投诉量太保人寿排第二。

银保监局第三季度投诉量排名，中国太保上榜

太保财险和太保人寿均是中国太保旗下的专业子公司。

中国太保是国内领先的综合性保险集团，是三大人寿保险公司之一，同时也是中国第二大财产保险公司，仅次于中国财险，是首家在上海、香港、伦敦三地上市的保险公司。

中国太保无论在资产还是规模方面均是行业内的大拿，但近几年走的也不安稳，接踵而至的罚单以及雪片纷飞的投诉都是让其头疼的问题。

太保财险屡屡被罚，集中表现为编制、提供虚假资料，2019全年共领罚单19张，合计处罚金额达633.5万元。

太保人寿被罚事由，主要针对给予投保人合同以外的利益行为，2019年共收6张罚单，总计处罚金额达65万元。

《资管科技》统计发现，2020年以来太保财险官网披露的处罚信息是已收到罚单10份，合计被罚款金额达365万元；太保寿险官网披露信息为收到罚单3份，金额为63万元。

根据2020年银保监局统计的第三季度保险消费投诉情况显示，涉及财产保险公司投诉中，无论在理赔纠纷还是机动车辆保险纠纷的投诉量方面，太保财险分别环比增长51%、43.94%，同时位列第三的位置。

涉及人身保险投诉中，太保人寿的理赔纠纷、销售纠纷投诉量分别环比增长11.15%、9.34%，同时排名第三；分险种来看，太保人寿普通人寿保险纠纷投诉量环比增长31.15%，相比疾病保险纠纷环比虽有下降，不过仍处于第三的位置。

为中国太保投诉量添砖加瓦的人中，演员唐一菲赫然在列。

5月23日，演员唐一菲就曾因为车险理赔问题在微博发文吐槽中国太保理赔和售后服务态度差，打了10多个电话被挂掉，称中国太保很垃圾，永远不会再投保他家。

此事件明星效应显现，中国太保公关回复称已安排工作人员后续跟进。

明星尚且如此，普通人又该是如何艰难。

疫情影响，太保寿险业务承压

中国太保2017年-2019年净利润和保险业务收入同时实现了稳步增长。三年净利润分别为146.6亿元、180.2亿元、277.4亿元；保险业务收入分别为2816亿元、3219亿元、3475亿元。

根据集团公司最近发布的第三季度报告显示，2020年三个季度分别实现保险业务收入1311.48亿元、854.49亿元、859.03亿元；实现净利润分别为83.88亿元、58.51亿元、54.09亿元。

截至第三季度中国太保总计实现保险业务收入3025亿元，较上年同期增加5.47%；实现净利润196.48亿元，较上年同期下降14.25%，下降幅度略超过中报期，主要因为准备金计提增加导致利润减少。

三季度末太保寿险实现保险业务收入为1861.76亿元，同比增长0.2%。虽然保费收入略有增长，但是由于长期依赖代理人线下渠道，受疫情影响较大，寿险业务明显承压。

报告显示，个人客户业务收入同比减少0.9%，主要源于代理人渠道业务收入同比减少1.8%。代理人渠道下的新保业务收入同比下降26.9%，这其中新保业务下的期缴业务下降了34.32%。新保业务下降幅度较上期有所扩大，或与提前备战开门红有关。

三季度末太保财险实现保险业务收入1155.51亿元，同比增长15.0%，主要得益于非车险对保费的快速拉动。具体表现为机动车辆险收入同比增长7.2%，非机动车辆险同比增长30.9%。

资产管理业务方面，2020年前三季度，实现投资资产年化净投资收益率为4.6%，同比减少0.2个百分点；年化总投资收益率为5.5%，同比增长0.4个百分点。

安联集团退出，太保安联可能更名

最近太保安联健康保险股份有限公司（以下简称：太保安联）公告称中国太保和太保寿险拟受让德国安联集团所持的全部健康险股份，分别为8%和14.949%。受让完成后，安联集团将完全退出，不再持有太保安联任何股份；太保集团将最终持有85.051%股权；太保寿险将持有14.949%股权。不过此次变更尚待银保监会的批准。

太保安联是由中国太保和德国安联集团共同设立的中外合资公司，主要致力于健康险业务。

鉴于中国保险市场形势一片大好，安联保险总经理索玛斯·阿尔汀曾公开表示称，将通过控股公司扩大在中国的业务，如保险资产管理以及其他可能的产品线。说明安联集团仍然是看好中国市场的，那安联集团又缘何会退出太保安联呢？

在“一控一参”的规定下，可以试着理解安联集团撤股的决定。即同一个股东不得同时控制两家及以上业务范围相同的保险公司，但控股一家参股一家的形式是被允许的。

除太保安联外，安联集团分别持有中德安联人寿51%股权、京东安联财险50%股权。可以看出在人身险方面安联集团对中德安联人寿拥有绝对控制权。所以这“一参”的战略选择就分外谨慎。从业务方向来看，安联集团更擅长资管业务，太保安联则更侧重专业健康险，而且安联集团在太保安联中持股比例不高，影响力不足，可能不符合安联集团对公司的发展定位。

虽然中国保险市场形势大好，但是外资保险公司却普遍表现欠佳。自2014年成立以来，太保安联就一直亏损。2016年-2019年近四年净利润分别为-1.45亿元、-1.86亿元、-1.37亿元、726万元，直到2019年才小有盈利。长时间业绩未达预期，盈利指标表现堪忧也是安联集团要考量的。

此次安联集团退出可能是战略调整的需要，其实此前安联集团就一直强调要进行中国业务板块整合，希望实现集团子公司一体化经营。

安联集团退出太保安联势必会对中国太保及太保安联以后的发展产生影响，中国太保第五次会议通过了五年大健康发展规划，即2020-2025年专注大健康战略布局，致力于发展成为国内领先的健康保障综合服务提供商。

经历了一番波动的太保安联，成为中国太保全资子公司后，太保安联很可能会随之改名。