这几天，Apple Pay的推出，激起沸沸扬扬的评论，大家都在讨论，Apple Pay到底会怎么样？会给支付业格局带来什么改变？微信和支付宝正在为支付打的不可开交，两家是不是鹬蚌相争？让Apple Pay得利？

目前看来，鹬蚌相争倒不一定，但是Apple Pay来势确是汹汹。

先说说线上。

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昨天，我也到了双井附近的肯德基体验了一把。发现最起码在这个店里，Apple Pay的支付仍然差强人意。

当大约50岁的收银员阿姨看到我拿着手机要手机支付，就把我支到柜台对面的自助点餐大屏上去了。说那里可以支持手机支付。

这四块大屏，是之前就有的，估计是最近新添了Apple支付功能。肯德基有各种套餐，和我的需求匹配不起来，而且删减很麻烦，不得要领，点餐体验不好，终于到了最后的支付环节，大屏幕跳出对话框，两个选择，一个是Apple Pay支付，一个是微信或支付宝。装逼的我自然选了Apple Pay。请注意，如果选择微信或支付宝，还要再点一次，选择其中一个，会比Apple Pay多一个环节。

选择Apple Pay之后，正确的程序应该是这样，首先把手机开点开wallt输入Touch ID密码，然后拿着手机靠近那个刷卡的地方晃呀晃，灵敏度有点低，晃好几次手机上才能出现支付金额，然后仍然需要在自助的POS里输入银行卡密码——因为我的银行卡发卡行还没有开通小额免密码支付。

整个环节要两次输入密码——一次是支付密码，一次是银行密码，还是需要琢磨摸索的，我身边一个姑娘就没想到要输入银行密码，最后只得再次回到柜台用最原始的方式。手机支付，还要在POS机上输入密码，这个确实很奇葩，超出很多人的想象。而且我在旁边观察的几分钟里，柜台排队的人仍然很多。不知道免密支付功能啥时候出来。

而我旁边一对情侣选择的是支付宝支付，相比来说，打开支付宝，点到付款往那个固定扫描枪一凑，看起来要得心应手得多。

线下体验不好，这其中当然有一个熟悉的过程，现在劳动力短缺，麦当劳、肯德基、吉野家等线下店面，很多收银员年龄偏大，学起来需要一个过程，我在网上就看到很多网友吐槽的经历。另外，相比支付宝或者微信更高的费用，也是使用中的一大阻碍。

而且，WALLT绑定银行卡的体验不好，很多人反映，绑定完全靠人品。的确，玩软件不是苹果的擅长。

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我认为，Apple Pay线下部分地推广会很不顺利，需要比较长的时间，而且因为银联比较高的手续费，现在很多线下商户还是愿意使用支付宝或者微信。但是线上电商就不一样了。

与线下形成鲜明对比的是，电商在这次活动中的高涨热情，新美大当天就推出了Apple Pay支付，京东、唯品会、聚美优品、当当、神州租车等等，均推出了Apple Pay支付。美团支付方式里，Apple Pay列在了第一个。尤其京东的加入，每年几千亿的交易额度，更是一剂强心剂。

何谓Apple Pay？估计大家已经很清楚了，线下部分就是免去了刷银行卡的动作，换成了掏出手机，有人算过，现场整体支付的时间并没有比支付宝和微信有多大优势。

但是，线上的Apple Pay却非同小可。可以这样说，线上的Apple Pay基本上可以取代微信或者支付宝。而且更有优势。

大家可以想像，当你在线上使用Apple Pay的时候，只要你绑定了你所有的银行卡，使用Apple Pay，只需要扫描指纹或者输入密码，这个体验和微信基本没区别。这个时候，绑定集合了你所有银行卡的Apple Pay，就是线上的银联Pos机啊。而且这是发生在线上，这个变化非同小可。

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在用户端，Apple Pay的支付体验速跟微信支付宝差不多，就是多了一个安全。但是微信和支付宝其实做的也不错。所以用户体验的差别不大。

最大的变化是企业部分，Appl Pay不是中转站，它的优势在于，它只是一个工具，不是平台，通过银联的后台，直接对接收单行和划出行。资金不会在的平台上做任何停留。这对于电商、银行都是相当大的利好。

首先，对于电商来说，之前如果使用支付宝或者微信，用户支付的钱会先到支付宝或者财付通，然后才会到美团的账户上。美团是不能跟用户直接发生关系的，而且这些钱会在微信或者支付宝平台上有延迟，也就是说，美团会推迟拿到用户钱的时间。电商们当然不愿意仰人鼻息，总感觉被人卡着脖子，过于依赖这些平台，谁知道以后平台会怎样苛刻的要求，而Apple Pay这样的简单的工具就好多了，钱直接从用户那里划过来，不求平台，多简单。

另外，对于美团来说，使用Apple Pay，每一笔消费都是直接来自用户，有利于为用户画像，消费额度，消费内容，这个画像很清晰。之前的画像，部分数据是来自支付平台的。如今自己直接获取数据，美团等电商们当然欢迎。

对于银行来说也差不多是一个意思，用户通过支付宝或者微信支付，银行把通过平台进行的交易统统视为线上支付，是无法统计到用户的使用行为和习惯的，非常不利于银行做用户管理、积分系统等活动。换言之，线上支付宝微信支付，银行是无法直接掌握用户消费行为的，和美团等电商一样，银行拿到的数据是支付平台过滤过的，而且随着支付平台的壮大，渐渐有店大欺客的趋势。而通过Apple Pay，银行又可以直接和用户对话交易了，用户的积分系统可以继续做，银行重新直接掌握了用户的消费大数据，当然乐意。

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Apple Pay线上支付，因为用的是银联系统，当然也会有费用，但是这个费用，我相信电商出的积极性要比线下的店面高得多。

使用支付宝等平台，还是使用Apple Pay，线下商户的考量很简单，就是手续费，但是电商考虑的不一样，因为电商做的就是平台，它更愿意把这个看成服务成本的一部分。而且电商还在发展中，盈利来源还没有固化，这个时候付出这个成本，也不会感觉到太肉疼。相比线下的店面，电商更愿意付这个费用。而且本身电商平台也有资金沉淀，这部分会有收入，可以部分抵消手续费。

要省钱？还是直接面对客户拿到各种数据，减少一个受制于人的环节？对于电商来说，答案是显而易见的。

可以这么说，淘宝系之外的几乎全部电商，都更喜欢用Apple Pay，而不会选择微信或者支付宝。

对于阿里来说，这件事非同小可，支付市场被侵占是一方面，淘宝天猫平台也会受影响，毕竟京东等平台使用Apple Pay，商户更喜欢，在选择平台上过，商户会因此有考量，Apple Pay会在未来影响到用户在天猫、淘宝的体验。

好在现在还仅仅是苹果一家和银联合作。

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除此之外，一个非常值得注意的是事实，在O2O时代，电商在努力把线下的交易搬到线上，线上反哺线下，线下的交易也在渐渐走向线上，这对支付宝微信是不利的。

对于苹果来说，库克推出Apple Pay，首先是为了增加功能，方便用户。但是，Apple Pay为被围剿中的银联支付带来了巨大的反扑机会，而且iPhone庞大优质用户背后的消费能力也是不言而喻的，根据目前了解的情况，苹果应该不会因为Apple Pay掌握每位用户的银行支出情况，并据此在金融消费者画像上做文章，这不是苹果该干的事。

但是，银联不会亏待苹果，首先在每笔支付上估计苹果可以分到一杯羹。另外，正像运营商之前和苹果的合作一样，在未来，银联也许会在自己的渠道以某种方式推动苹果的普及，我觉得银行不排除补贴的方式。而苹果的销售增长乏力，也迫切需要一些新的刺激。

另外，因为库克考虑的出发点是用户体验，苹果开放NFC给平台的可能性很低。现在安卓阵营也在加紧推出NFC功能，小米已经和银联合作，即将发布的小米5将有支持NFC的功能，同时，之前的小米2A、小米3也同样支持。支付宝和微信支付能否把安卓阵营拉过来支持自己？相信背后的博弈大战已经开始，但基于各家的市场格局，估计很难，起码小米、华为这些大厂商很难支持支付宝或者微信。即使支付宝们能把部分安卓阵营拉过来，对自己的既有模式也将是一次颠覆。