记者|张晓云

1990年底，上海证券交易所敲响第一声锣，中国资本市场由此从零开始，并逐步走上发展快车道。回顾资本市场30年发展历程，银行业在资本市场助力下不断成长，而银行股也成为资本市场“压舱石”，二者相辅相成。

北京银行作为一家中外资本融合的新型股份制银行，参与了资本市场演进中的各个阶段，在市场化大潮发展成长为全球百强银行。

恰逢资本市场30年之际，界面新闻对北京银行董事长张东宁进行了专访，从一家在资本市场崛起的头部城商行的亲历视角，回望解读资本市场风雨三十年，讲述改革开放大环境下金融机构如何应对和转型的优秀经验。

张东宁具有 30 余年金融从业经验，在 1996 年北京银行成立之初即加入北京银行，2016年12月至今担任北京银行党委书记、董事长。现亦任北京市第十五届人大常委。

以下为采访实录：

界面新闻：北京银行成立于1996年，经过20多年的发展，已经从一家中小银行成长为全球百强银行，并在A股上市城商行中占据绝对首位。结合资本市场的变迁，北京银行是抓住了哪些机遇？

张东宁：作为首都金融名片，北京银行是区域银行借助资本市场实现跨越式发展的一个典型样本。成立之初，我行坚持党的建设和企业改革同步谋划，依靠体制机制化解历史遗留不良资产，将一个由90家信用社组成的松散联盟改造成一级法人治理机制。此后，我行抓住了创新发展的历史机遇和关键节点，相继实现了成功更名、引入外资、发行上市等一系列战略突破。以成功上市为起点，北京银行不断夯实管理基础，持续完善全面风险管理体系，公司治理水平不断提升，高效推进资本化运作、多元化探索，开办了中国第一家专业化服务科技创新的中关村分行，创新推出国内银行业首家“创客中心”，开创了国内银行业多个行业领先。

目前，北京银行总资产由上市之初的3500亿元增长至近3万亿元；存款总额由2500亿元增长至超过1.6万亿元；贷款总额由1500亿元增长至超过1.5万亿元；年度净利润由30多亿元增长至超过200亿元，实现了跨越式、裂变式的增长。

界面新闻：2020年，面对新冠疫情和复杂的国际形势，北京银行如何推动自身发展与经济发展“同频共振”，把风险挑战转变为高质量发展的机遇？

张东宁：今年面对新冠疫情和复杂的国际形势，我行围绕 “六稳”工作、“六保”任务，坚持以稳健经营为“根”，以创新驱动为“魂”，持续提升服务实体经济质效。具体来说，一是强化首都银行定位，优化信贷投放结构，千方百计为受疫情影响企业排忧解难，助力首都经济发展。二是强化数字技术赋能，打通“无接触”服务渠道，完善生态场景布局，全面满足客户疫情期间的金融需求。三是擦亮特色金融品牌，服务“四个中心”建设，科技、文化金融呈现“两翼齐飞”生动格局。四是响应国家号召，用足用好金融政策，纾困惠企助力小微企业发展。五是加快“京匠工程”建设，强化金融科技创新应用，数字化转型取得新的进展。六是夯实全面风控体系，提升前瞻防控能力，护航全行稳健发展。

面对新冠疫情影响，我行做了大量实际工作。一是与小微企业携手共渡疫情难关，做大做强普惠金融。用好用足政策工具，在纾困小微企业，做好金融服务“稳企业保就业”工作同时，加大普惠金融拓展力度，积极推进客户倍增计划。截至11月末，全行普惠金融贷款余额达到912亿元，较年初新增200亿元，预计全年普惠小微增量占比达到15%。二是积极面对疫情对线下网点的冲击，加快数字化转型。积极顺应疫情带来的“无接触”服务趋势，成立数字金融部，打造“京匠工程”，升级手机银行5.0版本，推出“银税贷”、“京e贷”等线上贷款产品，目前全行移动用户超过1100万户，其中手机银行用户较年初增长近30%，在数字化转型道路上迈出了更加坚实的步伐。

界面新闻：中国金融业正在进行新一轮对外开放，对于银行来说，这会带来有什么影响？北京银行和大股东ING Bank N.V.（荷兰安智银行）的合作有何成果和规划？

张东宁：我行与荷兰ING集团已携手走过15年的合作历程。2005年3月25日，北京银行与ING在北京签署战略合作伙伴协议。根据协议，ING持股占当时北京银行总股本的19.9%，成为北京银行第一大股东和战略投资者。15年来，双方在公司治理、风险管理、技术援助、产品创新、人才培养等各个领域，开展了全面、深入、务实的战略合作，实现了资本、文化、理念、机制、技术的全方位融合。2020年3月，双方一致同意续签战略合作协议，共同谱写中外合作新篇章。

北京银行引入ING集团的先进经验，强化数字技术赋能和产品服务创新，全力做好小微企业金融服务。用好央行再贷款、再贴现等货币政策工具，截至9月末累计运用再贷款、再贴现资金发放贷款236亿元，在北京地区同业排名第一。加速推进“银担在线”、“京信链”等开放产品推广，上线对公“银税贷”、“应急贷”、“京诚贷”等产品，打造全行首个线上全流程自动化小微企业客户贷款产品。首批入驻“北京市首贷服务中心”，全力支持北京市小微企业“续贷中心”建设运营。截至9月末，累计首贷支持小微企业3684户、发放贷款508.4亿元，办理小微企业无还本续贷781笔、金额48.2亿元。

北京银行也充分借鉴ING集团在网点建设方面的经验，积极推动“赢在网点”项目建设，全面提升线下网点营销服务效能和客户服务体验水平。引入ING集团在直销银行、数字银行方面的成熟技术和模式，推出“零售客户仪表盘项目”，为零售业务发展提供量化工具，发挥方向盘作用，指引零售业务在数字化转型的道路上高速推进。同时，依托大数据、线上反欺诈、星辰影像服务等技术，完善零售网贷生态体系，有效促进互联网贷款场景建设。目前，全行零售客户突破2300万户，移动用户迈上1100万台阶；截至9月末，零售贷款规模达到4829亿元，较年初增长9.1%。

ING入股北京银行迄今，从未减持过北京银行股份，并且在2017年积极参与北京银行非公开发行项目，持续看好我行长远发展。2008年金融危机爆发，很多境外战略投资者减持中资银行股份，ING也遭受经营困难，申请获得了总额为100亿欧元的政府救助金，即使在如此困难的情况下依然未减持北京银行股份，且多次表示愿意长期持股北京银行。

北京银行与ING集团的合作，实际上是一家中小银行在中国金融开放的历史背景下，践行对外开放、加快融入世界、实现合作共赢的一次成功探索。回首双方合作历程，北京银行始终坚持开放包容的态度，从ING集团“引资、引智、引制”，在学习和借鉴国际先进理念过程中，注重讲好“中国故事”，不断擦亮北京银行“金字招牌”。北京银行的优异业绩也为ING带来了丰厚投资回报，ING品牌在中国市场得以广泛推广，影响力显著提升。未来双方将以续签合作协议为契机，同舟共济，互利共赢，力争打造中外金融百年合作的典范。

界面新闻：科技金融和文化金融是北京银行特色经营的两张名片。许多大热电影大片背后都有北京银行的身影，中关村崛起过程中也离不开北京银行的支持。北京银行是如何探索和构建这些特色金融服务模式？

张东宁： 北京银行成立于1996年，在发展中依托北京作为全国科技创新中心、文化中心的区位优势，在银行业较早开始科技金融、文化金融探索，打造了鲜明的服务特色，归结起来主要有两方面经验：

一是要坚定不移走特色化、差异化的发展道路。科技、文化企业大多是轻资产的中小微企业，缺乏抵质押物，风险较高，当时很多大行不愿贷、不敢贷。而成立之初的北京银行客户基础十分薄弱，必须下沉服务重心，走特色化、差异化的道路，才有可能在夹缝中求得生存。因此，我们在2000年左右就把中关村科技园区内的科技型中小企业作为重点服务对象，随后又积极服务文创企业，由此形成了科技金融、文化金融“双轮驱动”的特色金融模式。截至9月末，全行科技金融、文化金融贷款余额2333亿元，占全部贷款的15%，成为了北京银行最鲜明的发展特色。

二是要坚持顺势而为，创新驱动。对业务发展而言，顺势而为才能大有作为，创新驱动才能赢得主动。在国家启动中关村科技园区建设后，北京银行第一时间在园区设立了首家科技型中小企业专营支行、首家分行级机构。为了破解文创企业融资难的困境，北京银行早在2008年就落地了无专业担保公司担保的“版权质押”贷款第一单。首都明确“四个中心”功能定位后，北京银行迅速行动，设立了文创金融事业总部、科技金融创新中心等机构，推出了“前沿科技贷”、“文旅贷”等特色产品，全面提升科技金融、文化金融服务质效，进一步巩固了在首都市场的优势。

界面新闻：北京银行将如何通过这两大特色金融品牌进一步服务首都“四个中心”功能建设？如何开展进一步的差异化服务？

张东宁：北京银行将文化金融、科技金融作为全行发展的重要支撑，纳入全行战略发展规划。总行成立由董事长任组长的文化金融、科技金融领导小组，由小企业事业部牵头推动，各分行成立由一把手牵头的文化金融、科技金融小组，全面推动文化金融、科技金融创新服务，积极支持首都“四个中心”功能建设。

一是服务科技创新战略，打造科技金融特色品牌。

北京银行以中国的创新高地——中关村为起点，创造了多项行业第一。在满足科技企业多元融资需求的同时，建设23家科技特色支行，创设国内首家银行系众创空间——中关村小巨人创客中心，被科技部认定为国家级“众创空间”。

2018年，我行创新成立科技金融创新中心，推出“前沿科技贷”，推动对原始创新、关键核心技术企业的金融服务前移。目前，已支持旷视科技、格灵深瞳、易捷思达等132家中关村前沿技术企业，累计授信金额超19亿元。与中关村管委会签署新一轮战略合作协议，3年1200亿元授信支持全国科技创新中心建设。

2019年，制定《进一步深化科技金融发展战略指导意见》，明确未来5年发展规划。2020年，联合中关村管委会推出“中关村企业抗疫发展贷”，截至9月末，累计投放62.4亿元。发布《科创板金融服务方案》，为科技企业登陆科创板提供结算、授信、理财、资金托管、上市等一揽子金融服务。打造了“灵雀计划”“津科成长”“百凤千鹰”“瞪羚快贷”“深智贷”“科冀贷”“知疆通”等科技金融子品牌，形成辐射全国的科技金融服务网络。

截至目前，我行累计为2.9万家科技型中小微企业提供信贷超6200亿元，服务北京市86%的中小板、85%的创业板上市企业，以及76%的新三板创新层企业，科技金融贷款在中关村示范区始终排名第一。

二是围绕文化中心建设，打造文化金融特色品牌。

北京银行拥有雍和、大望路2家文创专营支行，19家文创特色支行，打造文创信贷工厂。截至目前，累计为8900余户文化企业提供信贷资金超3200亿元，首都文化金融市场份额始终位居第一。第十届全国30强文化企业中有一半是北京银行客户。助力博纳影业、光线传媒、华纳百录、完美世界等一批影视公司打造出《红海行动》《战狼2》《湄公河行动》《夺冠》《金刚川》，及《烈火英雄》《决胜时刻》《中国机长》“中国骄傲三部曲”等多部主旋律影视作品，融资支持平昌冬奥会“北京8分钟”。成为国内推出产品最早、小微贷款最多、支持项目最全的文化金融“排头兵”。

“十四五”时期，党中央提出要坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，深入实施创新驱动发展战略，完善金融支持创新体系；繁荣发展文化事业和文化产业，提高国家文化软实力，推进社会主义文化强国建设。北京市委十二届十五次全会对全国科技创新中心、文化中心建设也作出了进一步部署。围绕落实相关会议精神，北京银行将进一步升级科技金融、文化金融服务模式。打造文创专营支行2.0版本，探索建设科技专营支行。强化创客中心“孵化器”+“加速器”导向。加速金融科技赋能，推动数字经济时代科技金融、文化金融向线上化、场景化、智能化方向转型发展，持续为首都科技创新中心、文化中心建设提供坚实金融支撑。

界面新闻：明年1月，北京银行将迎来建行25周年，站在新起点有什么样的发展规划和目标？

张东宁：一路走来，北京银行始终牢记“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的初心，将自身发展融入中国改革开放、首都城市建设的时代洪流，与中国经济同频共振、与大国首都交相辉映，从一家默默无闻的小银行，成长为资产总额近3万亿元的全球百强银行，打造了首都金融业的优秀品牌。

站在25周年的发展起点，北京银行将紧密围绕首都城市总体规划布局和“四个中心”功能建设任务，坚持以党建引领发展、以创新激发活力、以实干成就未来，全力打造科技金融、文化金融、惠民金融等特色品牌，坚守风险底线，加快战略转型，建设“百年银行”。

界面新闻：北京银行是资本市场银行股中的领头羊之一，业绩表现排名一直很靠前。但今年上半年也遇到了很多挑战，北京银行将如何优化资产质量、加强内部风险管控？

张东宁：针对复杂严峻的风险形势，北京银行坚持多措并举、标本兼治，建立健全全面风险管理的长效机制，确保年末资产质量优于年中水平。

一是推动信贷结构优化调整，加大优质企业、普惠金融和零售客户投放力度，通过制定“白名单”，开发差异化打分卡、细化客户和项目准入标准，主动引导信贷投放结构优化。

二是强化大额风险管控的刚性约束，明确“控大额、控限额、控累加、控占比”的管理要求，建立大额潜在风险主动退出管理机制。

三是加大重点领域监测排查力度。围绕风险多发领域、业务集中领域、潜在风险领域，通过建立专项监测台账，定期监测评估跟踪，开展专项排查和抽检，及时化解风险隐患。

四是加大风险处置化解力度，认真落实“在逾期90天以上贷款全部计入不良的基础上，将逾期60天以上对公贷款计入不良”的监管要求，做实资产质量分类，足额计提拨备；积极通过现金清收、核销、批量转让等多种手段，加快不良处置化解。

五是夯实风险管理基础，扎实开展“回头看”治理工作，根据风险形势及存在管理短板，进一步优化风险管理架构、风控流程、内控机制，加强长效机制建设。

六是加大科技风控手段应用，启动“京匠工程”，以十大项目群建设为抓手，加快落实数字化转型三年发展规划；推动智慧化风控体系建设，引入知识图谱，启动统一额度管理平台建设，推进全面风险预警平台建设，提升科技赋能对全流程风控的支持能力。

界面新闻：2018年资管新规出台，在去通道、降杠杆、消除多层嵌套、限制非标投资的政策之下，北京银行的资管业务调整进展如何？近期监管明确资管新规延期一年，也指出了过去几年资管整改中的一些问题，这对北京银行资管业务有何影响？理财子公司进展如何？

张东宁：资管新规出台以来，我行落实新规要求，从资产和产品两端进行规范整改，高度重视顶层设计部署，制定分步实施方案，逐笔梳理资产分类压降，落实老产品压降计划，加快产品净值化转型，加大标准化资产投研力度，完善大类资产配置体系，逐步建立和完善符合资管新规要求的业务体系，促进理财业务转型合规发展。

2020年7月31日，监管明确资管新规延长一年至2021年底。我行认真研究政策调整要求，领会监管精神，调整优化整改压降计划方案，通过自然到期、提前还款、新产品承接等手段压降存量不合规非标资产，做好业务整改工作。

就理财子公司事宜，我行与监管机构保持密切沟通，目前已进行报送材料整理准备，并正在按照理财子公司运行模式积极筹备各项事宜。