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2021年,如何做个“睡得着”的基金持有人?

专业的事情交给专业的人做,好好专注于工作和生活

图片来源:视觉中国

2020年,是公募基金的丰收年。

在结构性行情下,一批主动权益类基金表现不俗,标准股票基金、混合偏股基金平均收益率都超过了50%。

来源:银河证券基金研究中心,截至2020.12.31

然而,身边不少基民表示:“2020年我没赚到钱,也许我买的是假基金?”

基金投资非易事,为什么基民难赚钱?简单来说就是两点——

1、择“基”非易事,养“基”更耗时

目前的权益基金、债券基金总数量已经接近7000只,股票也就四千多只,从数量角度来说,选基的难度更大一些。

买基金也不是一劳永逸的事情,需要花时间、精力来关注和研究。股票、债券都有着各自不同的波动周期,需要根据宏观情况、经济基本面、市场流动性、行业周期等等多方面因素来判断应该买什么类型的基金。

判断对了大方向,基金本身也经常有“幺蛾子”出现,比如基金经理是不是换了,基金风格是不是不适应当下市场了,投资风格是不是漂移了……

每天上完8小时班(没准更久),只想躺着,或打游戏,或躺着打游戏,哪还有精力再去研究基金。

2、投资太“吓人”,心脏容易受不了

回头看,2020的确是一个不错的投资年份,但是其过程也相当曲折,中间经历了许多过山车般的“心跳时刻”。

以股票基金为例,农历新年后的第一个交易日,股票基金指数大跌7.26%,有很多基金跌幅达到10%,当时不少网民感慨“吓人!原来基金也是可以跌停的”;3月份,市场再度出现了一波凌厉的下跌,持续跌幅一度超过13%。

股票基金指数近一年走势:

即使是稳健的债券基金,同样存在不少波折,4月底到7月,债券基金指数最大回撤一度达到1.52%。

债券基金指数近一年走势:

投资收益不是一条直线上去的,很多人因为扛不住市场波动而频繁申赎、追涨杀跌,从而导致收益降低甚至亏损。

有的人可能会说,道理我都懂,但是真金白银的,真的很难淡定,大跌的时候难受得睡不着觉。

如果有一只产品,本身在取得超额收益的同时,波动也比较小,那么对投资者而言上述两大导致“不赚钱”的因素就都迎刃而解了。富国富足人生364天或许就是这样一只能让人“睡得着”的产品。

好组合,目标基金千里挑一

富国富足人生364天组合并不是一只基金,而是一个基金组合,由富国基金多元资产部7年从业经验的“复旦学霸”周晓颖负责。

众所周知,权益类基金高收益高风险,债券型基金低收益低风险,通过合理的配比能够结合两者的优点,获得一条波动比权益基金更低、收益比债券基金更高的收益曲线。

富国富足人生364天组合根据宏观环境确定大类资产的比例,同时从全市场层层筛选出优质的基金,构建优质基金池。随着市场变化,管理人会对持有的基金进行调仓,找到适合当下行情的持仓结构,而投资者只需要傻傻跟投就可以了。

至于为啥组合持有时间是364天?一方面,可以帮助持有人“管住手”,减少因为频繁申赎而带来的损失;另一方面,经过历时数据测算,持有1年左右的时间取得收益的胜率也更高。

总之,组合全程由专业人士护航,同时解决了“缺少投资知识”和“缺少研究时间”两大问题。

好体验,不坐“过山车”

相比“上上下下”的过山车式体验,好的基金组合投资更像是缓缓的爬坡。

从富国富足人生364天组合历史回测数据来看,整体上是一条波动较小、不断向上的曲线,2018年初至2021年1月4日,组合总回报34.61%。

涨得动的同时,这一组合也令投资者“睡得着”:即使是2018年,在上证指数下跌24.59%,股票基金指数下跌23.17%的情况下,该组合也取得了正收益,风险控制水平可以说十分突出。因此,即使未来股市出现较大的下跌,这个组合也大概率能够通过风险控制来约束回撤风险。

从几千只基金中筛选出好的基金,只是做一个组合的开始,之后的每一天,都需要对组合进行跟踪和观察,适时调整,因此不如把专业的事情交给专业的人做,好好专注于工作和生活。

来源:Bank资管

原标题:2021年,如何做个“睡得着”的基金持有人?

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。
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