文 | 杨雪

因欺骗投保人、编制虚假财务资料等行为，太平人寿保险有限公司重庆分公司（ 以下简称“太平人寿重庆分公司”）及其两名高管近日被中国银保监会重庆监管局罚款总计75万元。

此次太平人寿被罚，与中国人寿近期被实名举报一事，让寿险行业成为舆论焦点。数据显示，2020年，43家寿险公司共收到470张罚单。寿险公司的问题，出在哪儿？

三件违法违规行为共罚75万

中国银保监会重庆监管局2月26日公布的一则行政处罚决定书显示，太平人寿重庆分公司以及重庆分公司总经理庞广庚 、副经理李均因存在三件违法违规行为被作出行政处罚。

首先是欺骗投保人。行政处罚决定书显示，2018年四季度至2019年年初，太平人寿重庆分公司下辖巴南支公司在组织的客户服务活动、名仕私享会中使用存在误导内容的课件进行宣传，会后有10名客户购买了公司推荐的保险产品，涉及保单10笔，保费26.78万元。课件中的包含五项误导内容：一是夸大产品功能和收益，混淆保险产品同其他金融产品的差异，片面解读政策规定；二是以产品限量销售等方式进行促销；三是与其他公司产品进行片面或不实比较，损害竞争对手商业信誉；四是混淆概念，将购买宣传为公司赠送；五是存在其他引人误解的不合规用语。

公司总经理庞广庚负责统筹指导个险条线工作，负有管理责任；公司个人业务部负责人李均对此负有管理责任，银保监决定对太平人寿重庆分公司欺骗投保人行为处以罚款20万元；对责任人李均处以警告并罚款4万元，对责任人庞广庚处以警告并罚款4万元。

其次是给予投保人保险合同以外的利益行为。2018年11月，太平人寿重庆分公司组织客户开展了两场普陀游活动，为曾在公司投保的107名客户花费37.57万元。构成给予或者承诺给予投保人合同以外的利益的行为。公司总经理为庞广庚负有管理责任，公司个人业务部的负责人李均负有管理责任，银保监决定对太平人寿重庆分公司给予投保人合同以外的利益行为处以罚款20万元；对责任人李均处以警告并罚款4万元，对庞广庚处以警告并罚款4万元。

第三项违法违规行为是编制虚假财务资料。2018年10月至2019年1月，公司虚列5笔业务及招待费凭证共计7.43万元用于日常宣传活动。该行为造成公司账务不真实，构成编制虚假的财务资料行为。公司总经理庞广庚负有管理责任；公司个人业务部负责人李均对此负有管理责任，银保监决定对太平人寿重庆分公司编制虚假财务资料行为处以罚款15万元；对责任人李钧处以警告并罚款2万元，对庞广庚处以警告并罚款2万元。

银保监重庆分局表示，上述事实均有证据证明，此案现已审理终结，三项共罚款75万元。

470张罚单背后，寿险公司问题在哪儿？

此次太平人寿被罚，和最近中国人寿被实名举报一事，把保险行业推到了舆论的风口。

据中国银保监会公布的2020年三季度保险消费投诉情况的通报显示，同期保险消费投诉36754件，环比增长8.96%。其中，涉及人身保险公司的投诉量环比增长13.27%。

投诉量排前三位的寿险公司分别是：平安人寿、太平洋人寿和中国人寿。其中平安人寿环比增长25.91%、太平洋人寿环比增长11.73%、中国人寿环比下降10.99%。

从保险公司的违法违规事由来看，普华永道发布的《2020年度保险行业监管处罚分析》数据显示，2020年，43家寿险公司共收到470张罚单，罚款金额合计5734.5万元，按照处罚金额排序，寿险公司年度前五大违法违规事由为：“编制虚假报告、报表、文件、资料”，“欺骗投保人”，“给予投保人保险合同以外的利益”，“财务业务数据不真实”，“未按规定使用经备案的费率”。不难发现，近期发生的太平人寿被罚、中国人寿被实名举报一事，也涉及到上述违规违法事由。

清华大学五道口金融学院中国保险和养老金研究中心研究总监朱俊生，此前在接受贝壳财经采访时表示，这与市场主体粗放式发展以及风控不到位有关，部分机构过于重视保费规模与市场地位，单纯地以高费用、高佣金激励分支机构与营销员，一旦激励方案设计不合理，并且，公司内控无法有效跟上销售行为，就容易带来各种违规行为，给公司的可持续发展以及行业生态带来不利的影响。