记者| 苗艺伟

上市三年后，众安在线首次实现整个财年的大幅盈利，并冲入中国财险行业保费规模前十。

3月23日，众安在线财产保险股份有限公司（6060.HK，以下称众安）发布2020年业绩报告。

财报显示，众安在线2020年实现总保费为167.08亿元，同比增长14.2%；公司归母净利润达人民币5.5亿元，实现扭亏为盈，与此同时，公司的综合成本率大幅改善至102.5%，去年同期为113.3%；截至2020年底，众安的被保用户数量增至5.2亿，总保单超过79亿张。

分业务板块来看，在众安在线重点运营的五大业务板块中，健康和数字生活在众安在线生态板块重要程度再次提升：健康生态板块在2020年的保费收入为66亿元，占总保费收入的40%； 数字生活板块保费收入为62.98亿元，占比38%。除此之外，消费金融、汽车等板块的保费收入仅占22%。

具体来看，在健康生态中，2020年，众安在线将互联网医疗服务于健康险产品进行整合，推出了门急诊版本的尊享e生，还推出了防癌医疗险普惠e生、多次赔付的重疾险产品等，覆盖慢病、亚健康客群，并通过众安互联网医院，完成了“医+药+保”服务闭环，实现了产品从低频健康保障向高频医疗服务升级。2020年，健康生态用户为2390万人，实现保费66亿元，同比曾航37.4%，成为众安增长最快的生态板块。

但在健康生态中也面临着竞争加剧、渠道费用上涨的不利因素。财报显示，健康生态的渠道费用占净保费的比例为26.9%，去年同期为20.8%。受此影响，众安在线尝试增加自有平台的保费收入，减少渠道费用，例如，在抖音发放春节红包、选择品牌代言人、多平台直播等。财报显示，2020年健康生态来自于自有平台的占比为32%，2019年同期则为23%。

财报显示，2020年，健康生态赔付率为41.8%，同比下降11.2个百分点，赔付率改善一方面来自于产品结构优化，减少赔付率较高的团险业务，另一方面，加强了大数据风控，实现了减损控赔的效果。

在数字生活生态圈，众安财报显示，手机碎屏险和宠物保险成为新的保费增长点。随着5G时代到来，手机市场迎来了换机潮，拍照投保的手机碎屏险覆盖了市场上主流手机厂商，2020年用户突破了百万用户。此外，对于国内近1亿只宠物，而宠物险渗透率仅为1%的现状，众安经过一年多对宠物鼻纹识别技术的摸索，大大提高了宠物险接受度，目前服务超过百万宠物主。

财报披露，宠物险、手机碎屏险等创新业务收入从2019年的4%上升至2020年内的16%，该类保费收入快速增长25.2%至63亿元人民币。

众安保险CEO姜兴在当天的发布会上表示，对于众安的两大生态来说，健康生态将纵深发展，不断创新迭代新产品，但目前依然会保持轻资本、平台化运营，更多链接外部资源，但对于资产收购保持灵活的态度；数字生活生态将探索横向拓展，为用户带来更多类似于宠物险等有趣有用的新产品。

作为众安的第三大生态，消费金融生态则呈现明显收缩态势。

财报显示，2020年，由于疫情和复杂的国际形势、宏观经济挑战，消费金融行业风险有所上升，对此，众安主动收缩风控标准、严格监控底层资产风险表现，并相应收缩业务规模。例如，与互联网平台合作时，提高准入门槛，聚焦头部平台，并积极寻求和再保险公司的合作。

受益于风控策略的收紧以及业务调整，消费金融生态赔付率下降至63.3%，大幅降低33.7个百分点；2020年，消费金融生态总保费为21.62亿元 ，同比下降30.1%。

除了保费收入之外，众安在线的科技输出大幅增长。

财报披露，2020年，众安在线的工程师和技术人员占员工总数的47%，去年科技研发投入高达9亿元。2020年，实现科技输出收入为3.65亿元，同比增长35.4%。截至2020年底，共签约保险业客户75家，新签约客户包括了太平集团、太保集团、友邦人寿、中宏保险等。

去年6月，银保监会发布新规，要求保险公司在当年10月前实现互联网保险销售行为可回溯管理。众安上线“可视化回溯系统”产品，签约了42 家保险产业链公司。

在国际市场，继Sompo之后，众安在日本市场服务了更多当地领先的财险、寿险以及互联网保险平台；在印度尼西亚，众安与电子钱包平台 OVO 成立了合资公司。

在中国香港，今年3月18日，众安国际旗下的香港第一家虚拟银行ZA Bank宣布用户数量突破30万。截至去年底，ZA Bank吸收个人存款60亿港元，提供个人贷款6.5亿港元。借助众安自主研发的eKYC技术，ZA Bank用户能享受到全新的数字化银行体验，最快2分3秒完成开户。由于省去了线下成本，ZA Bank的活期存款利息可以达到1%，是传统银行的一千倍。众安国际旗下的数字化寿险公司ZA Insure也于去年落子香港，为用户提供价格普惠的定期寿险、癌症、心血管疾病以及意外的保障，新增保单按月获得超过35%的增长。