文|天下银保  马嘉辛

3月23日，央行发布公告称，为进一步提升跨境金融网络与信息服务水平，保障环球银行金融电信协会（SWIFT）境内用户合法权益和业务连续性，SWIFT与4家中资机构合资成立金融网关信息服务有限公司，向用户提供金融网关服务。

在业内看来，此举更深层的意义是为了更好监督金融机构开展跨境支付业务，快速通过数据库收集的大数据识别洗钱等违法业务，促使金融机构合法经营。

金融网关服务来了

央行指出，随着我国金融业对外开放不断深化，我国境内金融机构越来越多使用环球银行金融电信协会（SWIFT）提供的跨境金融网络与信息服务，参与机构、业务规模日益增长，对业务连续性、稳定性和数据的合规性、安全性均提出了更高要求。

“前期，我国部分中小银行曾出现与SWIFT网络连接不稳定情况，影响跨境业务办理。”央行指出，为进一步提升跨境金融网络与信息服务水平，保障SWIFT境内用户（以下简称用户）合法权益和业务连续性，SWIFT与4家中资机构合资成立金融网关信息服务有限公司，向用户提供金融网关服务。

什么是金融网关服务？

央行负责人介绍，金融网关作为中国境内和境外金融信息网络之间的一个关口，统一向中国境内环球银行金融电信协会（SWIFT）用户提供约定服务，主要包括两项内容：一是建立并运营金融报文服务的本地网络集中点，为用户提供与SWIFT主干网的稳定、韧性强和安全的连接；二是在中国境内建立并运营本地数据仓库，用于对跨境交易报文进行数据存储以及事后监测和分析。

两方面积极意义

为何将跨境金融报文信息存储在本地数据仓库？

对此，上述央行负责人表示，由于跨境支付业务的特殊性，交易链条长、节点多，单一机构无法完整掌握业务的终态和全貌，业务信息存在碎片化、不透明的情况，既不利于金融机构实时掌握集团内跨境业务的情况，也不利于监管部门开展监管工作。“为推动跨境金融网络与信息服务更加透明，实现穿透式监管和跨境离岸数据的统筹监测，更好地识别和管理与核心服务相关的运行风险和金融风险，有必要将跨境金融报文信息存储在境内，并基于内部风控和监管需要使用。目前，全球已有多家央行作出了类似安排，通过建立数据仓库进行合规审慎分析”。

麻袋研究院高级研究员王诗强在接受《国际金融报》记者采访时表示，“此举一方面能够有效保证中小银行与SWIFT网络连接的稳定性，提升跨境业务办理服务水平；另一方面是本地数据库储存后，央行能够更好地监督金融机构开展跨境支付业务，快速通过数据库收集的大数据识别洗钱等违法业务，促使金融机构合法经营。”

天眼查信息显示，金融网关信息服务有限公司法定代表人为黄美伦，该公司成立于2021年1月，注册资本1000万欧元，股权结构为SWIFT持股55%，中国人民银行清算总中心持股34%，负责人民币跨境支付系统（CIPS系统）开发运行维护的跨境银行间支付清算有限责任公司持股5%，央行数字货币研究所和中国支付清算协会分别持股3%。