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宜信财富联席总裁尚筱:深耕客户需求的迥异性,是财富管理行业在大湾区的新机遇

企业家们通过投资,了解行业创新、创业的趋势,获得战略的洞见

作者:张一诺

风起南海,潮涌珠江。

在南海之滨、珠江之畔,粤港澳大湾区,一个世界级城市群正在崛起。

这里活力充沛、创新能力突出、产业结构优化、要素流动顺畅、生态环境优美。

4月中旬,《智见未来——宜信财富二季度资本市场先锋论坛》选择在深圳举行颇有深意,宜信财富联席总裁、瑞承家族办公室总裁尚筱在会后接受专访时,不仅讲述了宜信财富的发展情况,更多分享了自己对粤港澳大湾区投资机会的洞见。

目前,宜信财富已经不仅是一家做财富管理的机构,而是一个综合满足企业家不同需求的平台,通过不同方式实现企业家的企业发展、财富传承和财富投资等三大类需求。

尚筱表示,企业家们通过投资的方式,不仅仅是为了获得投资回报,更重要的是了解行业创新、创业的趋势,获得战略的洞见,做更精准的布局。此外,财富的代际传承、二代的培养也是他们重点关注的领域。

“粤港澳大湾区这个区域以及这一区域的人群,有着非常鲜明的特点,他们最早参与了中国的改革开放,现在又正在经历着国家层面提出的国际化的湾区建设,这些因素使得这一区域人群发展阶段迥异,对财富管理的需求差异性很大,这一点既是我们在大湾区的机遇,也是挑战”尚筱说。

界面新闻:今年二季度的投资者策略会选在深圳,是不是和粤港澳大湾区的发展机遇有一些关系?2020年,大湾区590人登上《2020胡润百富榜》,前十强大湾区企业家就占了5席,大湾区为什么是中国首屈一指的财富聚集地?

尚筱:首先,我们看到大湾区在全国的经济发展中是最活跃的一个地区,珠三角凝聚了很多民营企业家,又是中国改革开放的堡垒,有很多海外的先进思想,包括一些国际化的机会,在这里形成了很好的融合。

其次,大湾区还是有非常得天独厚的优势,比如制造业基础非常雄厚,像中山、东莞、佛山等一些非常集聚的小家电中心,有很好的领先的生产力;另一方面,这一地区创新、创业文化非常繁荣,体系成熟,人工智能、大数据、互联网等先进领域,很多龙头企业布局在这里,目前大家最关注的一些医疗健康领域的创业企业,包括上市公司的头部机构、总部也都是在大湾区。全国范围内的创新领域,深圳是非常有特色,而且有非常成熟的创新体系,能够引领很多行业赛道的发展。

先进的技术创新和非常雄厚的制造业的结合,为中国的产业升级、制造业新旧产能转换做出了很好的榜样和典范。

第三,这里有自己地域上的独特之处,比如有三个很大的港口,并且在区域内的交通也很方便,一个小时就可以到达所有的地方。

最后是金融方面,因为深交所和港交所都在大湾区的区域里,直接融资和间接融资均有近水楼台先得月的优势,而且很多金融机构,包括海外一些资管也布局在香港,使得一些创新公司和技术获得海外融资比较便利,这是中国走向世界的一个窗口。通过资产和金融去认识中国,认识中国企业,中国也通过这一窗口更好地跟海外金融和海外企业对接,所以大湾区有不可替代的地位。

这些让我们看到中国下一个发展阶段的新经济模式,就像当年深圳是中国改革开放桥头堡一样。粤港澳大湾区的一些机会也会有独特的优势,其他地方很难复制。它的很多资源已经聚合,下一阶段会爆发出来。

界面新闻:宜信公司是从哪一年开始在大湾区布局?经过几年的拓展,这一区域的业务增长情况如何?

尚筱:我们2010年就已经在深圳开设了网点,也服务了很多企业家,包括通过家族信托的方式、全球资产配置的方式,为他们提供服务。通过这些年业务的发展,我们也发现这里企业家的一些特点:

特点一,他们对于海外的美元配置、跨资产类别的配置非常熟悉,因为他们可能去香港或者海外都非常方便,所以理财理念上也具有前瞻性,见多识广,比较有专业眼光,所以这些人对专业性的要求也会更高。

特点二,有非常强的全球资产配置的需求,因为很多都是外贸型企业,甚至很多企业也是在海外上市的,所以在很早期就已经实现了自己企业的全球化和资产的全球化,对于服务机构需要对国内和海外都要非常熟悉。

特点三,这一区域集中了大批中国先富起来的人群,他们实现财富自由后现在进入到财富传承阶段,这一需求也是走在全国前列的。

所以我们家族信托业务在大湾区群体发展得非常快,因为他们更早开始迸发出对家族传承的需求,也会有比较复杂的资产传承安排,不仅仅是现金资产怎么传承,也会涉及到国内和海外的房产、公司股权,个人收藏品,这种比较复杂资产状况,需要有多种金融工具来帮助他们解决传承问题。在这方面,我们也做了很多创新的尝试,这种复杂的需求在大湾区呈现出非常多元化的态势。 

界面新闻:我们也看到相关报告显示,大湾区财富市场潜力逐年递增,财富管理行业富有生机,具备良好的发展前景和投资价值。你如何看财富管理行业在这个区域的机遇和挑战?宜信又将如何布局在这个区域的发展?

尚筱:从财富管理角度来讲,这里有巨大的市场需求;从中国政策发展来看,粤港澳大湾区未来又有很多的想象空间,所以我们会加大力度布局在深圳的业务,也希望能够真正和大湾区的发展同频。

首先,这一区域财富增长非常快。中国发展最快的几个赛道,科技创新、TMT,很多企业头部机构是集中在大湾区的。澳门有4个国家级的实验室,广州和深圳加在一起有30个国家级的实验室,这都是技术创新的源头,很多实验室科技研发成果的商业化应用也能够在这里很好地落地,因为这里是先进制造业的基地,也有医疗医药研发激励。高科技行业转变成财富的速度非常快,这样财富管理市场需求就会很大。

第二,政策方面,国家允许在可控范围内大湾区居民可以享受一些美元投资的便利。香港有一些保险公司已经在大湾区设立服务中心了,让大家可以在大湾区享受与海外同质化的服务体系,这都是非常有益的尝试和实践,也是我们的一些机会。

数据显示,发达国家和地区居民的国际化的资产配置达到25%以上,中国是5%以下,据我们了解可能只有1%-2%,所以,大湾区居民的国际化资产配置可能是最快与发达国家和地区持平的。这是非常有战略意义的。

第三,因为广州和深圳本身就是核心城市,香港也是金融中心,他们本身就已经有很多财富集聚。另一方面,中山、东莞、佛山等制造业中心,更多是民营企业,他们也经历过产能过剩、企业增长停滞、向内需转型等挑战。像这种成功实现了产能升级的企业,他们已经进入到新的发展阶段,也是财富创造很重要的贡献者。

未来我们会更加深入布局服务的网点,走进二线、三线城市藏富于民的这些地方。他们会有不同的需求,会面临新的挑战,比如,这些人最早富起来,很多将自己的子女从小送到国外读书和生活,那么现在怎么让孩子愿意回到二三线城市,回到家族企业做管理,怎么能够解决企业经营权、所有权的分离等等。在这些方面,我们会探索更多的解决方案。

对于我们而言,大湾区有很多机会,因为很多财富正在创造;但挑战在于香港的客户,广州、深圳的客户,和周边城市客户的需求可能是迥异的,完全不一样的,我们要更好去洞察他们的发展阶段,整合更多的资源。自建更广泛的能力去陪伴他们,解决他们发展过程中的烦恼。

界面新闻:在对通胀预期的恐惧以及超低利率的刺激下,从去年开始全球很多重点城市房价都开始上涨,中国部分城市的房价也出现上扬趋势,一些高净值人群将目光投向了粤港澳大湾区,那么,您有哪些投资建议给到他们?

尚筱:我们更看好新型地产板块,比如物流地产、数据中心的地产,以及产业升级所带来的工业产业园的地产,从投资回报率来看,要比传统的住宅、商办(商业办公室)地产好很多。一方面是因为国家政策的支持,另一方面是这三个题材的策略和经济发展的速度是紧密相关的。

我们做地产的投资策略主要是布局这三类为主,高净值人群可以通过我们的地产母基金参与进来。

其次,住宅也是有机会的,因为粤港澳大湾区经济发展得快,国内外人才都会聚集到这个区域,自然而然就会产生需求,只要供需不平衡情况下,都会有上涨的空间。但如果纯粹是炒楼,我觉得很难,现在限购政策、贷款政策都很严格,从投资角度来讲不那么有价值。

写字楼、商业、购物中心都不建议,除非有个别的地块可以关注,那就是更细节层面了,但战术上我们现在不建议配置。 

界面新闻:刚才的分享会上,您提到宜信的业务可能会有很大的变化,这些变化是什么呢? 

尚筱:其实也不是变化,是有了更多的延展,因为我们也在不断地开发新产品,把我们对客户需求的洞察转变成自己的生产力,开发出来新的产品和服务。

宜信财富从企业传承和投资三个领域,每个领域都在不断延展自己的产品线和服务线。

刚才讲到企业方面,我们会继续帮助客户打开眼界,会在企业员工、团队的激励方面、福利方面做更多的实践和尝试,会帮助他们在企业的投资、融资方面做更多解决方案。

传承方面,对于财产的传承已经解决了,无论是有形的财产,不动产和公司股权等多种形式的财产,我们在过去几年里解决得非常好;所以接下来会针对二代做得更多,这是需要更早布局、提前规划,持之以恒地去实现的。我们把二代的培养分三个阶段,18岁以前、18-25岁之间和25岁以后,不同的阶段用不同的方式去影响,在二代传承上,我们生成了很多解决方案。

投资方面,我们开发了新的交易平台,客户自己可以在平台上交易海外的证券、股票,海外的基金等等,因为有的人希望有点自己投资乐趣,炒一炒、玩一玩,不放很多钱,但是能满足自己掌控的欲望。这也是我们在今年二季度将会推出来的新产品。

界面新闻:您刚刚介绍了宜信财富新产品的情况,业绩方面如何?经过上一年疫情的“洗礼”,业务布局方面有怎样的变化?

尚筱:我们业务都是两位数的增长,还是比较稳健的。

关于接下来的工作重点,我上面讲得大多数东西很多人不知道,所以下一个阶段,我们会在传递信息的方式上加大力度。一方面是培养我们自己理财师队伍的人员更专业,另一方面是通过科技手段、多种营销手段、抓眼球的手段去传递,这些都是我们接下来要加大力度去实现的。

另外,我们今年在中国香港、新加坡和美国设立了开拓当地市场的团队,能够实现国内和全球的联动,今年会在海外的国际化布局上有一些新的进展。

来源:张一诺

最新更新时间:04/21 15:45

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