记者 | 司林威

4月21日，财联社报道称英国财政大臣本周宣布启动CBDC工作组，将英格兰银行和财政部联合起来，协调探索潜在的央行数字货币。

根据来自行业、学术界和公民社会各个领域的反馈，工作组将就未来推出(或不推出)英镑的数字版本向英格兰银行提供建议。

4月18日，博鳌亚洲论坛2021年年会分论坛“数字支付与数字货币”在海南博鳌举行。中国人民银行副行长李波称数字人民币的正式推出没有具体时间表，未来中国将继续做好试点工作，扩大试点范围，打造数字化人民币生态系统，提升系统安全性和可靠性，并制定相应法律和监管体系。

我国的数字人民币试点进展迅速，但全球各国也正在提前布局，有些国家和地区甚至已率先推出央行数字货币（CBDC），货币数字化已成为21世纪的新趋势。

CBDC，是央行数字货币的简称，是现有中央银行发行的法定货币的延伸。与比特币等数字货币不一样，CBDC并不是去中心化的，相反，它们只是法定货币的数字形式。

本质上，CBDC是中央银行的一种负债，以现有的记账单位记价，既可作为交换媒介，也可作为价值储存手段。是基于数字技术的国家法定货币版本，有与纸币、硬币一起流通的可能。因此，它们接受国家的完全监管。

现有的央行数字货币一般氛围两种，一种是面向公众的零售型数字货币，一种是面向银行和机构间的批发型数字货币。

就在近期，全球四大审计公司之一普华永道（PwC）发布了一份的央行数字货币（CBDC）报告，其中指出，目前有全球超60家央行在探索CBDC。其中，在零售型CBDC的成熟度排名中，巴哈马、柬埔寨和中国位列前三，在银行间或批发型央行数字货币项目方面，泰国和中国香港并列第一，其次为新加坡、加拿大和英国。另外，只有23%的零售型项目已经步入到了实施阶段，近70%的批发型项目正在试点。

这份报告或多或少有些让人惊讶，不管是哪一种类型的央行数字货币，除中国外，一些经济总量较小的国家竟然进展非常迅速，比如巴哈马、柬埔寨、泰国等。

据证券时报报道，在2020年10月20日，巴哈马中央银行就宣布在全国范围内逐步发行巴哈马元的数字版本——“沙元”（Sand Dollar）。因此，巴哈马成为率先正式推出CBDC的国家之一。

巴哈马中央银行几年来一直在为推出其CBDC做准备。 2019年，巴哈马央行在埃克苏马岛和阿巴科岛使用48,000个数字Sand Dollar启动了一项试点项目，这两个岛的总人口不到25,000人。巴央行表示，目前已有四家汇款业务提供商、三家支付服务提供商和一家商业银行成为“沙元推广计划”的授权金融机构（AFI）。

根据2020年10月20日Project Sand Dollar在Facebook上的发文，UTC时间（世界标准时）大约晚上10点，巴哈马共有393,000 居民开始使用“Sand Dollar”。巴哈马居民可以在任何商户使用数字货币，其方式是通过使用移动设备上中央银行批准的电子钱包，并且交易费用可以“忽略不计”。

巴哈马中央银行宣布 ，“沙元”作为一种国家支持的虚拟货币现在可在全国范围内使用。每个“沙元”都与巴哈马元挂钩，而巴哈马元又与美元挂钩 ，“沙元”的转账是通过手机进行的，截至2017年，巴哈马约有90％的居民使用手机。

巴哈马央行数字货币的进展不可谓不快，但世界上第一个央行数字货币还另有国家，根据人大金融科技研究所的研究，芬兰银行（Bank of Finland）在20世纪90年代发明的Avant智能卡系统可以被认为是世界上第一个CBDC，也是迄今为止唯一一个投入生产的CBDC。

据研究，对中央银行发行的电子支付工具最深入的探索之一是芬兰的Avant智能卡系统，它是由芬兰银行在20世纪90年代初发起、开发和推出的。Avant卡是基于智能卡技术的，当时还处于萌芽阶段，但如今广泛应用于支付卡、身份证和银行卡许多其他应用程序。严谨地说，Avant是一个基于代币的零售CBDC。在当时，承载数字货币的设备还不是今天的智能手机，而是支付卡。

芬兰于1987年进行了第一次预付款支付智能卡的试验。在运营的第三年，Avant被分拆并将其出售给商业参与者。虽然最初设立该行动被认为属于中央银行的职权范围，但从长期来看，它的参与被认为既没有必要，也没有益处。中央银行将保留支付系统的监管者和参与标准制定的角色，但零售支付工具的发行业务将留给商业参与者。因此它得到了一个由大型商业银行组成的财团的支持，但它不再是现在所说的CBDC。

除了这些在全球关注度不是特别高的国家，主要发达国家也在推进央行数字货币的进步。

4月5日，日本央行（BOJ）在官网发布公告称，2021年初开始，日本央行就开始为CBDC试验做准备，以探索CBDC核心功能和特性的技术可行性。随着当前必要准备工作的完成，当日日本央行开启概念验证（PoC）的第一阶段。根据公告，该阶段为期一年，将持续至2022年3月。

美国也十分关注，但态度更为谨慎。美联储主席鲍威尔此前表示，美联储高度重视发行美元数字货币。正在认真评估由央行与私营部门合作设计并由央行发行数字货币的可行性，包括对金融系统包容性的影响及潜在的网络安全威胁。但他强调私营部门不应该参与美元数字货币的设计和发行。

普华永道合伙人兼全球加密货币领导人亨利·阿斯兰尼安（Henri Arslanian）在报告中说：“公众将成为CBDC的最大受益者之一，这将使他们首次获得数字形式的中央银行资金。” “这是货币发展的一个重要里程碑。”