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48亿!事关四川信托风险处置,上海金融法院建院以来最大标的案判了| 局外人

由于案件标的额特别巨大,加上原告四川信托与被告泰禾集团目前在经营上都遇到不小的麻烦,均处于舆论漩涡中,因此该案件社会关注度非常高。

图片来源:视觉中国

记者|张晓云

4月29日,据上海金融法院微信号发布消息称,近日,上海金融法院审结四川信托有限公司诉泰禾集团股份有限公司(以下简称泰禾集团)等金融借款合同纠纷一案。

值得注意的是,该案诉讼标的额高达人民币47.97亿余元,是上海金融法院建院以来受理的最大标的额案件。由于案件标的额特别巨大,加上原被告双方目前在经营上都遇到不小的麻烦,均处于舆论漩涡中,因此案件的社会关注度非常高。上海金融法院高度重视,由院长赵红担任审判长,与综合审判一庭庭长单素华和人民陪审员组成合议庭。

一方面,这是四川信托被加强管控后的追讨债务的大动作。2020年12月22日,为进一步推进四川信托风险处置,四川银保监局在官网发布新闻通稿宣布,四川银保监局将联合地方政府派出工作组,加强对四川信托的管控,督促其尽快改组董事会,委托专业机构提供经营管理服务,防止风险敞口扩大,积极采取风险处置措施,切实保护信托当事人和公司债权人合法权益,维护金融秩序和社会稳定。12月26日,四川信托免去牟跃董事长职务,二股东中海信托股份有限公司董事长黄晓峰出任新董事长,同时,四川信托与建信信托签订一年期委托管理协议,聘请建信信托提供日常经营管理提供服务。

另一方面,泰禾集团处于债务危机中,在准战投万科的帮助下,泰禾集团正在积极参与盘活存量,金融机构也开始对债务进行展期。但准战投万科处于谨慎接盘,4月20日,泰禾集团发布公告称,集团监事长刘枫、监事余敦成辞职,第九届监事会监事候选人为黄晓青和余春江。3月1日,泰禾集团公告,收到公司财务总监王伟华的书面辞呈,同时任命刘向东为公司财务总监。此举被市场解读为万科经理人入场信号。市场还传出消息称万科与泰禾计划成立资产管理公司,万科还与四大AMC还成立了泰禾纾困基金平台,提供盘活泰禾在建项目的增量资金。但同时,万科集团总裁、首席执行官祝九胜也在公开场合强调,上述资产管理公司本质上是操盘公司,并非“接盘公司”,该公司受各方委托启动项目,处理建造、启动、销售等问题,但并不承担项目的债权债务关系。

原告四川信托有限公司诉称,原告与泰禾集团签订信托贷款合同,以信托资金向泰禾集团发放贷款人民币40亿元,泰禾投资集团有限公司、南京恒祥置业有限公司、宁波梅山保税港区振益投资管理合伙企业(有限合伙)、南京龙润投资有限公司分别提供相应担保。因泰禾集团未能按约还款,原告起诉至上海金融法院,请求判令泰禾集团偿还本息、罚息、复利等共计47.97亿余元,同时请求判令泰禾投资集团有限公司等承担担保责任。

被告泰禾集团、泰禾投资集团有限公司、南京恒祥置业有限公司共同辩称,对贷款本金及利息计算均有异议,泰禾集团在贷款发放后10日内即按年利率0.21%支付第一部分利息,性质上属于“砍头息”,且贷款发放时扣除了信托保障基金费用,欠付本金金额应作相应抵扣;原告诉请主张的贷款本金、利息逾期时点认定有误;利息、罚息及复利计算标准过高,请求法院予以调整。

2021年1月6日,上海金融法院公开开庭审理了该案。庭审中,合议庭充分听取原、被告诉辩主张,并围绕信托保障基金及以年利率0.21%支付的利息是否应当在本金中扣除、原告主张的违约利息是否过高、贷款逾期起算时点如何确定以及泰禾投资集团有限公司、南京恒祥置业有限公司提供的担保是否有效等争议焦点进行审理。案件审理过程中使用了“AI智审传译”和“电子举、质证”等系统,并全程进行了互联网直播。

上海金融法院经审理认为,信托贷款合同及各担保合同均系当事人真实意思表示,依法成立并合法有效,当事人应依约履行。根据《信托业保障基金管理办法》及信托贷款合同的约定,信托业保障基金的交纳义务人为泰禾集团,原告在贷款发放时扣除相应费用并代为认购信托业保障基金,应视为其已履行了该部分金额的贷款发放义务。

关于以年利率0.21%支付的第一部分利息,结合利息实际支付与贷款本金交付的时间间隔及利息支付对资金使用影响的整体情况考量,泰禾集团支付该笔利息系其自行支配资金的行为,且未影响使用贷款的合理期限利益,不构成“砍头息”。

上海金融法院认为,逾期违约责任应以债务履行期限届满而未履约为前提,原告在本案中明确表示不主张贷款提前到期,故本案贷款逾期的时点应以合同约定的本息履行期限次日起算,逾期后罚息的计算基数也应以实际逾期的本息金额为依据,且利息、罚息及复利的计付标准应不超过年利率24%,法院对原告主张的违约金部分予以相应调整。根据合同约定,原告有权要求泰禾投资集团有限公司等对泰禾集团债务承担相应担保责任。

据此,上海金融法院判决泰禾集团偿还本金39.95亿元,截至2020年1月19日的利息、罚息、复利等共计2.6亿余元并自2020年1月20日起至实际清偿之日止的违约金(以本金39.95亿元为基数,按照年利率24%计算),泰禾投资集团有限公司、南京恒祥置业有限公司、宁波梅山保税港区振益投资管理合伙企业(有限合伙)、南京龙润投资有限公司承担相应担保责任。

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