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普华永道:上市银行利润见顶 资产风险有待化解

大型商业银行的盈利出现见顶信号,资产质量风险进一步暴露。

图片来源:视觉中国

4月20日,普华永道对中国4月18日前发布年报的大型商业银行、股份制银行、城商行共18家上市银行的业绩进行分析,发布《2015年中国银行业回顾与展望》。报告显示,由于经济结构转型、贷款风险增加,在经济放缓和利率市场化的大环境下,需要银行服务实体经济。仍继续保持增长不超过增速。大型商业银行的盈利出现见顶信号,资产质量风险进一步暴露。

大型商行收入稳定,股份制银行利息收入占比下降。从2015年的5.48个百分点至1.91%,同时净利差同比收窄了0.14个百分点。五家大型商业银行2015年增速降至0.69%,相比前年减少5.83个百分点。

普华永道中国银行业和资本市场主管合伙人梁国成分析,上市银行在经济放缓的情况下普遍加大拨备力度,制约了净利润增长。“利率市场化和降息的环境导致上市银行的息差和利息收入增速放缓,影响了利润增速。”

2015年银行不良贷款加速暴露,普华永道预计2016年不良贷款额将继续增长。面对加速暴露的不良贷款,上市银行加大了处置力度。2015年18家上市银行总资产111.08万亿元,累计核销及转让不良贷款3861亿元,比2014年增长1.67倍。

同时,上市银行的逾期贷款也大幅上升,逾期率普遍高于不良率。18家逾期贷款额为15147.56亿元,较2014年末增长45.67%。股份制银行逾期未减值贷款率最高,为1.84%。

普华永道报告指出,随着供给侧结构性改革推进,产能过剩企业面临并购重组、破产清算,商业银行传统的不良资处置方式已无法满足需求。与清收、核销和转让等传统化解手段比较,不良资产证券化可以在一定程度上改善商业银行资产质量,在处理效率和成本方面具有一定优势。然而,作为信贷资产证券化的特殊形式,不良资产证券化产品在定价估值与风险管理、投资者需求、政策壁垒与法律障碍等方面的瓶颈也有待突破。

与此同时,对于被重新提上议事日程的“债转股”方案,普华永道报告指出,首先,此轮方案强调市场化,企业的选择、价值的评判、风险的评定,都要以市场化的标准运作。其次,银行应重视其对会计核算和资本方面的影响,以及可能会增加的资本压力。

2016年,中国经济增长仍要保持合理增长,经济增长目标为6.50%至7.00%。梁国威总结道:“银行业的盈利压力将继续加大,利润见顶,甚者可能出现负增长,而资产管理将成为一个新常态。此外,互联网金融的发展也由创新转变为规范,银行应与互联网新技术更为融合,鼓励更多的跨界合作,成功的关键是应思考如何利用新技术的特点,发挥‘1加1大于2’的效应,让金融回归本质,提升服务效率。

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